2.1 KHÁI QUÁT VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam
Trình độ chun mơn: Tiến sĩ chiếm 1,2%, thạc sĩ chiếm 25,2%, đại học chiếm 67,5%
Hình 2.1: Mơ hình tở chức bộ máy điều hành của Sở giao dịch
(Nguồn: Sở giao dịch NHNO&PTNT)
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch NHNo&PTNT ViệtNamNam Nam
2.1.3.1 Hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ
Trong năm 2010, Sở giao dịch tiếp tục phát triển các sản phẩm hiện có. Ngồi việc tích cực tìm kiếm, tiếp thị khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ thẻ
Các Phó giám đốc Phịng Hành chính nhân sự Phịng Tín dụng Phịng NV& KH tổng hợp Phịng KT KT nội bộ Phịng Thanh tốn quốc tế Phịng Kế tốn & ngân quỹ Phòng Kinh doanh ngoai tệ Phòng Marketing &Dịch vụ GIÁM ĐỐC Phòng Tin học Phòng Kinh doanh Vốn Phòng Quản lý rủi ro Phòng SWIFT Phòng Ngân hàng đại lý Phòng Dịch vụ kiều hối
của ngân hàng, Sở cũng đã chấp hành nghiêm túc các quy định, quy trình nghiệp vụ về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ của NHNO&PTNT Việt Nam.
Tổng số thẻ ATM phát hành mới năm 2010 là 4.507 thẻ, luỹ kế 30.936 thẻ, tăng 17% so với 2009, số dư là 96 tỷ đồng, tăng 14 tỷ đồng so với năm trước, đạt 126% kế hoạch được giao.
Phát hành thẻ tín dụng quốc tế và ghi nợ quốc tế Visa cho 233 khách hàng mới, luỹ kế là 825 khách hàng, tăng 39% so với năm 2009, dư nợ đạt 4.346 triệu đồng.
Phát triển thêm 05 điểm chấp nhận thanh toán thẻ, luỹ kế là 17 điểm chấp nhận thẻ. Trả lương qua tài khoản tăng 11 đơn vị, luỹ kế là 54 đơn vị, hoàn thành 100% kế hoạch được giao.
2.1.3.2 Kết quả kinh doanh tổng hợp
Kinh tế thế giới năm 2010 dần phục hồi sau khủng hoảng tài chính tồn cầu và có những chuyển biến tích cực, song chưa thực sự ổn định và cịn tiềm ẩn nhiều yếu tố bất lợi tác động đến nền kinh tế trong nước. Hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng nói chung và của Sở giao dịch nói riêng vì thế cũng gặp rất nhiều khó khăn do chịu tác động từ suy thoái kinh tế. Đồng thời sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại ngày càng trở nên gay gắt. Tuy vậy, trong năm tài chính này kết quả mà Sở giao dịch thu được rất khả quan.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2010 Sở giao dịch
Đơn vị tính: Triệu đồng
CHỈ TIÊU
CÂN ĐỐI 1000
CÂN ĐỐI
1200 TỔNG HỢP
Tổng số Trong đó, tính vàocân đối SGD
Tổng thu 3,884,354 1,868,659 2,437,711 4,306,370 Tổng chi 1,011,326 1,011,326 1,988,012 2,999,833 Chênh lệch thu-chi 2,738,028 857,333 469,663 1,326,501 Quỹ tiền lương 72,460 181,706 Hệ số lương 3.63 9.10
Kết quả tài chính qua các năm ln có lãi năm sau cao hơn năm trước, chênh lệch thu chi tăng trưởng trung bình 63%/năm. Cơng tác hạch tốn kế tốn đảm bảo thu đủ, chi đủ và trích lập quỹ dự phịng xử lý rủi ro. Kết thúc năm tài chính đảm bảo chi đủ lương theo hệ số lương theo quy định. Thu nhập và đời sống cán bộ công nhân viên ổn định.
2.2 Thực trạng hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam
2.2.1 Khái quát về hệ thống thẻ của NHNo&PTNT Việt Nam
Bắt đầu tham gia thị trường thẻ Việt Nam từ năm 2003, tính đến hết tháng 12/2010, dịch vụ thẻ của NHNo&PTNT Việt Nam (Agribank) đã được triển khai khắp cả nước với 6,38 triệu thẻ được phát hành.
Tháng 2 năm 2004, NHNo&PTNT trở thành thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế Visa và tới tháng 6 năm 2004 là thành viên chính thức của MasterCard. Tháng 7 năm 2004, NHNo&PTNT được thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép phát hành thẻ quốc tế
Năm 2005, Agribank ra mắt sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa với tên gọi “thẻ Success” với ưu thế vượt trội như: Thủ tục đơn giản, hạn mức thấu chi cao, mức phí hấp dẫn, an tồn, hỗ trợ khách hàng 24/24, v.v….
Cuối năm 2007 Agribank đã chuyển đổi hệ thống máy ATM sang hệ thống quản lý theo công nghệ mới cho phép phát triển nhiều tiện ích phục vụ khách hàng.
Ngày 23/5/2008 Agribank đã kết nối thành công việc thanh tốn liên thơng 2 hệ
thống thẻ lớn nhất Việt nam là: Banknet VN và Smartlink với 5 ngân hàng thành viên là: Agribank, BIDV, VietinBank, VCB và TechcomBank đã nâng tổng số máy ATM lên tới 3.614 máy chiếm 64% tổng số máy ATM trên thị trường Việt nam.
Hiện tại, Agribank cũng là ngân hàng có mạng lưới ATM lớn nhất tại Việt Nam với 1.700 ATM hiện đại, 100% máy ATM được trang bị chức năng phòng chống sao chép trái phép thơng tin chủ thẻ và mã hóa thơng tin bàn phím Triple DES. Mạng lưới 4.000 EDC/POS đã góp phần khơng nhỏ nhằm tạo sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian giao dịch cho khách hàng, phục vụ không chỉ cho gần 7 triệu chủ
thẻ của Agribank mà còn phục vụ cho hàng triệu khách hàng của 18 Ngân hàng thành viên trong liên minh Banknetvn, Smartlink, VNBC, thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB...; là ngân hàng duy nhất chấp nhận thanh toán thẻ CUP qua Banknetvn tại 100% ATM. Việc tham gia kết nối thanh toán thẻ Visa, MasterCard và Banknetvn-Smartlink không những cung cấp nhiều hơn các dịch vụ, tiện ích cho khách hàng, mà cịn khẳng định sự hội nhập bền vững, sâu rộng vào thị trường thẻ trong nước và quốc tế của Agribank.
Song song với việc tăng trưởng số lượng thẻ phát hành và doanh số giao dịch, Agribank còn liên tục cho ra đời các sản phẩm thẻ phù hợp với nhu cầu và mong muốn của từng phân khúc khách hàng, đặc biệt chú trọng tới các sản phẩm có tính xã hội hóa cao. Ngày 12/7/2010, tại Hà Nội, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển nông thôn Việt Nam đã tổ chức lễ trao giải chương trình “Agribank chào đón
chủ thẻ thứ 5 triệu”, trở thành ngân hàng có số lượng thẻ phát hành lớn nhất Việt
Nam. Cũng nhân dịp này, Agribank ra mắt sản phẩm thẻ MasterCard dành cho Sở giao dịch “Vươn tới thành công” (Fly high to success). Với sự kiện này, Agribank là một trong bốn ứng cử viên chung kết cho hạng mục “Lễ ra mắt sản phẩm mới ấn tượng nhất” (“Best new card launch/relaunch”). Đây là sản phẩm thẻ tín dụng dành cho Sở giao dịch mang thương hiệu MasterCard đầu tiên tại Việt Nam nhằm đáp ứng nhu cầu của các khách hàng doanh nghiệp. Với mạng lưới hoạt động lớn nhất trong ngành ngân hàng, phủ đến tất cả các huyện/thành phố của Việt nam với khoảng 2300 chi nhánh, phòng giao dịch, dịch vụ thẻ của Agribank có những tiềm năng phát triển thẻ đến mọi vùng/miền của đất nước mà các đối thủ khó lịng theo kịp.
Việc đa dạng hóa sản phẩm khơng ngừng của Agribank không chỉ cho thấy chiến lược phát triển của ngân hàng mà còn thể hiện những nỗ lực nhằm hạn chế sử dụng tiền mặt trong lưu thơng, góp phần kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô của đất nước, phù hợp với mục tiêu, định hướng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Tính đến cuối năm 2010, Agribank đã phát hành ra thị trường 12 sản phẩm thẻ nội địa và quốc tế, trong đó có 2 sản phẩm mới là thẻ liên kết “Lập
nghiệp”và thẻ Master dành cho Sở giao dịch. Ngồi ra, Agribank cịn liên tục kết nối thanh toán với nhiều tổ chức chuyển mạch thẻ, như: JCB, China Union Pay, Smartlink, VNBC (thông qua Banknetvn).
Các thương hiệu thẻ của Agribank
Bắt kịp với xu thế thị trường sẵn sàng hội nhập với nền tài chính khu vực, NHNo&PTNT Việt Nam đã và đang đẩy mạnh phát triển các dịch vụ ngân hàng tự động hiện đại này. Sự cạnh tranh sôi động giữa các NH về phát triển sản phẩm, dịch vụ mới đã tạo cơ hội tốt cho người sử dụng thẻ có nhiều sự lựa chọn mới và có điều kiện tiếp cận phương tiện thanh toán hiện đại, NHNo&PTNT Việt Nam cũng đã triển khai nhiều sản phẩm thẻ khác nhau để chủ thẻ dễ dàng lựa chọn sản phẩm thực sự phù hợp với mình.
Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ ghi nợ nội địa Success do Agribank phát hành cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán hàng hoá, dịch vụ, rút tiền mặt và các dịch vụ khác tại đơn vị chấp nhận thẻ, các điểm ứng tiền mặt tại Việt Nam.
Thẻ ghi nợ nội địa Success gồm thẻ cá nhân và thẻ Sở giao dịch uỷ quyền cho cá nhân sử dụng.
Thẻ ghi nợ quốc tế
Thẻ mang thương hiệu Visa/MasterCard do Agribank phát hành cho phép khách hàng cá nhân là chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi tồn cầu hoặc giao dịch qua Internet
Thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ mang thương hiệu Visa/MasterCard do Agribank phát hành cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp để thanh tốn tiền hàng hóa, dịch vụ; ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu hoặc giao dịch qua Internet.
Thẻ liên kết
Thẻ liên kết được phát triển trên nền thẻ ghi nợ nội địa bao gồm: Thẻ Lập nghiệp, thẻ liên kết sinh viên