5. Kết quả tối thhiểu phải cóó :
3.2.5 Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tín dụng
dụng
Trong công tác tín dụng, thông tin là yếu tố đóng vai trò quyết định giúp cho
Ngân hàng ra quyết định có đầu tư hay không. Các thông tin từ phía khách hàng
cung cấp nhiều khi lại thiếu đầy đủ, chính xác, do vậy cán bộ tín dụng không thể chỉ
dựa vào các luồng thông tin do khách hàng cung cấp trong dự án mà cần phải nắm
bắt, xử lý các thông tin về mọi vấn đề liên quan đến phương án, dự án từ nhiều
nguồn khác nhau. Mặt khác, tổ chức lưu trữ, thu thập các thông tin về khách hàng,
thông tin thị trường, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thông tin
chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng… dựa trên việc sử dụng các phần
mềm tin học. Đây sẽ là căn cứ để đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn và
nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, ra quyết định cho vay và đầu tư.
Mặc dù đây là điểm mạnh của PGD Quang Trung nhưng không phải là vượt trội nhất so với các ngân hàng khác. Trong khi công nghệ thì ngày càng được hiện đại hoá vì thế mà PGD nên luôn chú trọng phát triển, cải tiến thiết bị công nghệ để rút
ngắn thời gian thực hiện các quy trình nghiệp vụ, xử lý được khối lượng lớn công việc trong ngày, quản lý các món vay một cách chính xác, hỗ trợ quản lý, hạn chế rủi ro cho PGD. 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực hiện các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại PGD Quang Trung 3.3.1 Kiến nghị với NHNN Việt nam Cần tổ chức thiết lập hệ thống các
tiêu chuẩn để đánh giá và hiệu quả kinh tế của các ngành kinh tế, tạo cơ sở thuận lợi cho ngân hàng thẩm định, đánh giá khách
hàng, chu trình đầu tư một cách thích đáng.
NHNN cần hoàn thiện hơn nữa các quy chế, quy định và môi trường pháp lý cho
hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó các văn bản liên quan đến cơ chế tín dụng còn quá
nhiều, NHNN cấn có biện pháp cơ cấu lại hệ thống văn bản pháp luật nhằm đáp ứng
hoạt động tín dụng thực hiện một cách nhanh chóng, an toàn và hiệu quả.
Các ngành chức năng cần tạo điều kiện hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ, nếu có xảy
ra tranh chấp thì sử dụng luật dân sự không nên hình sự hoá các mối quan hệ tín
dụng. Luật các tổ chức tín dụng là hành lang pháp lý cao nhất buộc các tổ chức tín
dụng phải tuân thủ, đồng thời bảo vệ quyền lợi chính đáng của các tổ chức tín dụng
theo đúng pháp luật.
Tiếp tục đổi mới, nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng.
Hoàn thiện khuôn khổ pháp luật về thanh tra, giám sát ngân hàng đi đôi với việc
củng cố bộ máy tổ chức, tăng cường đào tạo đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam cần phải gia tăng thêm hạn mức cho vay và thời hạn cho vay cho PGD Quang Trung để PGD Quang Trung có thể phát huy những thế mạnh của mình trong hoạt động cho vay cá nhân nói riêng và hoạt động tín dụng của PGD nói chung.
Để phát huy hơn nữa về thế mạnh đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, nhiệt huyết và trình độ chuyên môn cao, Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam cần có chính sách đào tạo, nâng cao trình độ cán bộ, gửi cán bộ đi đào tạo chuyên sâu, nghiên cứu tìm cách ứng dụng những nghiệp vụ mới mà các ngân hàng trên thế giới đã áp dụng. Luôn
tạo mọi điều kiện tốt nhất để cán bộ, công nhân viên của ngân hàng được đào tạo,
nâng cao trình độ chuyên môn của mình.
Ngoài ra, Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam phải luôn chú trọng áp dụng, đổi mới
kỹ thuật công nghệ của toàn hệ thống để theo kịp thời đại đồng thời góp phần nâng
cao năng suất làm việc, nâng cao hiệu quả hoạt động, nâng cao hiệu quả quản lý
cũng như giữ an toàn chung cho ngân hàng.
Xây dựng quy trình xét duyệt tín dụng chặt chẽ, linh hoạt, thiết lập mối quan hệ
với khách hàng để có thể nắm bắt, tiếp cận những thông tin kịp thời về khách hàng
để đưa ra những dự báo đúng đắn về khả năng rút vốn hay trả nợ của khách hàng.
Đa dạng hoá danh mục đầu tư, đa dạng hóa khách hàng, không tập trung cho vay
một loại khách hàng, một ngành hàng mà cần mở rộng đối tượng khách hàng, mở
rộng cho vay tiêu dùng, cho vay phát triển kinh tế tư nhân.
Đa dạng hoá, hiện đại hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, luôn chú trọng nâng
cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng.
Luôn chú trọng tăng cường hoạt động thanh tra kiểm soát nội bộ trong toàn hệ
thống nhằm phát hiện những sai sót và kịp thời chấn chỉnh các hoạt động của ngân
hàng.
Hợp tác và cạnh tranh hợp pháp cũng là một điều khoản quan trọng trong luật các tổ chức tín dụng mà các NHTM phải quan tâm, phối hợp thực hiện với các hình thức đồng tài trợ nhằm tăng năng lực thẩm định, khả năng cung ứng vốn, tăng khả
năng giám sát cho vay và có thể phân tán được rủi ro khi có mất mát xảy ra. Bên cạnh đó PGD cần đẩy mạnh hơn nữa những quan hệ hợp tác quốc tế để khai thác và sử dụng hiệu quả nguồn vốn bên ngoài, học tập để cải cách công nghệ cho PGD. Luôn phối hợp chặt chẽ với NHNN để tổ chức có hiệu quả chương trình thông
tin tín dụng, nâng cao chất lượng và mở rộng phạm vi thông
tin giúp các chi nhánh
và PGD phòng ngừa rủi ro một cách tốt nhất.
KẾT LUẬN Mặc dù mới thành lập so với các NHTM khác, trong 5 năm qua, PGD Quang Trung đã đạt được những kết quả khả quan trên lĩnh vực kinh doanh tiền tệ. Chỉ với
hơn 5 năm hoạt động, PGD đã nhanh chóng tạo dựng được uy tín và niềm tin nơi khách hàng, đã có những đóng góp nhất định trong sự phát triển chung của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam. Điều này đã được chứng minh qua việc số lượng khách hàng đến giao dịch ngày một tăng làm tăng nguồn vốn huy động, đủ để đáp ứng nhu cầu về vốn trên địa bàn, dư nợ ngày càng gia tăng,
doanh thu cũng không
ngừng tăng trưởng. Trên cơ sở đi vay để cho vay, hoạt động cho vay vốn của PGD
Quang Trung đã góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh, hoạt động đầu tư của các
thành phần kinh tế, vừa thực hiện mục tiêu kinh doanh, vừa thực hiện mục tiêu phát
triển kinh tế của vùng, qua đó góp phần tạo cuộc sống tốt đẹp hơn cho người dân.
Tuy nhiên, hoạt động tín dụng là một hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro. Mặc
dù nhà nước có nhiều cơ chế chính sách khuyến khích phát triển nền kinh tế, hệ
thống các văn bản pháp luật, cơ chế chính sách có liên quan đến hoạt động tín dụng
ngày càng được hoàn chỉnh, tạo hành lang pháp lý trong hoạt động kinh doanh, gia
tăng sự tín nhiệm của của khách hàng với PGD. Vì vậy, trong 5 năm qua hoạt động
tín dụng cá nhân tại PGD không ngừng gia tăng và đạt được một kết quả khá khả
quan, luôn giữ vai trò quan trọng trong việc tạo ra nguồn thu nhập lớn là nhờ ngân
hàng có một đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có trình độ chuyên môn và có kinh
nghiệm đã góp phần cho PGD phát triển.
Nhìn chung, kết quả hoạt động tín dụng của PGD qua 3 năm tương đối khả
quan và an toàn. Đạt được kết quả như trên là nhờ vào sự lãnh đạo sáng suốt của
Ban lãnh đạo, tinh thần đoàn kết nội bộ, phong cách phục vụ chu đáo, tận tình, vui
vẻ của toàn thể nhân viên tại PGD Quang Trung.
TÀI LIỆU THA M KHẢ O 1. TS. Nguyễn Minh Kiều (2009). Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản thống kê. 2. PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2009). Tiền tệ Ngân hàng. Nhà xuất bản Đại Học Quốc Gia TPHCM. 3. PGS.TS Trần Thị Xuân Hương, Th.S Hoàng Thị Minh Ngọc (2012). Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản kinh tế TPHCM.
4. Th.S Đồng Thị Vân Hồng (2009). Giáo trình lý thuyết tiền tệ tín dụng. Nhà
xuất bản Lao Động.
5. PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2010). Giáo trình kinh tế tiền tệ Ngân hàng. Nhà
xuất bản thống kê.
6. Tạp chí ngân hàng các năm 2009, 2010 và 2011. 7. Thời báo kinh tế Sài Gòn các năm 2009, 2010 và 2011.
8. Các tài liệu, số liệu từ Phòng Giao Dịch Quang Trung.