II. Thực trạng rủi ro tín dụng tại NHNo & PTNT Thanh Hoá chi nhánh Ba Đình
1. Công tác tổ chức cán bộ.
- Tiến hành thực hiện công tác bồi dỡng nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng của chi nhánh:
Trong hoạt động tín dụng, chất lợng nguồn nhân lực mà trực tiếp là các cán bộ tín dụng đóng vai trò quyết định đến chất lợng cuẩ tín dụng. Nếu cán bộ tín dụng bị tha hoá về đạo đức, thiếu trình độ nghiệp vụ thì có thể tạo điều kiện cho khách hàng lũng đoạn ngân hàng. Thực tế cho thấy khi cán bộ tín dụng cấu kết với khách hàng hay thông đồng với nhau thực hiện hành vi lừa đảo sẽ gây thiệt hại nặng nề cho ngân hàng. Thực hiện công tác bồi dỡng nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng là việc cần thiết để đảm bảo an toàn tín dụng đối với mọi ngân hàng. Chi nhánh Ba Đình là một chi nhánh nhỏ trực thuộc NHNo&PTNT Thanh Hoá, việc phát triển nguồn nhân lực phụ thuộc vào chính sách của NH cấp trên do đó ban lãnh đạo ngân hàng phải kiến nghị với NHNo&PTNT Thanh Hoá có kế hoạch bồi dỡng kiến thức có lên quan đến nghiệp vụ của các cán bộ đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng. Một ngân hàng mạnh thì điều kiện hàng đầu là phải có đội ngũ tín dụng có đủ t cách, phẩm chất đạo đức tốt và có trình độ chuyên môn giỏi. Qua các đợt đào tạo nghiệp vụ trình độ của các cán bộ tín dụng sẽ đợc nâng cao giúp họ kết hợp
nhuần nhuyễn giữa lý thuyết và thực tế công việc giúp công việc đạt hiệu quả tốt hơn.
- Nâng cao chất lợng của công tác kiểm soát nội bộ.
Tại chi nhánh, các cán bộ tín dụng hầu nh đảm đơng toàn bộ mọi công việc trong quy trình tín dụng từ công tác thẩm định, ra quyết định và cấp tín dụng đến việc kiểm tra giám sát tín dụng và thu nợ. Hiện tợng này không tránh khỏi sự bất công trong xử lí nghiệp vụ, khó hạn chế tiêu cực, móc ngoặc giữa khách hàng với cán bộ tín dụng phụ trách họ, là nghuyên nhân gây ra nợ khó đòi. Tuy nhiên với quy mô nhỏ bé của chi nhánh việc xây dựng một cơ cấu tổ chức nhân sự theo hớng chuyên môn hoá là không hợp lí, không đảm bảo lợi ích kinh tế cho chi nhánh. Do đó để hạn chế tối đa các vi phạm của cán bộ tín dụng cách tối u là chi nhánh phải đảm bảo thực thi nghiêm chỉnh công tác kiểm tra, kiểm soát giữa các giai đoạn trong quy trình tín dụng của lãnh đạo cấp trên.
- Quy định rõ ràng trách nhiệm và quyền lợi đối với cán bộ ngân hàng: Các cán bộ tín dụng phải đợc giao trách nhiệm đầy đủ đồng thời cũng phải đợc thông báo rõ ràng về quyền lợi mà họ đợc hởng. Công việc đợc giao càng cụ thể bao nhiêu thì hiệu quả công việc càng cao bấy nhiêu và hiệu quả công việc cần đợc đánh giá công bằng và cụ thể. Cán bộ lãnh đạo phải luôn có quan điểm làm theo năng lực hởng theo lao động, phải có chính sách khen thởng chính xác tạo không khí thi đua, làm việc trong ngân hàng, hạn chế các hiện tợng xấu và loại bỏ các cá nhân tiêu cực trong bộ máy hoạt động. Ban giám đốc phải luôn quan tâm đến đội ngũ cán bộ tín dụng để từ đó phát hiện những u điểm, nhợc điểm của từng ngời để giao nhiệm vụ phù hợp đồng thời có các biện pháp khen thởng, xử phạt đúng lúc đúng ngời.
