Dư nợ trung,dài hạn
Nhìn vào bảng và biểu đồ trên ta có thể thấy đợc tổng d nợ qua các năm liên tục tăng lên. Cụ thể: Năm 2006 tổng d nợ tín dụng đã tăng 11,390 triệu đồng tức là 9.1% so với tổng d nợ năm 2005 tuy nhiên chi nhánh vẫn cha hoàn thành đợc chỉ tiêu kế hoạch đợc giao mà mới chỉ thực hiện đợc 97.1% kế hoạch. Có đợc kết quả trên là do d nợ ngắn hạn đã tăng lên 9,898 triệu tức là tăng 15% so với năm 2005 và d nợ trung và dài hạn cũng đã tăng 492 triệu tức là 8%. Cơ cấu tín dụng cũng thay đổi, tỷ lệ tín dụng ngắn hạn tăng từ 57.9% năm 2005 lên 61% năm 2006 điều này đồng nghĩa với việc giảm tỷ lệ tín dụng ngắn hạn. Năm 2007 tổng d nợ tín dụng tăng 17338 triệu tơng đơng với 13% so với năm 2006. Đồng thời chi nhánh cũng đã hoàn thành đợc chỉ tiêu kế hoạch đợc giao, tỷ lệ thực hiện kế hoạch là 100%. Trong đó d nợ ngắn hạn tăng 6873 triệu đồng tức là tăng 8.2% so với năm 2006, d nợ trung và dài hạn tăng 10465 triệu đồng tức là đã tăng 19.6% so với năm 2006. Chỉ tiêu d nợ tuy đạt đợc mục tiêu kế hoạch song vẫn xảy ra tình trạng tăng dồn vào quí 4. Trong 3 quí đầu năm chi nhánh luôn trong tình trạng thừa vốn cho
vay, đến cuối năm mới có khả năng tăng trởng mạnh nhng vẫn không thể bổ sung thêm đợc chỉ tiêu kế hoạch. Nguyên nhân của tình trạng này một phần do tính quy luật về nhu cầu vốn tín dụng thờng tăng cao vào những tháng cuối năm. Mặt khác về phía chủ quan, việc thực hiện chiến lợc khác hàng trong đầu t tín dụng cha đáp ứng đợc yêu cầu, vẫn còn lối suy nghĩ thụ động chờ khách hàng, thiếu tính chủ động khai thác khách hàng mới, cha cập nhập kịp các thông tin từ các đối thủ cạnh tranh để có giải pháp hữu hiệu giữ khách hàng lớn, khách hàng tốt. Cơ cấu tín dụng có xu hớng thay đổi ngợc chiều so với năm trớc. Cụ thể, tỷ trọng tín dụng ngắn hạn giảm xuống còn 58.6% tổng d nợ, tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn tăng lên 41.4% tổng d nợ.
Bảng 3: Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế (Đơn vị: triệu đồng)
2005 2006 2007
Cho vay hộ sản xuất 87,903 98,615 112,641 Cho vay tiêu dùng 37,672 38,350 41,662
020000 20000 40000 60000 80000 100000 120000 2005 2006 2007
Biểu đồ cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế
Cho vay hộ sản xuất
Cho vay tiêu dùng
Cơ cấu dư nợ theo tp kinh tế năm 2005 Cơ cấu dư nợ theo tp kinh tế năm 2006
Cơ cấu dư nợ theo tp kinh tế năm 2007
Nh trên đã trình bày, d nợ tín dụng của chi nhánh Ba Đình trong thời gian qua liên tục tăng trởng, tuy những tháng cuối năm có khó khăn do không còn chỉ tiêu d nợ để cho vay song đã có sự điều hành linh hoạt nên vẫn đáp ứng đợc nhu cầu của nền kinh tế, không xảy ra tình trạng ách tắc. Cơ cấu d nợ tín dụng theo thành phần kinh tế phản ánh một phần thực trạng về cơ cấu kinh tế trên địa bàn. Trong các năm 2005, 2006, 2007 tỷ trọng d nợ tín dụng của hộ sản xuất lần lợt là 70%, 72% và 73%, điều này có thể đợc giải thích bởi thực tế, địa bàn hoạt động của ngân hàng chủ yếu là 3 phờng Lam Sơn, Ba Đình, Ngọc Trạo, là các phờng trung tâm của thành phố, nơi có các tuyến đờng chính của thành phố đi qua nên hầu hết các hộ đều buôn bán kinh doanh. Ngời dân ở đây chủ yếu hoạt động trong các lĩnh vực thơng mại dịch vụ, buôn bán nhỏ lẻ các sản phẩm phục vụ nhu cầu tiêu dùng với đặc điểm kinh doanh là nguồn vốn quay vòng nhanh chóng và không phải đầu t quá lớn. Đây là nguyên nhân khiến tỷ trọng vốn ngắn hạn lại chiếm phần lớn tổng nguồn vốn nh trên ( bảng 2) đã trình bày. Năm 2006, d nợ của các hộ sản xuất tăng 10712 triệu đồng tức là 12.2% so với năm 2005, d nợ cho vay tiêu
dùng cũng tăng 10678 triệu đồng tức là 28.3%. Năm 2007 mức tăng lần lợt là 14026 triệu đồng tức là 14.2% và 3312 triệu đồng tức là 8.64% so với năm 2006. Có thể thấy chính sách khuyến khích tín dụng tiêu dùng của ngân hàng đã phát huy đợc tác dụng và đang dần ổn định khi nhu cầu tiêu dùng của ngời dân đợc thoả mãn phần nào.
4.3.Kinh doanh dịch vụ.
Chi nhánh Ba Đình là một chi nhành nhỏ trực thuộc NHNo & PTNT Thanh Hoá, địa bàn hoạt động lại nhỏ hẹp nên các dịch vụ đợc chi nhánh cung cấp là không nhiều mà chỉ cung cấp một số dịch vụ nh:
- Dịch vụ thanh toán trong nớc. - Dịch vụ chuyển tiền nhanh.
- Các dịch vụ ngân quỹ nh thu mua ngoại tệ (ngân hàng không đợc phép bán ngoại tệ ra ngoài mà chỉ thực hiện huy động và chi trả tiền gửi ngoại tệ), cung ứng tiền mặt…
Tuy nhiên ngân hàng đã thực hiện rất tốt việc cung ứng các dịch vụ cho khách hàng. Năm 2006, doanh thu từ dịch vụ của ngân hàng đạt 571 triệu đồng hoàn thành 105.4% kế hoạch đợc giao. Năm 2007 doanh thu là 782 triệu đồng, tăng 37% so với năm 2006, hoàn thành 92% kế hoạch đợc giao.