3.2.1.6 Triển khai tốt hoạt động marketing về kinh doanh thẻ
3.3.2.3. Triển khai xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng cá nhân
Việc thẩm định khách hàng trước khi phát hành thẻ hết sức khó khăn và đang bị chồng chéo. Khi một người muốn mở nhiều tài khoản tại những ngân hàng khác nhau, các ngân hàng lần lượt thẩm định khách hàng cá nhân đó mà khó có thể biết được khách hàng đã mở thẻ tín dụng tại một ngân hàng khác, gây rủi ro cho hoạt động kinh doanh thẻ. Ngân hàng Nhà nước cần triển khai xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng cá nhân, để các ngân hàng có được những thơng tin về chủ thẻ nhằm quản trị rủi ro trong nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng; đồng thời tổ chức, quản lý, kiểm tra giám sát hoạt động của hệ thống này. Qua đó, các thành viên có thể cập nhật nhanh nhất các thông tin về thẻ giả mạo.
3.3.3. Kiến nghị đối với Hiệp hội thẻ
Hiệp hội phát hành và thanh toán thẻ Việt Nam ra đời trên cơ sở nhằm đảm bảo thuận lợi cho ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ cạnh tranh một cách lành
mạnh. Nhưng thị trường thẻ đang ngày một sơi động tính cạnh tranh ngày càng ác liệt và có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Chính vì thế, để thị trường thẻ phát triển lành mạnh, các ngân hàng tiến hành kinh doanh thẻ hiệu quả thì Hiệp hội thẻ Việt Nam cần đẩy mạnh hơn nữa các hoạt động của mình như:
Tổ chức tun truyền cho cơng chúng tiện ích dùng thẻ, cải thiện nhận thức của người dân về các hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
Xây dựng thỏa thuận khung cho chính sách giá trong hoạt động thẻ, giảm tình trạng cạnh tranh bằng giảm giá, miễn phí gây hình ảnh khơng tốt đến thương hiệu thẻ của ngân hàng.
Tích cực mở khóa đào tạo, trau dồi kinh nghiệm trong nghiệp vụ thanh toán và phát hành thẻ cho các thành viên, hồn thiện tốt hơn quy trình hoạt động của thẻ.
Hội thẻ ngân hàng nên đứng ra tập hợp các ngân hàng thành viên cùng nhau chia sẻ thông tin về hoạt động kinh doanh thẻ, cùng nhau xây dựng các danh sách cảnh báo (Blacklist) để phối hợp với nhau phòng chống và hạn chế rủi ro.
Hội thẻ cũng nên tăng cường cơ chế, chính sách phối hợp xử lý sự cố giữa các ngân hàng nhằm đảm bảo cho hoạt động thẻ mang tính tập thể vì các sự cố xảy ra có ảnh hưởng chung đến hoạt động thẻ của tất cả các ngân hàng.
KẾT LUẬN
Những năm gần đây, Sở giao dịch đã có những bước tiến mạnh mẽ trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thẻ, đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của đông đảo khách hàng. Tuy nhiên thực tế là phần lớn các tiện ích mà dịch vụ thẻ mang lại vẫn là những tiện ích truyền thống, chưa mang lại hiệu quả cao và kết quả còn khiêm tốn.
Việt Nam với dân số hơn 86 triệu người thực sự là thị trường có tiềm năng rất lớn trong việc kinh doanh dịch vụ thẻ. Vấn đề còn lại là những định hướng và giải pháp nhằm thực hiện mục tiêu nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ, mà địi hỏi vai trị của rất lớn của chính ngân hàng, cũng như sự hỗ trợ từ phía ngân hàng Nhà nước và chính phủ.
Do vậy ngồi mục tiêu tăng trưởng số lượng thẻ phát hành, ngân hàng đã đang và sẽ cần phải đầu tư để phát triển thêm các dịch vụ gia tăng của thẻ cũng như của dịch vụ thanh toán điện tử, tạo nền tảng cho việc tăng doanh thu từ mảng kinh doanh dịch vụ thẻ trong bối cảnh thị trường ngày càng cạnh tranh gay gắt.
Thực hiện mục tiêu nghiên cứu của đề tài, luận văn đã hoàn thành các nội dung chủ yếu sau đây:
- Hệ thống những vấn đề lý luận cơ bản, làm rõ khái niệm về thẻ, phân loại thẻ và nội dung hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ. Luận văn cũng nêu hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ, một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh thẻ và các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ.
- Phân tích thực trạng hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ thông qua các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh. Từ đó, có thể thấy trong những năm gần đây, dịch vụ thẻ tại Sở giao dịch ngày càng đóng vai trị quan trọng trong cơng tác huy động vốn và góp phần nâng cao uy tín, thương hiệu của ngân hàng. Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ cịn bộc lộ nhiều hạn chế như: cơng tác phát triển mạng lưới thanh toán cịn yếu, chưa đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, hoạt động marketing cịn
thiếu chun nghiệp…Những tồn tại đó xuất phát từ nhiều nguyên nhân song quan trọng nhất vẫn là do khả năng của chính ngân hàng.
- Luận văn đã nêu lên định hướng phát triển của thị trường thẻ Việt Nam, những cơ hội và thách thức đặt ra cho ngành ngân hàng trong những năm tới đây. Đồng thời đề xuất một số giải pháp để nâng cao hiệu quả kinh doanh dịch vụ thẻ của Sở giao dịch như: hồn thiện cơng nghệ, xây dựng chiến lược kinh doanh thẻ, nâng cao tiện ích của thẻ, mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán…
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
Sách, báo cáo
1. Hoàng Minh Đường - Nguyễn Thừa Lộc (2005) Giáo trình quản trị doanh
nghiệp thương mại, tập 1, NXB Lao động xã hội, Hà Nội.
2. Phạm Thị Gái (2004), Giáo trình Phân tích hoạt động kinh doanh, NXB Thống kê, Hà Nội.
3. Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
4. Nguyễn Thị Hường (2003) Giáo trình quản trị dự án và doanh nghiệp có vốn
đầu tư nước ngoài, NXB Thống kê, Hà Nội.
5. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007) Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN về
việc Ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng, ngày 15 tháng 5 năm 2007, Hà Nội.
6. Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam (2007 - 2010) Báo cáo kết quả kinh doanh
năm 2007 2008, 2009, 2010, Hà Nội
7.Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam (2007 - 2010) Báo cáo phát triển sản
phẩm dịch vụ năm 2007, 2008, 2009, 2010, Hà Nội
8. Thủ tướng Chính phủ (2007) Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg Phê duyệt Đề án
thanh tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006 - 2010 và định hướng đến năm 2020 tại Việt Nam, ngày 29 tháng 12 năm 2006, Hà Nội
Website
9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011) Báo cáo tổng hợp kết quả hoạt động ngân
hàng 6 tháng đầu năm 2011 [trực tuyến]. Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Địa chỉ truy cập:
http://www.sbv.gov.vn/wps/wcm/.../Thơng+cáo+báo+chí+6thdn2011.DOC?...
10. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (2011) 2010 - Năm
thành công về sản phẩm dịch vụ thẻ của Agribank [trực tuyến]. Website
NHNo&PTNT Việt Nam. Địa chỉ truy cập:
.http://www.agribank.com.vn/31/820/tin-tuc/hoat-dong
agribank/2011/04/3298/2010---nam-thanh-cong-ve-san-pham-dich-vu-the-cua- agribank.aspx
Ngày 7 tháng 4 năm 2011
Tiếng Anh