3.1.2.1. Dịch vụ huy động vốn.
Ngân hàng thực hiện chức năng là một trung gian tài chính trong việc huy động vốn để đáp ứng một phần quan trọng nhu cầu tín dụng cho nền kinh tế. Bởi thế dịch vụ huy động vốn cần phải cĩ những bước phát triển cả về mặt số lượng
và chất lượng mà trước tiên các NH cần phải đa dạng hố các phương thức và hình thức huy động vốn với các thủ tục và điều kiện giao dịch thuận tiện.
Các NHVN hiện đang phải chịu áp lực ngày càng cao trong huy động vốn khi các NH đã liên tục chạy đua tăng lãi suất huy động tiền gởi trong gần 2 năm qua và đặc biệt là trong 6 tháng cuối năm 2005 cùng nhiều hình thức khuyến mãi, quà tặng … nhưng vẫn khơng đáp ứng được nhu cầu tín dụng của nền kinh tế. Vì vậy, các NH cần phải đẩy mạnh huy động các nguồn tiền nhàn rỗi và các khoản tiết kiệm của khách hàng thơng qua các hình thức huy động hấp dẫn và các biện pháp bảo đảm giá trị tiền gửi của khách hàng.
Đa dạng các loại kỳ hạn tiền gởi định kỳ là một trong những định hướng
phát triển mà các NHVN cần phải nhắm đến nhằm khuyến khích khách hàng gởi tiền và để đảm bảo quyền lợi cho người gởi tiền, các NH cần mở rộng thêm nhiều định kỳ gởi tiền thay vì cĩ những kỳ hạn thơng thường như 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 24 tháng , 36 tháng… như hiện nay. Các kỳ hạn cĩ thể bắt đầu là 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 4 tháng….và dài hơn 36 tháng.
Aùp dụng loại hình tiền gởi lãi suất bậc thang: với số dư tiền gởi càng lớn thì khách hàng sẽ được hưởng tiền lãi càng cao. Trong huy động vốn, chính sách đãi ngộ đối với từng đối tượng khách hàng cũng cần phải khác nhau. Cụ thể như với tiền gởi định kỳ 3 tháng, nếu khách hàng gởi dưới 1.000.000.000 đ thì lãi suất được hưởng là 0,65%/tháng, nhưng nếu gởi trên 10.000.000.000 đ thì lãi suất được hưởng sẽ là 0,655%/tháng.
Tiết kiệm cĩ mục đích với số tiền được xác định sẽ cĩ trong tương lai như
tiết kiệm du học, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm sinh viên, học sinh … ngồi hình thức huy động bằng tiền đồng Việt Nam, cĩ thể mở rộng ra bằng ngoại tệ và vàng sẽ giúp các NH thu hút ngày càng nhiều hơn nguồn vốn nhàn rỗi trong mọi tầng lớp dân cư.
Nâng cao chất lượng của phương thức giao dịch từ xa qua hệ thống Internet banking, home banking, mobile banking … nhằm tiết giảm thời gian giao dịch và chi phí giao dịch cho các khách hàng, cũng nhằm khuyến khích lượng khách hàng là cá nhân giao dịch qua NH.
Khơng chỉ đa dạng hố và nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn, các NHVN cần phải quan tâm kết hợp huy động vốn với phát triển các dịch vụ đầu tư, thanh tốn khơng dùng tiền mặt thơng qua các hình thức phát hành thẻ trong nước và thẻ quốc tế, nâng cấp chất lượng hoạt động của các máy ATM, dịch vụ tài khoản và quản lý tài sản trên nguyên tắc chia sẻ rủi ro và lợi nhuận giữa khách hàng và NH để gĩp phần xây dựng hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gĩi và đa tiện ích.
Thay đổi cơ cấu nguồn vốn huy động theo hướng tăng nguồn vốn huy động trung, dài hạn để đáp ứng nhu cầu tín dụng trung và dài hạn cho nền kinh tế dưới hình thức đẩy mạnh phát hành các cơng cụ nợ và trái phiếu dài hạn phù hợp với thơng lệ quốc tế và đảm bảo đủ điều kiện để các NHVN cĩ khả năng niêm yết tại Trung tâm giao dịch chứng khốn/ Sở giao dịch chứng khốn.
Cạnh tranh huy động vốn giữa các NH cần thiết phải dựa vào chất lượng, tính tiện lợi, cơng nghệ, hiệu quả của dịch vụ huy động vốn, uy tín, thương hiệu và mức độ tin cậy của NH thay cho hình thức cạnh tranh chủ yếu dựa vào lãi suất, lợi thế qui mơ chi phối hoặc độc quyền cung cấp dịch vụ.
Ngồi ra các NH cần chủ động tiếp cận và tăng nhanh qui mơ huy động vốn từ thị trường tài chính quốc tế, đặc biệt là nguồn vốn ủy thác đầu tư, vay thương mại, vay ưu đãi, tiền gửi … từ các tổ chức tài chính, tổ chức phi ngân hàng, tổ chức phi chính phủ và chính phủ các nước.