c. Theo ngành kinh tế.
2.3.4 Chất lượng tín dụng ngắn hạn đối với DNVVN tại BIDV Phú Tài.
Qua bảng và biểu đồ trên chúng ta có thể thấy được rằng hoạt động kinh doanh của ngân hàng tập trung chủ yếu vào các ngành công nghiệp và dịch vụ, bên cạnh đó ngân hàng cũng bắt đầu mở rộng sang các lĩnh vực khác. Ta thấy khách hàng của ngân hàng chủ yếu bó hẹp và chưa thực sự mở rộng. Dư nợ cho vay chủ yếu tập trung vào các ngành công nghiệp và dịch vụ, đây vẫn được coi là các ngành có thời gian thu hồi vốn nhanh do đặc thu của ngành là chuyển hóa vốn chỉ diễn ra trong giai đoạn lưu thơng và phân phối hành hóa trong q trình sản xuất, điều này sẽ làm tăng vịng quay vốn tín dụng của ngân hàng, là tiêu chí giúp ngân hàng hoạt động có hiệu quả hay khơng. Có thể nói rằng trong những năm qua BIDV Phú Tài đóng vai trị quan trọng trong sự phát triển của các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh mà đặc biệt là các doanh nghiệp tập trung tại Phú Tài và các huyện. Bởi vì, ngân hàng đã cung cấp cho các doanh nghiệp này một lượng tín dụng rất lớn giúp đáp ứng kịp thời vốn cho các doanh nghiệpmở rộng sản xuất kinh doanh, thực hiện đúng chủ trương của nhà nước trong cơng cuộc đổi mới.
2.3.4 Chất lượng tín dụng ngắn hạn đối với DNVVN tại BIDV Phú Tài. tại BIDV Phú Tài.
Trong nền kinh tế thị trường ngày nay, mục tiêu lợi nhuận luôn là mục tiêu hàng đầu của các tổ chức kinh tế trong xã hội. Khơng nằm ngồi số đó, ngân hàng và các tổ chức tín dụng cũng lấy mục tiêu này làm đầu. Trong đó, tín dụng được xem là công cụ cơ bản nhất để thực hiện mục tiêu trên. Do đó, để đánh giá chất lượng tín dụng người ta cũng dùng lợi nhuận như một thước đó chủ yếu.
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng doanh
thu
750,000 790,000 855,000
Thu lãi từ hoạt động cho vay
284,766 317,893 439,851
Lãi ngắn hạn
270,800 303,361 416,192
Lãi trước thuế
79,300 95,000 126,000
(nguồn: bảng báo cáo kết quả kinh doanh các năm)
Bảng 9: Tình hình thu lãi trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Trong năm 2008, tổng doanh thu của ngân hàng là 750,000 triệu đồng trong đó lãi từ hoạt động cho vay là 284,766 triệu đồng chiếm 37.91% tổng doanh thu; lãi từ cho vay ngắn hạn là 270,800 triệu đồng chiếm đến 95,1% trong thu lãi tín dụng. Năm 2009, lãi từ hoạt động cho vay là 317,893 triệu đồng chiếm 40.23% tổng doanh thu. Tuy nhiên, dù lãi từ hoạt động cho vay năm 2009 tăng 11.63% so với năm 2008 nhưng tỷ trọng thu lãi trong hoạt động cho vay đối với tổng doanh thu chỉ tăng 2%, điều này đã nói lên rằng ngân hàng đang bắt đầu mở rộng đầu tư sang các lĩnh vực khác như: liên doanh liên kết, đầu tư chứng khốn…; tình hình lãi cho vay ngắn hạn cũng tăng đáng kể đạt mức 303,361 triệu đồng, tăng 12.02% so với năm 2008; tuy vậy nhưng tỷ trọng lãi cho vay ngắn hạn cũng không thay đổi là bao so với lãi thu được từ hoạt động cho vay năm 2009. Trong năm 2010, tổng doanh thu tăng đáng kể đạt mức 855,000 triệu đồng tăng 8.22% so với năm 2009, tuy nhiên lãi từ hoạt động cho vay lại tăng rất cao đạt 38.36% so với năm 2009. Điều này đã thể hiện được trong năm 2010 ngân hàng đã mở rộng thêm về hoạt động cho vay đặc biệt là cho vay ngắn hạn, vì thế mà lãi ngắn hạn năm 2010 cũng đạt 416,192 triệu đồng tăng 37.19% so với năm 2009. Vì vậy, có thể thấy rằng nguồn thu lãi của ngân hàng là từ hoạt động cho vay mà xuất phát điểm là cho vay ngắn hạn, từ đó tạo niềm tin của khách hàng vào chất lượng tín dụng ngắn hạn của BIDV Phú Tài.
Tuy nhiên, ngoài các chỉ tiêu lợi nhuận thì để xem xét chất lượng tín dụng cịn cần phải xem xét đến nợ q hạn, bởi vì nợ q hạn cao cũng có nghĩa là ngân hàng không thu được lãi và gốc cho vay đúng hạn hay nói cách khác là làm giảm chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Vậy sau đây, để đánh giá chính
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Nợ quá hạn 3,017 66,000 38,677 Nhóm II 1,750 63,407 36,079 Nhóm III 756 1,650 1,704 Nhóm IV 385 556 774 Nhóm V 126 386 119 NQH/TDN 0.16% 2.80% 1.34% Nợ xấu/TDN 0.067% 0.11% 0.09%