- Hạn mức chênh lệch ròng: là mức tối đa sốdư âm trên tài khoản “Điều
2.3.2.3 Các Chi nhánh bị phụ thuộc vào lãisuất mua vốn và lãisuất bán vốn của Hội sở chính
của Hội sở chính
Trong co chế quản lý vốn tập trung, các Chi nhánh không chỉ cạnh tranh với các ngân hàng khác mà còn chịu áp lực cạnh tranh với các Chi nhánh khác cùng hệ thống. Các Chi nhánh áp dụng các mức lãi suất huy động và cho vay đối với khách hàng nhưng lại bị phụ thuộc vào lãi suất mua bán vốn của Hội sở do chênh lệch lãi suất áp dụng với khách hàng và lãi suất mua bán vốn là lợi nhuận của Chi nhánh. Áp lực cạnh tranh khiến Chi nhánh có những thời điểm phải huy động vốn cao hon mức giá mua vốn của Hội sở chính hoặc nhiều Chi nhánh đã mất đi nguồn vốn huy động lớn do lãi suất không cạnh tranh được với mức lãi suất của các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn. Đồng thời, đặc điểm hoạt động kinh doanh của mỗi Chi nhánh còn phụ thuộc vào các yếu tố khác như: đặc điểm của khu vực, địa bàn hoạt động, nhu cầu cũng như mức thu nhập của khách hàng.. .Nhưng Chi nhánh không tự đưa ra được mức lãi suất cạnh tranh hon do phụ thuộc vào lãi suất mua bán vốn với Hội sở chính; và đặc biệt là khung lãi suất mà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam áp dụng. Đây là một hạn chế lớn đối với hoạt động của các Chi nhánh.
Ngoài ra, để thu hút khách hàng mới và duy trì những khách hàng tiềm năng, các Chi nhánh thường có những chính sách tiếp thị, khuyến mại, chăm sóc khách hàng nằm ngồi những chưong trình khuyến mại mà Trụ sở chính triển khai trong tồn hệ thống. Những chi phí này thường được hạch tốn vào các đầu tài khoản chi phí nằm ngồi chi phí trả lãi cho khách hàng. Các chi phí này sẽ khơng phải là cấu phần trong lãi suất huy động, và cũng sẽ khơng được tính đến trong giá mua vốn mà Trụ sở chính áp dụng cho các Chi nhánh, như vậy các Chi nhánh có thể có lãi khi kinh doanh vốn với Trụ sở chính nhưng lại có thu nhập rịng âm đối với khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 của Khóa luận đã trình bày thực trạng áp dụng Cơ chế quản lý vốn tập trung tại NHTMCP VietinBank. Qua 3 năm triển khai áp dụng cơ chế quản lý vốn mới, Vietinbank đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể về hiệu quả kinh doanh trên toàn hệ thống và hoạt động quản trị rủi ro. Bằng việc quản lý tập trung nguồn vốn và các rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất; VietinBank đã điều hành thống nhất và hiệu quả các chính sách phát triển kinh doanh và quản lý Tài sản Nợ - Có trên tồn hệ thống. Tuy nhiên, do mới chỉ ở giai đoạn đầu áp dụng, cơ chế quản lý vốn tập trung của VietinBank còn nhiều hạn chế tồn tại như tính chưa đồng bộ, các hạn mức áp dụng cho các Chi nhánh chưa hợp lý và hiệu quả, mức lãi suất điều chuyển vốn chưa linh hoạt.
Trên cơ sở thực trạng ở Chương 2, Chương 3 của Khóa luận sẽ đề xuất các kiến nghị và giải pháp để hoàn thiện cơ chế quản lý vốn tập trung tại NHTMCP VietinBank trong thời gian tới.