(1) Khách hàng đề nghị phát hành thẻ thanh tốn .
(2) NH căn cứ giấy đề nghị phát hành thẻ của khách hàng, sau khi kiểm tra
thủ tục lập chứng từ và các điều kiện sử dụng thẻ của khách hàng, nếu đủ điều kiện NH phát hành thẻ làm thủ tục để cấp thẻ cho khách hàng.
(3) Chủ sở hữu thẻ giao thẻ cho ĐVCNT để kiểm tra, đưa vào máy thanh
tốn thẻ, máy tự động ghi số tiền thanh tốn và in biên lai thanh tốn. (4) ĐVCNT đưa biên lai thanh tốn cho chủ sở hữu thẻ.
(5) ĐVCNT lập bảng kê biên lai thanh tốn và gửi cho NH đại lý thanh tốn
để thanh tốn.
(6) Nhận được biên lai thanh tốn kèm theo bảng kê biên lai thanh tốn do
ĐVCNT gửi đến sau khi kiểm tra đủ điều kiện thanh tốn, NH đại lý thanh tốn
thẻ cĩ trách nhiệm thanh tốn ngay cho ĐVCNT.
(7) NH đại lý thanh tốn chuyển hĩa đơn và chứng từ thanh tốn để yêu cầu
NH phát hành thanh tốn tiền lại.
(8) NH phát hảnh thẻ thanh tốn tiền cho NH đại lý thanh tốn.
3.1.2.4. Các chủ thể tham gia
Hoạt động phát hành, sử dụng và thanh tốn thẻ ngân hàng trong nước cĩ sự tham gia chặt chẽ của 4 thành phần cơ bản là: ngân hàng phát hành thẻ, ngân hàng thanh tốn thẻ, chủ thẻ và các ĐVCNT. Mỗi chủ thể đĩng vai trị quan trọng khác nhau trong việc phát huy tối đa tính năng phương tiện thanh tốn hiên đại khơng dùng tiền mặt của thẻ ngân hàng.
- NH phát hành thẻ: Thẩm định tính năng pháp lý và khả năng tài chính khách hàng. Phát hành thẻ cho các khách hàng cĩ kết quả thẩm định đạt yêu cầu.
(3) Chủ thẻ NH phát hành ĐVCNT NH thanh tốn (8) (6) (5) (4) (2) (1) (7)
Tạo sao kê cho chủ thẻ và quyết tốn với chủ thẻ. Ngồi ra, NH phát hành cịn cĩ quyền ký kết hợp đồng đại lý với bên thứ ba, là một NH hoặc một tổ chức tài chính tín dụng khác trong việc phát hành thẻ tín dụng.
- Chủ thẻ: Là những cá nhân hoặc người được ủy quyền (nếu là thẻ do cơng
ty ủy quyền sử dụng) được NH phát hành thẻ, cĩ tên in nổi trên thẻ và sử dụng
thẻ theo những điều khoản trong hợp đồng đã ký kết với NH phát hành.
Chủ thẻ sử dụng thẻ của mình để thanh tốn hàng hĩa, dịch vụ tại các ĐVCNT, ứng tiền mặt tại các điểm ứng tiền mặt thuộc hệ thống NH hoặc sử
dụng thẻ để thực hiện các giao dịch tại máy rút tiền tự động ATM.
- NH thanh tốn: Là NH chấp nhận các loại thẻ như một phương tiện thanh
tốn thơng qua việc ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với các điểm cung ứng hàng hĩa dịch vụ trên địa bàn. Trên thực tế, rất nhiều NH vừa là NH phát hành vừa là NH thanh tốn thẻ. Với tư cách là NH phát hành, khách hàng của họ là chủ thẻ cịn với tư cách là NH thanh tốn, khách hàng của họ là các đơn vị cung ứng
hàng hĩa, dịch vụ cĩ ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ.
- ĐVCNT: Là các đơn vị cung ứng hàng hĩa, dịch vụ ký kết hợp đồng chấp
nhận thẻ như một phương tiện thanh tốn được gọi là ĐVCNT. Để trở thành ĐVCNT đối với một loại thẻ NH nào đĩ, nhất thiết là đơn vị này phải cĩ tình
hình tài chính tốt và cĩ năng lực kinh doanh. Cũng như việc NH phát hành thẩm
định khách hàng trước khi phát hành thẻ cho họ, các NH thanh tốn cũng sẽ chỉ
quyết định ký kết hợp đồng chấp nhận thẻ với những đơn vị kinh doanh hiệu quả,
khả năng thu hút nhiều giao dịch sử dụng thẻ. Đối với thẻ quốc tế cịn thêm một thành phần là các Tổ chức thẻ quốc tế.
3.2. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VCB KIÊN GIANG 3.2.1. Quá trình phát triển và cơ cấu bộ máy tổ chức
3.2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
VCB Kiên Giang được thành lập dưới quyết định số 18/NHQĐ của NHNN
với mục đích mở rộng mạng lưới hoạt động của NH Ngoại thương Việt Nam, và chính thức đi vào hoạt động vào tháng 7/1987. Với phương châm nhanh chĩng, chính xác và an tồn kết hợp với đổi mới cơng nghệ, thời gian qua VCB Kiên
Ngày 26/12/2007, cùng với việc cổ phần hĩa và NHTW, NH Ngoại thương Kiên Giang cũng đổi thành NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Kiên Giang và trở thành tên giao dịch chính thức trên thị trường nhưng tên giao dịch thường gọi vẫn giữ nguyên VCB Kiên Giang. Hiện tại, NH đã cĩ mạng lưới giao dịch rộng khắp trên tồn tỉnh, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch ở xa trụ sở chính. NH sẽ tiếp tục xây dựng và phát triển.
3.2.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng từng bộ phận
Cơ cấu bộ máy tổ chức của ngân hàng VCB Kiên Giang được thể hiện ở sơ đồ 3.3. Năm 2011, NH cĩ 1 trụ sở chính và 5 phịng giao dịch trực thuộc với tổng
số cán bộ là 174 người, bao gồm:
- Giám đốc: Tổ chức và điều hành mọi hoạt động của đơn vị theo chức
năng, phạm vi hoạt động của đơn vị, hịu trách nhiệm tồn diện.
- Phĩ giám đốc: (1)Hỗ trợ giám đốc điều hành một số lĩnh vực hoạt động theo sự phân cơng của giám đốc, (2)Tham gia với giám đốc trong việc xây dựng, quyết định kế hoạch kinh doanh, các phương hướng hoạt động, (3)Giải quyết và ký các văn bản thuộc lĩnh vực được phân cơng.
- Phịng thanh tốn quốc tế: (1)Thanh tốn tiền hàng xuất, nhập khẩu giữa các doanh nghiệp Việt Nam với các cơng ty doanh nghiệp nước ngồi, (2)Phát hành và thực hiện các nghiệp vụ cĩ liên quan đến thư tín dụng, (3)Thực hiện
phương thức thanh tốn như nhờ thu, ủy nhiệm chi.
- Phịng vốn: (1) Hàng ngày phải kiểm tra, theo dõi số dư tài khoản vốn VND và ngoại tệ cũng như tình hình biến động của tỷ giá, (2) Thực hiện cơng tác
báo cáo định kỳ theo nhiệm vụ, (3) Theo dõi và hạch tốn các khoản mua bán
ngoại tệ, (4) Thực hiện cơng tác báo cáo thống kê tổng hợp của cơ quan, (5) Theo dõi, thường xuyên bám sát tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn hàng ngày của tồn chi nhánh, (6) Kết hợp với phịng,ban để thực hiện việc điều chuyển vốn, lập
điện điều chuyển, (7) Gởi hoặc trả nợ một cách kịp thời đảm bảo khả năng thanh
tốn cũng như tăng nhanh vịng quay vốn…
- Phịng kế tốn: (1)Thực hiện các nghiệp vụ cĩ liên quan đến quá trình thanh tốn và ghi chép lại tồn bộ các nghiệp vụ phát sinh trong ngày, (2)Thực hiện các bút tốn chuyển khoản trong thanh tốn, (3)Thường xuyên kiểm tra tài
khoản cĩ liên quan, hướng dẫn khách hàng, các đơn vị nội bộ sử dụng các chứng từ, biểu mã, đúng quy định của NH, (4)Kiểm tra, mua bán tài sản đặc biệt là các tài sản cĩ giá trị lớn phải đề suất ý kiến lên ban giám đốc, (5)Thực hiện các bút
tốn cĩ liên quan đến quá trình thanh tốn, kế tốn các khoản thu chi.