4. Phương pháp nghiên cứu
1.2 Tổng quan về nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ
1.2.5 rủi ro và phòng ngừa rủi ro trong nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ
thẻ
thẻ khơng nằm ngồi quy luật đó. Rủi ro và nguy cơ rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào trong tồn bộ q trình phát hành, thanh tốn thẻ. Rủi ro xảy ra không chỉ gây tổn thất cho các chủ thể tham gia hoạt động thẻ mà còn gây hậu quả lâu dài đối với xã hội, gây mất lịng tin với cơng chúng với hệ thống ngân hàng.
Rủi ro trong kinh doanh thẻ là khả năng làm thay đổi lợi nhuận so với lợi nhuận dự kiến của chủ thẻ, ngân hàng phát hành, ngân hàng thanh toán hay với các đơn vị chấp nhận thẻ. Các loại rủi ro:
Rủi ro về kỹ thuật :
Do số lượng thẻ tham gia thanh tốn rất lớn nên địi hỏi phải có một hệ thống công nghệ thông tin, trang thiết bị hiện đại; nếu khơng đáp ứng được u cầu đó sẽ dẫn đến sự cố trục trặc trang thiết bị trong lúc thực hiện các giao dịch gây rủi ro cho chủ thể tham gia và mất uy tín của ngân hàng.
Rủi ro trong quá trình phát hành thẻ:
Đơn xin phát hành với thông tin giả: do không thẩm định kỹ thông tin của khách hàng nên ngân hàng có thể phát hành thẻ cho khách hàng đăng ký vỡi những thông tin giả mạo, trong trường hợp này ngân hàng có thể gặp rủi ro khi khách hàng khơng có khả năng thanh tốn. Nhưng trên thực tế điều này ít khi xảy ra vì hợp đồng thẻ rất dễ kiểm tra và có bảo đảm cao do có thế chấp hoặc tài khoản tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng.
Thẻ giả: thẻ do các tổ chức tội phạm hoặc cá nhân làm giả thẻ căn cứ vào các thông tin có được từ các chứng từ giao dịch thẻ hoặc thẻ mất cắp, thất lạc. Theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế, NHPH chịu toàn bộ trách nhiệm với mọi giao dịch thẻ giả mạo có mã số của NHPH. Đây là loại rủi ro đặc biệt nguy hiểm và khó quản lý nhất, nó nằm ngồi mọi sự tiên liệu của ngân hàng phát hành.
Chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPH gửi: ngân hàng phát hành gửi thẻ cho chủ thẻ bằng đường bưu điện nhưng thẻ bị đánh cắp trên đường gửi, thẻ có thể bị sử dụng trong khi chủ thẻ chính thức khơng biết gì về việc thẻ đã được gửi cho mình. Nếu