4.2. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG GIA
4.2.1.2. Tình hình huy động vốn đối với tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn 09-
Vốn huy động không kỳ hạn của ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn huy động từ tài khoản thanh toán. Nguồn vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn huy động (khoảng từ 5 đến 8%) và biến động không ổn định qua các năm. Năm 2009, vốn huy động không kỳ hạn là 14.657 triệu đồng, chiếm 5,63% trong tổng vốn huy động. Đến năm 2010, đời sống xã hội phát triển, nhu cầu thanh toán qua ngân hàng của các TCKT và dân cư ngày càng mở rộng, dịch vụ thanh toán qua ngân hàng không ngừng cải tiến và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng (như: hạn chế những rủi ro khi thanh toán bằng tiền mặt, hưởng lãi trên số dư tài khoản…), vì thế, số lượng khách hàng mở tài khoản thanh toán cũng tăng lên. Trong năm này, nguồn vốn này đạt mức 19.577 triệu đồng, tăng đến 4.920 triệu (tương đương 33,57%) so với năm 2009. Tỷ trọng nguồn vốn này cũng tăng 2,04 điểm % so với năm trước, chiếm 7,67% trong tổng vốn huy động. Sang năm 2011, nguôn vốn không kỳ hạn huy động được 12.998 triệu đồng, giảm 6.579 triệu (tương đương 33,61%) so với năm 2010. Nguyên nhân do ngân hàng không chú trọng phát triển thêm các dịch vụ huy động, do đó khách hàng bị chia sẻ với các ngân hàng cạnh tranh. Tình hình này vẫn kéo dài đến tháng 6/2012, nguồn vốn KKH tiếp tục giảm, chỉ đạt 6.142 triệu đồng, giảm 5.496 triệu (tương đương 47,22%) so với cùng kỳ năm 2011 là 11.638 triệu đồng. Lãi suất của nguồn vốn huy động này rất thấp (biến động trong khoảng từ 2% đến 4%/năm) do khách hàng có thể rút vốn bất kỳ lúc nào và ngân hàng không thể sử dụng nguồn vốn này để cho vay được.
4.2.1.2. Tình hình huy động vốn đối với tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn 09 - 6th/12 6th/12
Nguồn vốn huy động có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, tuy nhiên nguồn vốn này có xu hướng giảm qua các năm. Cụ thể là, năm 2010, giảm 9.927 triệu (tương đương 4,04%) so với năm 2009. Đến năm 2011, tiếp tục giảm 9.828 triệu (tương đương 4,17%) so với năm 2011. Và trong 6 tháng đầu năm 2012, giảm 17.232 triệu (tương đương 6,55%) so với 6 tháng đầu năm 2011. Nguyên nhân là do việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn trong giai đoạn hiện nay như đã phân tích ở các phần trên. Hầu hết vốn huy động có kỳ
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương – chi nhánh Cần Thơ
hạn là vôn ngắn hạn (kỳ hạn dưới 12 tháng), còn vốn huy động trung và dài hạn (kỳ hạn từ 12 tháng trở lên) chiếm tỷ trọng không đáng kể. Trong VHĐ ngắn hạn, thì VHĐ có kỳ hạn từ 1 đến dưới 3 tháng có mức tăng trưởng vượt bậc trong giai đoạn này. (tỷ lệ tăng trưởng khoảng trên 80% mỗi năm). Chính vì tình hình lãi suất khơng ổn định như hiện nay, khách hàng không yên tâm khi gửi kỳ hạn dài; ngoài ra khi gửi kỳ hạn ngắn, các khách hàng dễ dàng tham gia vào các chương trình khuyến mãi của ngân hàng hơn.
Năm 2009, VHĐ trung và dài hạn là 56.360 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 21,65% trong tổng vốn huy động. Nguồn vốn này tiếp tục giảm xuống trong 2 năm tiếp theo. Năm 2010 giảm còn 19.613 triệu đồng với tỷ lệ giảm tương ứng là 65,20% so với năm 2009, đưa tỷ trọng VHĐ trung và dài hạn chỉ còn 7,68% trong tổng vốn huy động. Đến năm 2011, nguồn vốn này giảm đáng kể, chỉ huy động được 3.284 triệu động, tỷ lệ giảm tương ứng là 83,26% so với năm 2010. Tỷ trọng VHĐ trung và dài hạn trong năm nay chỉ còn 1,07% trong tổng vốn huy động. Sỡ dĩ, VHĐ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng VHĐ và ngày càng giảm như vậy là do hầu hết khách hàng đến gửi tiền có kỳ hạn với mục đích chính là đầu tư sinh lời, hay nói cách khác là muốn hưởng lãi. Do đó, lãi suất là yếu tố rất quan trọng. Trong những năm qua, lãi suất tiền gửi liên tục thay đổi, nên hầu hết khách hàng lựa chọn gửi tiền với kỳ hạn ngắn nhằm hạn chế thiệt hại khi lãi suất biến động, và tính thanh khoản của đồng vốn cũng cao hơn. Năm 2009, kinh tế hồi phục sau khủng hoảng, các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ở thời hạn dài để chỉnh đốn cơ sở hạ tầng và nâng cao sản xuất. Ngân hàng cần vốn trong thời hạn dài để đáp ứng nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp nên lãi suất huy động trung và dài hạn cao hơn lãi suất ngắn hạn. Đến năm 2010, kinh tế có nhiều biến động, lãi suất khơng ổn định, do đó khách hàng khơng cịn muốn gửi tiền ở kỳ hạn dài nữa. Vì thế ngân hàng nâng lãi suất huy động ngắn hạn lên cao hơn dài hạn để thu hút khách hàng và cũng để hạn chế rủi ro cho ngân hàng khi lãi suất biến động. Đến năm 2011, tình hình vẫn tương tự nên lãi suất của kỳ hạn ngắn vẫn cao hơn kỳ hạn trung và dài (xem thêm ở phụ lục 2). Lãi suất huy động vốn trung và dài hạn thấp hơn vốn ngắn hạn nên lãi suất cho vay trung và dài hạn cũng thấp hơn. Do đó, nhu cầu vay vốn trung và dài hạn vẫn cịn cao. Vì vậy, bên cạnh vấn đề lãi suất, ngân hàng nên có những biện pháp thu hút vốn trung dài
hạn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và chủ động hơn nguồn vốn của mình.