ĐVT: Triệu đồng
2010/2009 2011/2010
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Mức % Mức %
Thu nhập lãi thuần 651.510 773.211 1.077.037 121.701 18,68 303.826 39,29
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ 34.275 136.920 211.410 102.645 299,47 74.490 54,40
Lãi/lỗ thuần từ HĐKD ngoại hối (7.565) 19.211 (9.364) 26.776 353,95 (28.575) (148,74)
Lãi/lỗ thuần từ chứng khoán KD (6.209) (9.251) (59.303) (3.042) 48,99 (50.052) 541,04
Lãi/lỗ thuần từ chứng khoán đầu
tư (602) (27.131) 5.112 (26.529) (4406,81) 32.243 (118,84)
Lãi/lỗ thuần từ HĐKD khác 15.896 19.810 71.058 3.914 24,62 51.248 258,70
Lãi từ góp vốn mua cổ phần 7.054 7.966 12.696 912 12,93 4.730 59,38
Chi phí cho nhân viên 187.360 207.993 239.505 20.633 11,01 31.512 15,15
Chi phí khấu hao và khấu trừ 47.719 63.314 63.157 15.595 32,68 (157) (0,25)
Chi phí hoạt động khác 215.184 206.550 241.641 (8.634) (4,01) 35.091 16,99
Lợi nhuận thuần từ HĐKD
trước chi phí DPRRTD 244.096 442.879 764.343 198.783 81,44 321.464 72,59
Chi phí dự phịng DPRRTD 67.435 75.180 119.303 7.745 11,49 44.123 58,69
Hồn nhập dự phịng DPRRTD 21.859 18.589 20.682 (3.270) (14,96) 2.093 11,26
Hồn nhập dự phịng cho vay các
TCTD 203 - - (203) - - -
Chi phí dự phịng cam kết ngoại
bảng - 3.656 2.578 3.656 - (1.078) (29,49)
Tổng lợi nhuận trước thuế 198.723 382.632 663.144 183.909 92,55 280.512 73,31
Chi phí thuế TNDN 56.142 89.067 159.819 32.925 58,65 70.752 79,44
Lợi nhuận sau thuế 142.581 293.565 503.325 150.984 105,89 209.760 71,45
Tổng lợi nhuận của ngân hàng tăng dần qua 3 năm, trong đó đóng góp chủ yếu là thu nhập từ lãi thuần chiếm trên 80% trong tổng thu nhập của ngân hàng. Thu nhập lãi thuần tăng liên tục qua 3 năm, năm 2010 tăng 18,68% so với năm 2009 do mức giảm của thu nhập lãi ít hơn so với mức giảm của chi phí lãi và trong năm 2011 tăng với tỷ lệ cao hơn là 39,29% so với 2010. Đó là do ngân hàng không ngừng củng cố hình ảnh tạo uy tín đối với khách hàng và sử dụng nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi tiền vào và các sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu của cá nhân và doanh nghiệp. Kế đến là lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ, lợi nhuận từ hoạt động này trong năm 2010 tăng gần 4 lần so với năm 2009 do trong năm này thu nhập tăng nhiều hơn so với mức tăng của chi phí so với năm 2009, sang năm 2011 tiếp tục tăng 54,4% so với 2010 điều này cho thấy hoạt động dịch vụ của ngân hàng khá tốt và hiệu quả. Các dịch vụ của ngân hàng khá đa dạng như: dịch vụ thẻ, dịch vụ tài khoản, dịch vụ cá nhân, dịch vụ chuyển tiền…các dịch vụ này không ngừng được cải tiến nâng cao chất lượng nên đáp ứng được nhu cầu khách hàng vì vậy mà lãi từ hoạt động này không ngừng tăng lên qua mỗi năm. Bên cạnh đó lợi nhuận từ góp vốn mua cổ phàn tăng lên tục qua 3 năm nên cũng góp phần làm tăng tổng lợi nhuận của ngân hàng. Bên cạnh đó ngân hàng cũng còn một số hoạt động chưa hiệu quả như: hoạt động kinh doanh ngoại hối, chứng khoán kinh doanh và đầu tư hầu như đều bị lỗ qua 3 năm. Vì vậy cũng làm ảnh hưởng đến lợi nhuận chung của ngân hàng. Lợi nhuận sau thuế của công ty không ngừng tăng qua 3 năm, năm 2010 tăng cao đạt 105,89% so với năm 2009 sang 2011 mặc dù mức tăng đã giảm nhưng vẫn còn ở tỷ lệ cao là 71,45% so với năm 2010.
3.3. Quy trình cho vay của dịch vụ mua xe trả góp:
Hình 6: QUY TRÌNH CHO VAY MUA XE TRẢ GĨP
Qua hình ta thấy được rằng có 6 bước để thực hiện quá trình cho vay mua xe trả góp:
1. Khi khách hàng đến cửa hàng họ quan sát và xem xung quanh những loại xe mà họ cho rằng đúng với sở thích cũng như là phù hợp với giá trị của xe, sau đó khách hàng nào có nhu cầu muốn sử dụng dịch vụ mua xe trả góp của ngân hàng thì họ sẽ đến liên hệ với nhân viên ngân hàng tại cửa hàng.
2. Sau khi nhân viên tiếp xúc với khách hàng thì họ có nhiệm vụ giải thích và nêu lên những điều kiện cần thiết để phù hợp với điều kiện cho vay, sau đó là cho khách hàng biết và giải thích những thủ tục cho vay trả góp.
Khách hàng tiếp xúc nhân viên Điều kiện và thủ tục cho vay Xuất trình hộ khẩu và CMND Lập hồ sơ cho khách hàng Đóng tiền trả trước Ký hợp đồng 2 5 4 3 6 1
3. Tiếp đến khi khách hàng hiểu rõ và đủ điều kiện cho vay thì nhân viên nhân ngân hàng sẽ yêu cầu đưa hộ khẩu và chứng minh nhân dân cả bảng gốc và bảng phô tô để đối chứng để thực hiện nhập thông tin của khách hàng.
4. Nhân viên ngân hàng tiến hành nhập hồ sơ và điền những thông tin cần thiết cho dịch vụ cho vay mua xe trả góp của khách hàng.
5. Sau khi đã hoàn tất các hồ sơ cần thiết thì khách hàng sẽ được hướng dẫn đến quầy thu ngân của cửa hàng để đóng số tiền trả trước theo quy định của ngân hàng.
6. Cuối cùng sau khi hoàn thành xong các điều kiện và thủ tục cần thiết thì khách hàng quay lại khu vực nhân viên của ngân hàng để thực hiện công việc quan trọng đó là “ký hợp đồng”.
3.4. Thuận lợi và khó khăn về dịch vụ mua xe trả góp của ngân hàng:
Cùng với sự phát triển kinh tế và nhu cầu của mọi người đều muốn có phương tiện để đi lại và phục vụ cho công việc, nhưng số tiền để có được chiếc xe mơ tơ là rất khó khăn khi mà chi phí thì khá cao. Nắm bắt được tình hình này thì vào tháng 04 năm 2011 thì dịch vụ mua xe mơ tơ trả góp của ngân hàng VP Bank được triển khai và đi vào hoạt động hầu như hầu hết những cửa hàng cũng như những HEAD xe có trên địa bàn TP. Cần Thơ như: Head Hóa 1, 2, Hồng Đức 6, Hồng Phúc, Thiên Phúc, Yamaha Sài Gòn, Kim Khánh…
Do dịch vụ mua xe trả góp của ngân hàng VP Bank vừa mới xuất hiện gần đây nên phải cạnh tranh với các đối thủ trực tiếp đó là MD Bank và cơng ty tài chính PPF đã có từ trước. Chính vì vậy mà cũng có những khó khăn không nhỏ nhưng đồng thời ngân hàng cũng có những điểm mạnh riêng như: