3.3.1. Tình hình nhân sự
Với tổng số cán bộ hơn 217 người trong đó có Hội sở chính là 130 người, còn 87 người làm việc ở ba chi nhánh và một phòng giao dịch. Với mỗi cán bộ có trình độ nhất định, VCB Cần Thơ đã đóng góp rất lớn vào sự phát triển của thành phố, từng bước cải thiện Tp. Cần Thơ.
3.3.2. Bộ máy tổ chức
3.3.2.1. Chức năng – nhiệm vụ các phòng, ban
a) Phòng hành chánh nhân sự
Thực hiện nhiệm vụ tổ chức, sắp xếp, bố trí nhân sự giữa các phòng ban, tạo điều kiện cho các phòng chức năng thực hiện tốt nhiệm vụ của mình như cung cấp thiết bị đồ dùng, bố trí nhân lực, chăm sóc sức khỏe cán bộ công nhân viên, tổ chức điều chỉnh lương, bảo hiểm, trợ cấp hưu trí…
b) Phòng kinh doanh dịch vụ
Thực hiện các hoạt động về kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, dịch vụ chuyển tiền nhanh Moneygram, phát hành và thanh toán hai loại thẻ tín dụng quốc tế Visacard, Mastercard. Mở tài khoản ATM, thực hiện tư vấn mua bán chứng khoán.
c) Phòng kế toán
Thực hiện các bút toán liên quan quá trình thanh toán như: ủy nhiệm thu, kế toán các khoản thu chi trong ngày. Mở tài khoản mới cho khách hàng, thực hiện các bút toán chuyển khoản giữa ngân hàng với khách hàng, với ngân hàng khác và với ngân hàng Trung ương.
d) Phòng kiểm tra nội bộ
Thực hiện chức năng kiểm tra, giám sát hoạt động của các phòng ban trong việc thực hiện các quy định của ngân hàng Trung ương, kiểm tra việc chấp hành pháp luật về tiền tệ tín dụng ngân hàng, thanh toán ngoại hối…
e) Phòng ngân quỹ
Là nơi mà các khoản thu, chi bằng tiền mặt, ngoại tệ và các phương tiện thanh toán có giá trị được thực hiện khi có nhu cầu về tiền và có xác nhận của phòng kế toán hoặc phòng kinh doanh dịch vụ khách hàng, khách hàng sẽ đến nhận tiền tại phòng ngân quỹ.
f) Phòng thanh toán quốc tế
Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến xuất nhập khẩu bằng phương pháp thanh toán: tín dụng, chuyển tiền…Đặc biệt nhờ vào mối quan hệ đại lý mật thiết với ngân hàng trên thế giới nên các nghiệp vụ thanh toán quốc tế như L/C, bảo lãnh, chuyển tiền…được thực hiện nhanh chóng, bảo mật và tiết kiệm chi phí.
g) Phòng quan hệ khách hàng
Thực hiện quá trình thẩm định phương án, ký kết hợp đồng, đôn đốc, kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng.
h) Phòng quản lý rủi ro
Phòng có nhiệm vụ định kỳ soạn thảo chính sách rủi ro tín dụng, theo dõi quá trình thực hiện và các thông tin liên quan để thường xuyên cập nhật chính sách rủi ro, đánh giá mức độ thực hiện chính sách và điều chỉnh, trực tiếp tham gia vào quy trình tín dụng đến khách hàng.
i) Phòng quản lý nợ
Quản lý hồ sơ tín dụng, phối hợp với cán bộ quản lý rủi ro để nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng và hỗ trợ cán bộ quan hệ khách hàng trong việc theo dõi tình hình khoản vay, là nguồn cung cấp thông tin chính xác cho quản lý góp phần giảm thiểu rủi ro tác nghiệp.
j) Phòng vốn
Thực hiện các nghiệp vụ như quản trị thanh khoản; kế toán vốn, kinh doanh ngoại tệ; thiết kế, điều chỉnh lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay phù hợp với tình hình và cung cấp vốn tại địa bàn kinh doanh đầu tư. Phòng vốn chịu trách nhiệm trước Ban lãnh đạo về tính chính xác, hiệu quả của công tác quản trị vốn, quản trị thanh khoản, kinh doanh ngoại tệ và chất lượng công tác.
k) Phòng vi tính
Thực hiện việc quản lý toàn bộ hệ thống vi tính của ngân hàng, đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng được thực hiện một cách thông suốt thông qua hệ thống mạng máy tính.
l) Chi nhánh Cấp II Sóc Trăng - Chi nhánh Cấp II Bạc Liêu - Chi nhánh Cấp II Trà Nóc - Phòng giao dịch Ninh Kiều
- Thực hiện mọi nghiệp vụ giống như Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ. - Góp phần mở rộng mạng lưới, nâng cao khả năng giao dịch trực tiếp với khách hàng.
- Thu hút thêm một lượng lớn khách hàng là doanh nghiệp trong các khu công nghiệp.
3.3.2.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
GIÁM ĐỐC
P.GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC
Phòng Vốn Phòng Giao dịch Ninh Kiều Phòng Quản lý nợ Phòng Kinh doanh dịch vụ Phòng Hành chính nhân sự Phòng Quản lý rủi ro Phòng Kế toán Phòng Giao dịch Vĩnh Long Phòng Ngân quỹ Phòng Thanh toán quốc tế Phòng Quan hệ khách hàng Phòng Vi tính Phòng kiểm tra nội bộ (Nguồn: Phòng Hành chánh nhân sự VCB – CT)
3.4. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2005–2007
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VCB CẦN THƠ
QUA BA NĂM ĐVT: tỷ đồng CHỈ TIÊU 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Số tiền (%) tiềnSố (%) Tổng thu nhập 229 273 202 44 19,21 -71 -26,01 - Thu nhập lãi 198 226 175 28 14,14 -51 -22,57
- Thu nhập phi lãi 31 47 27 16 51,61 -20 -42,55
Tổng chi phí 195 241 147 46 23,59 -94 -39,00
- Chi phí lãi suất 133 150 102 17 12,78 -48 -32,00
- Chi phí phi lãi 62 91 45 29 46,77 -46 -50,55
Lợi nhuận 34 32 55 -2 -5,88 23 71,88
Bất kỳ một ngân hàng, một tổ chức tín dụng hay một tổ chức kinh tế nào muốn tồn tại và phát triển điều bắt buộc phải làm ăn có hiệu quả và lợi nhuận luôn là mục tiêu hàng đầu. Trong nền kinh tế thị trường có sự cạnh tranh gay gắt thì việc tạo ra lợi nhuận tối đa với chi phí thấp nhất đồng thời phải giảm thiểu được những bất trắc có thể xảy ra là vấn đề quyết định. Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ từ khi đi vào hoạt động cho đến nay đã đạt được nhiều kết quả tốt, tỷ lệ tăng trưởng khá cao mặc dù cũng gặp không ít những khó khăn. Đó là nhờ vào những chiến lược, chính sách đúng đắn của Ban lãnh đạo kết hợp với sự quyết tâm của toàn thể nhân viên giúp cho Ngân hàng từng bước tạo được lòng tin ở khách hàng, khẳng định được vị trí của mình đối với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn.
Qua bảng kết quả hoạt động kinh doanh, ta thấy hoạt động kinh doanh của Vietcombank Cần Thơ giai đoạn năm 2005 đến 2007 có sự biến động. Cụ thể tổng thu nhập và tổng chi phí ở năm 2006 đều đạt mức cao hơn tổng thu nhập và tổng chi phí năm 2005 (tổng thu nhập tăng 19,21% và tổng chi phí tăng 23,59%). Tổng thu nhập tăng là một kết quả khả quan. Việc phân bổ vốn của Ngân hàng tập trung chủ yếu vào hoạt động đầu tư cho vay vì vậy mà khoản mục thu nhập từ lãi của Ngân hàng chiếm tỷ lệ rất cao (năm 2006 thu nhập từ lãi tăng 14,14%). Tư đó, ta thấy được tầm quan trọng của hoạt động tín dụng đối với Ngân hàng hiện nay như thế nào. Nó ảnh hưởng và chi phối hầu như toàn bộ lợi nhuận của Ngân hàng. Do đó, việc quản lý về thu nhập từ hoạt động tín dụng trong Ngân hàng hiện nay là quan trọng nhất. Thực chất sự tăng lên của tổng chi phí là do sự tăng lên của khoản mục chi phí trả lãi vì huy động vốn cũng là hoạt động chủ yếu của Ngân hàng (năm 2006 tăng 12,78% so với năm 2005) đồng thời khoản mục chi phí ngoài lãi cũng tăng với tỷ lệ là 46,77% vì VCB Cần Thơ có xu hướng mở rộng thị trường, gia tăng các dịch vụ nên Ngân hàng phải bỏ ra những khoản chi phí quảng cáo cho đơn vị, tiền, quà tặng cho khách hàng trúng thưởng, tiền đầu tư thêm các thiết bị hiện đại… Vì khoản chênh lệch giữa tổng chi phí và tổng thu nhập năm 2006 cao hơn nhiều năm 2005 nên lợi nhuận thu về của VCB Cần Thơ năm 2006 ít hơn so với năm 2005 tức giảm 5,88%.
Lợi nhuận là một chỉ tiêu tổng hợp để đánh giá chất lượng kinh doanh của ngân hàng. Qua ba năm, lợi nhuận năm 2007 đạt mức cao nhất là 55 tỷ đồng, tăng hơn năm 2006 là 71,88% . Lợi nhuận năm 2007 tăng cao biểu hiện hoạt
động của ngân hàng ngày càng có hiệu quả. Điều này là do ngân hàng không những tập trung phát triển sản phẩm mới mà còn luôn chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ của mình trong những nghiệp vụ truyền thống, từng bước hoàn thiện nghiệp vụ của mình, tinh gọn các thủ tục hoạt động nhằm giúp cho các khách hàng đến giao dịch được nhanh chóng, tiện lợi. Tuy nhiên, ta thấy rằng, cũng trong năm 2007 này tổng thu nhập và tổng chi phí của VCB Cần Thơ giảm một cách đáng kể. Cụ thề tổng thu nhập giảm 26,01% và tổng chi phí giảm 39% so với năm 2006. Nguyên nhân chính của sự thay đổi đột ngột này là do VCB Cần Thơ thành lập thêm các Chi nhánh cấp II ở Sóc Trăng, Trà Nóc trong khoản thời gian ngắn. Mặt khác đây cũng là khoản thời gian có nhiều ngân hàng, chi nhánh ngân hàng hay phòng giao dịch được thành lập trên địa bàn thành phố Cần Thơ nên môi trường cạnh tranh cũng trở nên khắc nghiệt hơn.
Nhìn nhận một cách tổng quan qua ba năm lợi nhuận của ngân hàng giảm rồi sau đó tăng, đây là một điều mà VCB Cần Thơ đã nổ lực và phấn đấu không ngừng để có thể duy trì sự ổn định cho ngân hàng. Tuy nhiên, trong tương lai VCB Cần Thơ cần phải vận động hơn nữa để có thể đứng vững và không ngừng phát triển. Có như thế không những nâng cao được vị thế của Ngân hàng mà còn góp phần vào sự phát triển chung của kinh tế địa phương.
0 50 100 150 200 250 300
Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận
2005 2006 2007
Đồ thị 1: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VCB CẦN Tỷ đổng
3.5. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG3.5.1. Thuận lợi 3.5.1. Thuận lợi
- Ngân hàng Ngoại thương Cần Thơ nằm ở vị trí thuận lợi, ngay trung tâm thành phố Cần Thơ – trung tâm của đồng bằng sông Cửu Long, có điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động kinh doanh của mình. Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng tiếp thu được những thành tựu khoa học kỹ thuật, công nghệ mới.
- Được sự quan tâm, chỉ đạo của các cấp chính quyền trên địa bàn và Ngân hàng Ngoại thương Trung ương.
- Có quan hệ rộng rãi trong thanh toán với các ngân hàng trong và ngoài nước, tạo được uy tín nên đã thu hút được nhiều khách hàng thanh toán, chuyển tiần qua ngân hàng.
- Có đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ, nhiệt tình với công việc, được đào tạo với các trưởng đại học trong và ngoài nước, giỏi chuyên môn, nghiệp vụ, tận tụy với công việc, chu đáo với khách hàng.
- Có hoạt động nghiệp vụ rất đa dạng đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau của các thành phần kinh tế, dân cư tạo được niềm tin cho khách hàng.
- Có thế mạnh về vốn, đặc biệt là vốn ngoại tệ mạnh do Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam tài trợ.
3.5.2. Khó khăn
- Địa bàn thành phố Cần Thơ tập trung rất đông các Ngân hàng hoạt động. Do đó, không tránh khỏi việc cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng, Việtcombank Cần Thơ cũng không tránh khỏi quy luật đó.
- Thiếu vốn trung và dài hạn để đáp ứng đủ nhu cầu tài trợ do nguồn vốn trung và dài hạn của ngân hàng ngày càng khan hiếm.
- Thời gian gần đây nước ta lại lâm vào tình trạng dịch cúm gia cầm, lạm phát tăng cao, giá vàng tăng đột biến… Do đó, tâm lý của người dân có nhu cầu dự trữ vàng hơn là đồng Việt Nam, điều đó đã gây khó khăn cho ngân hàng trong việc huy động vốn.
- Khách hàng chủ yếu của Ngân hàng là các doanh nghiệp chế biến thủy hải sản, lương thực xuất nhập khẩu nhưng hiện nay các doanh nghiệp thuộc lĩnh
vực này đang gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Vì vậy cũng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
3.6. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VIETCOMBANK CẦN THƠ
Trong tình hình kinh tế - xã hội và môi trường hoạt động ngân hàng hiện nay, đòi hỏi Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung cũng như Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Cần Thơ nói riêng phải cơ cấu lại các hoạt động kinh doanh của mình để giữ vững vai trò là ngân hàng thương mại quốc doanh hàng đầu và sớm có thể hội nhập vào cộng đồng tài chính – ngân hàng quốc tế. Với phương châm đổi mới: “An toàn – hiệu quả - phát triển” và để phù hợp với định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, VCB Cần Thơ cần thực hiện tốt những mục tiêu sau:
- Thúc đẩy nhanh tiến trình áp dụng các chuẩn mực quốc tế vào quản lý và cung ứng dịch vụ. Theo đó, các hệ thống quản lý khách hàng, quản lý tín dụng, quản lý tài chính, quản lý rủi ro… sẽ đuợc hoàn thiện và nâng cao chất lượng theo chuẩn mực quốc tế. Thêm vào đó sẽ phát triển và ứng dụng các dịch vụ trên nền tảng công nghệ tiên tiến, tạo thêm nhiều lợi ích mới cho khách hàng và tăng tính cạnh tranh của sản phẩm.
- Tranh thủ sự chỉ đạo của thành ủy, UBND thành phố, ngân hàng cấp trên và các cơ quan ban ngành tạo sự hổ trợ, giúp đỡ trong tổ chức và thực hiện.
- Hoàn thiện quá trình cổ phần hóa. Mục tiêu đặt ra cho quá trình cổ phần hóa là nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng hoạt động và thay đổi phương thức quản trị mới.
- Duy trì tranh thủ vốn vay từ trung ương để đảm bảo cân đối, kịp thời nhu cầu của khách hàng. Đẩy mạnh hình thức huy động vốn, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn hoạt động nhằm nâng cao năng lực tài chính.
- Mở rộng hơn nữa thị trương tín dụng, nâng cao vòng quay của vốn trên cơ sở chọn lọc, thẩm dịnh và quản lý chặt chẽ các món vay, đảm bảo có hiệu quả và an toàn.
- Mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, phát triển các sản phẩm mới đi liền với việc phát huy lợi thế các sản phẩm truyền thống (thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ…). Đồng thời, chủ động tiếp cận với khách hàng để
- Đảm bảo tính minh bạch, thông suốt rong chỉ đạo, điều hành, tăng cường cơ sở vật chất lỹ thuật.
- Thường xuyên phát động phong trào thi đua lao động giỏi, khen thưởng kịp thời những tập thể, cá nhân hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ.
- Thực hiện tốt các nhiệm vụ được giao, tích cực tham gia các hoạt động xã hội do trung ương và địa phương phát động.
- Nâng cao năng lực, trình độ của đội ngũ cán bộ công nhân viên, đáp ứng yêu cầu của hội nhập quốc tế.
Bằng sự năng động, sáng tạo của mình, VCB Cần Thơ đã có một hướng đi tốt. Với bề dày kinh nghiệm, ngân hàng tiếp tục phát triển không chỉ đạt hiệu quả trong kinh doanh dịch vụ mà còn góp phần đầu tư tín dụng nhằm phát triển kinh tế xã hội của địa phương ngày một khởi sắc hơn.
Chương 4
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG CẦN THƠ
4.1. ĐÁNH GIÁ TỔNG NGUỒN VỐN VÀ VỐN HUY ĐỘNG CỦAVIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA BA NĂM VIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA BA NĂM
4.1.1. Tình hình nguồn vốn của Chi nhánh
Trong bất kỳ hoạt động kinh tế nào thì nguồn vốn kinh doanh cũng luôn nắm giữ một vai trò vô cùng quan trọng. Đặc biệt trong xu thế cạnh tranh gay gắt hiện nay thì nhu cầu về vốn của các cá nhân cũng như doanh nghiệp ngày càng cao. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng thế và nó phụ thuộc khá nhiều