4. Phương pháp nghiên cứu
2.2 Thực trạng dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh ngân hàng NN& PTNT
2.2.2.1 Sản phẩm thẻ của NHNN& PTNT Nông Cống
Thẻ ghi nợ nội địa
Agribank ra mắt sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa với tên gọi “thẻ success” vào năm 2005. Thẻ ghi nợ nội địa là phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt do NHNN phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc hạn mức thấu chi để thanh tốn hàng hóa, dịch vụ, rút, ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Ưu thế của thẻ Success đó là : thủ tục đơn giản, hạn mức thấu chi cao, mức phí hấp dẫn, an tồn, dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/24… do đó thẻ success ngày càng chiếm ưu thế trên thị trường nội địa.
Điều kiện phát hành thẻ
- Quý khách hàng phải cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo quy
định của pháp luật.
- Quý khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh tốn tại Agribank.
- Quý khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ ghi nợ nội địa của Agribank và thanh toán thẻ qua Bankn etvn.
- Quý khách hàng đồng ý ký hợp đồng sử dụng thẻ với Agribank.
- Quý khách hàng cá nhân phát hành thẻ đăng ký thấu chi phải có thu nhập ổn định bảo đảm trả nợ trong thời hạn được cấp hạn mức thấu chi và sử dụng dịch vụ trả lương, trợ cấp xã hội qua tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại chi nhánh Agribank nơi đăng ký thấu chi.
Thủ tục phát hành thẻ: Thủ tục phát hành thẻ Success bao gồm: - Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ ngân hàng
- Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất. - Hợp đồng sử dụng thẻ.
- Giấy xác nhận lương, trợ cấp xã hội do tổ chức, đơn vị quản lý lao động hoặc cơ quan có thẩm quyền cấp (Nếu quý khách hàng đăng ký dịch vụ thấu chi tài khoản)
Bảng 2.3 Hạn mức tin dụng thẻ success
Hạn mức rút tiền 1 ngày tại máy ATM Tối đa: 25.000.000 VNĐ Hạn mức chuyển khoản 1 ngày tại máy ATM Tối đa :20.000.000 VNĐ Hạn mức rút tiền 1 lần tại máy ATM Tối đa 5.000.000 VNĐ
Tối thiểu 50.000 VNĐ Hạn mức thấu chi Tối đa 30.000.000 VNĐ Số lần rút tiền tại máy Không hạn chế
Hạn mức rút tiền tại quầy Khơng hạn chế
( Nguồn:phịng giao dịch NHNC )
Thẻ ghi nợ quốc tế
Là thẻ mang thương hiệu Visa/ MasterCard do NHNN hoặc tổ chức phát hành khác phát hành cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc hạn mức thấu chi để thanh tốn hàng hóa, dịch vụ ngân hàng tại ATM/ EDC trên phạm vi tồn cầu.
hàng hóa, dịch vụ với hạn mức tối đa là 100 triệu VNĐ/ ngày, rút tiền mặt hoặc chuyển khoản với hạn mức tối đa 50 triệu VNĐ/ ngày.
Điều kiện phát hành Đối với chủ thẻ chính
- Quý khách hàng là cá nhân người Việt Nam hay nước ngồi cư trú tại Việt Nam có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng các quy định của pháp luật. Có tài khoản tiền gửi thanh tốn mở tại Agibank
- Quý khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ Quốc tế của Agribank.
- Quý khách hàng đồng ý ký hợp đồng sử dụng thẻ với Agribank.
- Quý khách hàng cá nhân phát hành thẻ đăng ký thấu chi phải có thu nhập ổn định bảo đảm trả nợ trong thời hạn được cấp hạn mức thấu chi và sử dụng dịch vụ trả lương, trợ cấp xã hội qua tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại chi nhánh Agribank nơi đăng ký thấu chi.
- Q khách hàng là chủ thẻ chính có quyền phát hành tối đa hai (02) thẻ phụ Đối với chủ thẻ phụ
- Quý khách hàng có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định hiện hành của pháp luật; hoặc có năng lực hành vi dân sự và từ đủ mười lăm (15) tuổi đến chưa đủ mười tám (18) tuổi, được người đại diện theo pháp luật của người đó chấp thuận về việc sử dụng thẻ
- Quý khách hàng đồng ý chấp hành quy định về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ Quốc tế của Agribank.
- Quý khách hàng là chủ thẻ phụ được chủ thẻ chính cam kết thực hiện tồn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ.
Thủ tục phát hành thẻ
- Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ ngân hàng. - Bản sao CMND hoặc hộ chiếu
- 01 ảnh 3x4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất - Hợp đồng sử dụng thẻ
- Giấy xác nhận lương, trợ cấp xã hội do tổ chức, đơn vị quản lý lao động hoặc cơ quan có thẩm quyền cấp (Nếu đăng ký dịch vụ thấu chi tài khoản).
Bảng 2.4 Hạn mức giao dịch thẻ ghi nợ quốc tế
Đơn Vị : Đồng
Hạn mức rút tiền\ngày \thẻ tại máy atm Thẻ chuẩn Thẻ vàng
Hạn mức chiết khấu 25.000.000 50.000.000 Hạn mức rút tiền gửi 20.000.000 50.000.000 50.000 - 5.000.000
Số lần rút Khơng hạn chế
Thanh tốn hàng hóa dịch vụ 50.000 100.000.000
Hạn mức khấu chi Tối đa 30.000
( Nguồn:Phòng giao dịch NHNC)
Thẻ tín dụng nội địa
Thẻ tín dụng nội địa của Agribank chính thức triển khai vào tháng 10 năm 2008. thẻ gồm có 2 loại: thẻ cá nhân và thẻ công ty.
Thẻ cá nhân được phát hành cho các cá nhân có nhu cầu sử dụng và đủ điều kiện phát hành( thu nhập, tính pháp lý…) điểm đặc biệt của thẻ đó là ngồi chủ thẻ chính cịn có thể u cầu phát hành thêm thẻ phụ nhưng không qua 3 thẻ phụ cho người được ủy quyền sử dụng. Chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ dùng chung một tài khoản của chủ thẻ chính.
Thẻ cơng ty được phát hành cho cá nhân thuộc một tổ chức, công ty đứng tên xin phát hành thẻ và ủy quyền cho cá nhân đó sử dụng. Cá nhân sử dụng thẻ khơng được yêu cầu phát hành thêm thẻ phụ.
Thẻ tín dụng nội địa của NHNN có 3 hạng thẻ: thẻ Chuẩn, thẻ Vàng và thẻ Bạc. Việc cung cấp thẻ thuộc một trong ba hạng trên là do cán bộ thẻ của ngân hàng quyết định và yêu cầu của chủ thẻ.
Bảng 2.5 Hạn mức tín dụng tối đa của các hạng thẻ tín dụng nội địa
Đơn vị : triệu VNĐ Hạng thẻ Hạn mức tín dụng tối đa Thẻ vàng 50-100 Thẻ Bạc 10-50 Thẻ Chuẩn 0-10 ( Nguồn: Phòng giao dịch NHNC)
Thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ tín dụng mang thương hiệu Visa/MasterCard do Agribank phát hành cho quý khách hàng cá nhân được sử dụng và chấp nhận thanh tốn trên phạm vi tồn cầu với tính chất ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau, mang lại sự thuận tiện cho quý khách hàng mọi nơi mọi lúc.phát hành 3 hạng thẻ: thẻ Chuẩn, thẻ Vàng và thẻ Bạch Kim. Với mỗi hạng thẻ đều có một mức tín dụng khác nhau dựa trên hạn mức chung đã quy định, nhu cầu của khách hàng và kết quả thẩm định tài chính cũng như tính pháp lý, mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng.
Bảng 2.6 Hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng quốc tế
Đơn vị : triệu VNĐ
Hạng thẻ Hạn mức tín dụng tối đa
Thẻ vàng Từ trên 50 -300 Thẻ Bạch kim Từ trên 300-500 Thẻ Chuẩn Tối đa 50
( Nguồn: Phòng giao dịch NHNC)