NHÓM TUỔI CỦA CHỦ HỘ
NHÓM TUỔI TẦN SỐ % NHU CẦU VỐN VAY
Triệu đồng Triệu đồng Từ dƣới 35 tuổi 8 7,77 49,25 41,12 Trên 36 đến dƣới 45 32 31,07 65,47 60,47 Trên 46 đến dƣới 60 49 47,57 57,86 53,76 Từ trên 61 14 13,59 42,29 35,07 Tổng 103 100 57,44 52,32 Kiểm định Levene 0,438 0,310
Kiểm định ANOVA (P_value) 0,360 0,266
Df 102,00 102,00
(Nguồn: Số liệu tính tốn của tác giả bằng SPSS)
Tuổi của chủ hộ là khách hàng của Ngân hàng Vị Thủy giao động từ 36 đến 60 tuổi chiếm (78,64%= 31,07%+47,57%), nhìn chung ở độ tuổi này chủ hộ hồn tồn có
KIỂM ĐỊNH
GIỚI TÍNH KIỂM ĐỊNH T
Nam Nữ df P
Nhu cầu vốn (triệu đồng) 56,75 61,47 101 0,692
Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của KH là nông hộ tại Agribank Vị Thủy
GVHD: Đỗ Thị Hoài Giang 67 SVTH: Huỳnh Đình Phiên kinh nghiệm, có kiến thức vững vàng về sản xuất nơng nghiệp và có thể đƣa ra quyết định tốt nhất cho hộ.
Trong đó tuổi từ 46-60 tuổi chiếm tỷ trọng cao nhất trong cơ cấu tuổi của chủ hộ 47,57% và thấp nhất ở độ tuổi dƣới 35 có 7,77% trong tỷ trọng, đại đa số ở độ tuổi này là gia đình mới thành lập riêng, vì vậy số thành viên trong hộ thấp.
Nhu cầu: Kết quả phân tích phƣơng sai, P của kiểm định levene = 0,438 > mức
ý nghĩa 5% chấp nhận giả thuyết H0 phƣơng sai các nhóm tuổi khơng khác nhau một cách có ý nghĩa. Thể hiện kết quả kiểm định ANOVA, P = 0,360> mức ý nghĩa
5% chấp nhận giả thuyết H0 khơng có sự khác biệt có ý nghĩa về giá trị trung
bình của nhu cầu vốn các nhóm tuổi của chủ hộ.
Lượng vốn vay: Kết quả phân tích phƣơng sai, P của kiểm định levene = 0,310>
mức ý nghĩa 5% chấp nhận giả thuyết H0 phƣơng sai các nhóm tuổi khơng khác
nhau một cách có ý nghĩa. Thể hiện kết quả kiểm định ANOVA, P = 0,266 > mức ý nghĩa 5% chấp nhận giả thuyết H0 khơng có sự khác biệt có ý nghĩa về giá trị
trung bình của lƣợng vốn vay giữa các nhóm tuổi của chủ hộ.
Kết luận: Nhìn chung tuổi của khách hàng khơng ảnh hƣởng đến nhu cầu và vốn
vay của nơng hộ. Vì vậy, có thể nói khách hàng có nhóm tuổi khác nhau có nhu cầu và vốn vay là nhƣ nhau. Vậy nên Ngân hàng cho vay không nên đƣa chỉ tiêu tuổi vào làm chỉ tiêu đánh giá nhu cầu và vốn vay của khách hàng.
4.3.1.7. Ảnh hƣởng của việc tham gia tiết kiệm ở địa phƣơng lên vốn vay của hộ.
Theo điều tra nếu hộ có tham gia ít nhất một tổ hoặc nhóm tiết kiệm ở địa phƣơng hay bất kỳ nơi nào, sẽ ảnh hƣởng tỷ lệ nghịch với nhu cầu và vốn vay của nơng hộ. Vì khi hộ có tham gia tiết kiệm ở địa phƣơng thì thứ nhất là hộ đó có tài sản dƣ giả, hay nói cách khác là hộ có nguồn vốn tích lũy cho gia đình, thứ hai là hộ thiếu vốn khi tham gia vào nhóm tiết kiệm thì trong nhóm này sẽ hỗ trợ nguồn vốn xoay vịng cho các thành viên. Vì vậy, trên thực tế các nhóm tiết kiệm này là một trong số nguồn vốn quen thuộc ở nông thôn. Để biết đƣợc sự khác nhau giữa hai hộ có và khơng tham gia nhóm tiết kiệm ở địa phƣơng thì khác nhau nhƣ thế nào về trị trung bình nhu cầu và vốn vay của khách hàng nông hộ của Ngân hàng Vị Thủy xem hình 39.
Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của KH là nông hộ tại Agribank Vị Thủy
GVHD: Đỗ Thị Hoài Giang 68 SVTH: Huỳnh Đình Phiên
Vốn vay: Hình 39 thể hiện kết quả kiểm định T có giá trị P=3,5%<5%, vì vậy có
sự khác biệt về vốn vay giữa hộ có và khơng tham gia tiết kiệm ở địa phƣơng, nghĩa là nơng hộ có tham gia ít nhất một nhóm hoặc tổ chức tiết kiệm ở địa phƣơng, sẽ có vốn vay tại Ngân hàng Vị Thủy thấp hơn hộ không tham gia tiết kiệm đúng nhƣ giải thích trên.
(Nguồn: Số liệu tính tốn của tác giả bằng SPSS)
HÌNH 39: PHÂN BỐ TIẾT KIỆM KẾT HỢP KIỂM ĐỊNH T
Nhu cầu vốn: Nhu cầu vốn của hộ có tham gia tiết kiệm 42,59 triệu đồng thấp
hơn hộ không tham gia tiết là 60,73 có ý nghĩa thống kê. Vì giá trị P của kiểm định 1,0% < 5% xem nhƣ là phù hợp với lý giải.
4.3.1.8. Ảnh hƣởng của sự quen biết đến lƣợng vốn vay
Quen biết là vấn đề xã hội mà chủ hộ hay ngƣời đại diện hộ đi vay thiết lập với nhân viên nhà nƣớc hay có ngƣời thân hoặc bạn bè. Trên thực tế hộ có quen biết hay thân thiết từ cấp xã trở lên, hay nhân viên trong Ngân hàng Vị Thủy, thì sẽ có cơ hội tiến cận đƣợc thông tin vay vốn của Ngân hàng hay liên quan đến sự thẩm định. Vì vậy khi hộ có quen biết xã hội nhƣ trên thì sự tin tƣởng hay uy tín của hộ đó trong mắt của
Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của KH là nông hộ tại Agribank Vị Thủy
GVHD: Đỗ Thị Hoài Giang 69 SVTH: Huỳnh Đình Phiên nhân viên Ngân hàng ngày càng nâng lên, giúp hộ có thể vay đƣợc lƣợng vốn nhiều hơn.
(Nguồn: Số liệu tính tốn của tác giả bằng SPSS)
HÌNH 40: SỰ PHÂN PHỐI DẠNG HISTOGRAM VÀ KẾT HỢP KIỂM ĐỊNH T
Kết quả kiểm định T cho biết P = 0,046 < 0,05 nên có sự khác nhau về lƣợng vốn vay trung bình của hộ có và khơng quen biết. Khi hộ có quan hệ xã hội nhƣ quen biết sẽ có cơ hội vay vốn với lƣợng vốn cao hơn hộ khơng có quen biết. Hộ có quen biết lƣợng vốn vay trung bình của hộ là 78,01 triệu đồng. Hộ không quen biết lƣợng vốn vay trung là 40,55 triệu đồng.
4.3.1.9. Kiểm định mối quan hệ giữa giao thông thuận tiện đến nhu cầu vốn và vốn vay của hộ
Giao thông thuận tiện đƣợc đánh giá của khách hàng là có thuận tiện hay khơng, đây là yếu quan trọng và cũng là công cụ để hộ có nhu cầu vay vốn tiếp cận đƣợc
Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của KH là nông hộ tại Agribank Vị Thủy
GVHD: Đỗ Thị Hoài Giang 70 SVTH: Huỳnh Đình Phiên nguồn vốn chính thức từ Ngân hàng Vị Thủy. Những hộ có giao thơng thuận tiện thì sẽ có thơng tin từ nhân viên tín dụng nhiều hơn. Vì vậy cán bộ tín dụng sẽ đến giới thiệu và dễ dàng đi lại để vay vốn, tham gia sinh hoạt các đồn thể địa phƣơng giúp hộ có đƣợc thơng tin tín dụng tốt hơn. Trong những năm gần đây nhờ sự hỗ trợ của nhà nƣớc về cơ sở hạ tầng xây dựng giao thông. Tuy nhiên vẫn còn một số nơi chƣa có giao thơng thuận tiện đến gia đình, cũng nhƣ đến Ngân hàng Vị Thủy để xin vay vốn.