CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3 PHÂN TÍCH RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HSX TẠI NGÂN
4.3.3 Nợ xấu theo nhóm nợ
Phân tích nợ xấu theo nhóm nợ cho ta thấy được tổng dư nợ xấu của Ngân hàng, tỷ trọng của từng nhóm nợ, để nắm bắt được tình hình nợ xấu và có những biện pháp xử lý phù hợp với từng nhóm nợ.
Bảng 10. Tình hình nợ xấu theo nhóm nợ qua 3 năm 2009 – 2011
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2010-2009 2011-2010 2009 2010 2011 Số tiền % Số tiền % Nhóm 3 539 2.206 2.308 1.667 309,28 102 4,62 Nhóm 4 261 1.170 346 909 348,28 (824) (70,43) Nhóm 5 735 3.840 3.371 3.105 422,45 (469) (12,21) Tổng 1.535 7.216 6.025 5.681 370,09 (1.191) (16,50)
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo huyện Lai Vung 2009-2011)
Qua bảng số liệu ta thấy tổng nợ xấu của Ngân hàng năm 2010 có xu hướng tăng, tốc độ tăng trưởng cao (370,09%) nhưng về mặt số tuyệt đối thì lượng tăng tương đối cao (tăng 5.681 triệu đồng). Đến năm 2011, tổng nợ xấu đã giảm đi một lượng đáng kể (giảm 16,50% tương đương giảm 1.191 triệu đồng), thể hiện sự nổ lực của tồn thể nhân viên Chi nhánh trong cơng tác xử lý và thu hồi nợ xấu.
*Nợ xấu nhóm 3: nhìn vào bảng ta thấy tốc độ tăng nợ xấu nhóm 3 trong
năm 2010 rất cao tăng 309,28% so với năm 2009 vì vậy Ngân hàng cần cố gắng có những biện pháp khai thác đối với các khách hàng có thể trả nợ, hơn là sử dụng biện pháp thanh lý. Sang năm 2011, tình hình nợ xấu nhóm 3 có xu hướng tăng nhẹ và lượng tăng không đáng kể (tăng 102 triệu đồng tương đương tăng 4,62%). Nhìn chung tỷ trọng nợ nhóm 3 tương đối cao, các nhân viên tín dụng cần nổ lực hơn nữa trong công tác kiểm tra, thu hồi nợ, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để hiểu rõ hơn mỗi trường hợp. Từ đó, cán bộ tín dụng có thể tư vấn hoặc hỗ trợ cho khách hàng về những khó khăn gặp phải và tìm hướng khắc phục,hoặc có những biện pháp kịp thời đối với các khoản vay đã khơng có khả năng thu hồi, sử dụng vốn sai mục đích.
* Nợ xấu nhóm 4: Tuy nợ xấu năm 2010 tăng cao (tăng 348,28% tương ứng tăng 909 triệu đồng). Đến năm 2011, tình hình nợ xấu nhóm 4 khả quan hơn, tổng nợ xấu đã giảm đi rất nhiều, một phần nợ xấu đã được thu hồi nhờ vào cơng tác đơn đốc của các cán bộ tín dụng và đầu năm 2011 khó khăn dần được khắc phục, sản xuất có hiệu quả người dân tự ý thức được nghĩa vụ phải trả nợ Ngân hàng một phận vì tâm lý người dân sợ phải liên quan đến pháp luật. Mặt khác, những khoản nợ chưa xử lý được đã chuyển sang nhóm 5. Vì thế, dư nợ xấu nhóm 4 năm 2011 đã giảm 824 triệu đồng tương đương giảm 70,43%.
*Nợ xấu nhóm 5: Chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nợ xấu và có xu hướng tăng mạnh, do một phần nợ nhóm 3, 4 chưa thu hồi được của những năm trước chuyển sang làm cho dư nợ xấu của ngân hàng trong năm 2010 tăng 3.105 triệu đồng tương đương tăng 422,45%. Vì vậy, Ngân hàng cần có biện pháp xử lý hay thanh lý tài sản để thu hồi nợ. Nhìn chung năm 2011, dư nợ xấu nhóm 5 đã giảm 469 triệu đồng tương ứng giảm 12,21% thể hiện sự quyết tâm và cố gắng của Ban lãnh đạo cùng toàn thể nhân viên Ngân hàng trong việc theo dõi, giám sát từng khoản vay để nắm bắt tình hình thực tế từ đó có những biện pháp phù hợp để xử lý nợ, thu hồi nợ xấu.