6 .Kết cấu khoá luận
2.3 Đánh giá thực trạng sức cạnh tranh của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ An Tâm
2.3.1 Thành cơng đạt được.
Mức phí, mức lãi suất có tính cạnh tranh cao.
Dịng sản phẩm bảo hiểm An Tâm Hưng Thịnh Tồn diện đánh mạnh vào tệp khách hàng là trụ cột chính trong gia đình là người tạo ra nguồn thu nhập tài chính chính trong gia đình. Với các khách hàng chỉ muốn tham gia sản phẩm nhân thọ chính thì khách hàng có thể tham gia với mức phí bao nhiêu cũng được, phí tham gia nhân thọ càng cao thì số tiền bảo vệ cho khách hàng trong trường hợp xảy ra rủi ro về thương vong hay thương tật tồn bộ vĩnh viễn càng lớn. Cịn để khách hàng muốn tham gia thêm các sản phẩm phụ của An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện với mong muốn bảo vệ trong suốt q trình tham gia thì mức phí nhân thọ tối thiểu là 12 triệu. Một mức phí khơng cao so với thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam trong 1 năm (Khoảng 63 triệu- theo Tổng cục Thống Kê).
Mức phí bảo hiểm của sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện cịn có điểm mạnh vượt trội hơn các sản phẩm bảo hiểm cùng loại khác, có thể linh động thay đổi phí tham gia bảo hiểm để phù hợp với sự thay đổi trong tài chính cá nhân. Ngay sau năm hợp dồng thứ 4 khách hàng có thể tạm ngưng đóng phí 2 năm, mà điều này các sản phẩm bảo hiểm khác khơng có.
Phí ban đầu (là phí được khấu trừ từ phí bảo hiểm cơ bản và đóng thêm trước khi phân bổ vào tài khoản hợp đồng) thấp hơn so với rất nhiều công ty đối thủ.
Mức lãi suất mà Dai-ichi hiện tại đang trả cho khách hàng khá cao trên thị trường chỉ xếp sau Bảo Việt Nhân thọ, công ty BHNT Prudencial giúp khách hàng tin tưởng gửi gắm số tiền tiết kiệm của mình.
Khơng ngừng đổi mới, sáng tạo sản phẩm
Thấm nhuần tinh thần “Kaizen”, Dai-ichi Life Việt Nam luôn nỗ lực cải tiến, đổi mới sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm mang đến sự hài lịng cao nhất cho khách hàng. Lấy nền tảng gia đình, sức khỏe và bình an hạnh phúc làm giá trị cốt lõi, 4 sản phẩm bổ sung mới của Dai-ichi Life Việt Nam ra mắt trong năm 2020 - Bảo hiểm bảo tồn thu nhập gia đình, Bảo hiểm hỗ trợ điều trị bệnh ung thư, Bảo hiểm hỗ trợ viện phí và Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn cầu - đã được khách hàng nhiệt tình đón nhận và đánh giá cao. Cuối năm 2020 là khoảng thời gian An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện tạo tiếng vang vơ cùng mạnh mẽ khi sản phẩm bổ sung là bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn cầu đã nâng mệnh giá bảo vệ cho khách hàng:
+ Mức phổ thông: 300 triệu/ 1 thương tật, bệnh tật ( mức cũ: 230 triệu) + Mức đặc biệt: 600 triệu/ 1 thương tật, bệnh tật ( mức cũ: 420 triệu) + Mức cao cấp: 1 tỷ/ 1 thương tật, bệnh tật ( mức cũ: 620 triệu)
Và mở rộng phạm vi tri trả trên tồn cầu, có thể sử dụng thẻ bảo lãnh viện phí 3 hạn mức như trên tại nhiều quốc gia: Singapore, Đài Loan, Thái Lan, Myanmar, Indonesia, Philipines,..
-Tăng đọ tuổi tham gia từ 60 tuổi lên 65 tuổi, tăng độ tuổi bảo vệ từ 65 tuổi đến 75 tuổi.
- Với các bệnh lý nghiêm trọng: hiểm nghèo, ung thư thì giảm thời gian chờ từ 1 năm xuống 90 ngày.
-Bảo vệ thêm: Biến chứng thai sản, lọc thận, các bệnh bẩn sinh
Thành công trong việc tăng số lượng khách hàng
Tròn 14 năm hoạt động kinh doanh tại Việt Nam, Dai-ichi Life Việt Nam vinh dự phục vụ 3,6 triệu khách hàng và hướng tới cột mốc phục vụ 4 triệu khách hàng vào năm 2021, sản phẩm An Tâm đang chiếm đến gần 90% số lượng khách hàng đang phục vụ trong khi đó Bảo Việt nhân thọ đang phục vụ 11.5 triệu khách hàng bao gồm trên trên 50 sản phẩm nhân thọ chính và các sản phẩm bảo hiểm bổ sung
Nhằm hỗ trợ khách hàng tham gia bảo hiểm trong giai đoạn khó khăn do đại dịch Covid-19, Dai-ichi Life Việt Nam đã triển khai 5 chương trình khuyến mại lớn trong năm qua với tổng trị giá trên 32 tỷ đồng . Dai-ichi Life Việt Nam cũng là một trong những doanh nghiệp BHNT đầu tiên kịp thời ra thông báo cam kết chi trả và ưu tiên giải quyết nhanh các quyền lợi bảo hiểm của khách hàng do mắc Covid-19, triển khai nhiều hình thức giao dịch linh hoạt nhằm bảo vệ sức khỏe cho khách hàng trong mùa dịch. Với mỗi khách hàng có hợp đồng bảo hiểm với Dai-ichi phải khai báo y tế và thực hiện cách ly xã hội sẽ được công ty hỗ trợ 20 triệu đồng.
Phạm vi bảo vệ rộng
Đối với tồn ngành bảo hiểm nói chung và cơng ty BHNT nói riêng các bệnh thuộc danh mục loại trừ đều không được bảo vệ, chi trả như:
+ Các tình trạng về sức khỏe cịn tồn tại trước khi tham gia bảo hiểm + Hội chứng HIV (AIDS)
+ Tự tử hoặc cố gắng tự tử + Phẫu thuật thẩm mỹ
+ Hành động có liên quan đến chất gây nghiện + Nhiễm phóng xạ, bức xạ
Ngồi các bệnh loại trừ chung của tồn ngành bảo hiểm nói trên thì tồn bộ các bệnh tật thương tật xảy ra ngay khi hợp đồng bảo hiểm An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện có hiệu lực thì đều được bảo vệ, riêng khoản này sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện có sức cạnh tranh rất lớn bởi phạm vi bảo vệ rộng. Với Bảo Việt Nhân Thọ
ngoài các bệnh lý nằm trong danh mục loại trừ chung của tồn ngành bảo hiểm, BHNT của Bảo Việt cịn loại trừ rất nhiều bệnh lý như:
+ Bệnh lao các loại, bệnh sốt rét, bệnh nghề nghiệp, bệnh phong. + Bệnh ung thư
+ Các bệnh suy tủy, bạch cầu, điều trị lọc máu, chạy thận nhân tạo và hậu quả hay biến chứng của các bệnh này.
+Điều trị và/hoặc phẫu thuật cho các bệnh bẩm sinh, bệnh di truyền/dị tật/khuyết tật bẩm sinh, bệnh dị dạng về gen và mọi biến chứng, hậu quả liên quan đến những bệnh này.
+ Các chi phí điều trị liên quan đến răng …….
Dưới đây là các bệnh loại trừ trong bảo hiểm Manulife + Bệnh Alzheimer
+ Thiếu máu
+ Ung thư giai đoạn cuối + Tai biến mạch máu não + Phổi giai đoạn cuối + Gan giai đoạn cuối
2.3.2 Một số hạn chế và nguyên nhân.
2.3.2.1. Hạn chế của sản phẩm bảo hiểm bổ sung
Thứ nhất, đối với bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn cầu trương trình bảo lãnh viện phí cho các bạn nhỏ từ 0-6 tuổi sẽ là đồng chi trả 80/20 tức trong trường hợp trẻ nhỏ đi viện thì tồn bộ chi phí viện phí hết bao nhiêu thì bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của Dai-ichi sẽ chỉ thanh tốn 80% cịn lại 20 % thì bố mẹ sẽ chi trả. Trong trường hợp trẻ nhỏ đi viện có sử dụng bảo hiểm y tế của nhà nước thì bảo hiểm nhà nước thanh tốn hết bao nhiêu số cịn lại cơng ty sẽ chi trả 80% của số tiền viện phí cịn lại. Cịn khi trẻ nhỏ qua 6 tuổi thì sẽ được tự động chuyển qua thẻ chi tra 100%. Khoản chi trả chi phí viện phí cho các bạn nhỏ dưới 6 tuổi thì sản phẩm bảo hiểm bổ sung chăm sóc sức khỏe đính kèm sản phẩm nhân thọ chính của các cơng ty khác có sức cạnh tranh hơn nhiều ( Bảo Việt, Manulife, AIA…) bởi họ dựa vào yếu tố trẻ nhỏ có sức đề kháng khá yếu dễ mắc bệnh nếu cha mẹ chủ quan trong việc chăm sóc trẻ nhỏ. Nên sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện trương trình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe bảo lãnh viện phí cho trẻ nhỏ chưa đủ khả năng cạnh tranh với các sản phẩm tương tự.
Thứ 2, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn cầu của sản Phẩm An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện khơng có trương trình thai sản mà chỉ có trương trình chi trả biến chứng thai sản và bênh tật bẩm sinh, khuyết tật khi sinh trong khi nhiều bên cơng ty bảo
hiểm khác lại đính kèm trương trình thai sản trong trương trình chăm sóc sức khỏe. Ngun nhân mà Dai-ichi khơng đính kèm trương trình thai sản là đối tượng khách hàng là phụ nữ họ chỉ cần sử dụng dịch vụ này khi họ có kế hoạch sinh con mà trung bình họ chỉ có nhu cầu sinh từ 2-3 con trong suốt cuộc đời. Nếu đính kèm thai sản thì họ phải đóng phí thai sản trong suốt q trình tham gia hợp đồng bảo hiểm đến khi đáo hạn lên đến 10-15 năm trên thực tế họ chỉ dùng đến trương trình này trong năm họ dự định kế hoạch có con. Hơn thế nam giới khơng sinh con nếu đính kèm trương trình thai sản thì trong suốt quá trình 10-15 năm họ sẽ phải phải đóng phí thai sản mà dịch vụ đó họ khơng cần dùng đến.
2.3.2.2. Phân phối sản phẩm vẫn qua kênh truyền thống
Hiện tai sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện đang được phâm phối ra thị trường tới khách hàng qua 3 kênh chính đó là thứ nhất thơng qua hơn 290 văn phòng và tổng đại lý trên khắp đất nước với hơn 1500 nhân viên và 105000 tư vấn tài chính, thứ hai là thơng qua đối tác của Di-ichi là các hệ thống ngân hàng; SHB, HD Bank, Sacombank LienVietpostbank, Bac A Bank, MSB,..Thứ 3 là kênh cộng tác bên ngoài.
Trong khi các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác họ có nhiều kênh kênh phân phối khác nhau:
+ Cơng ty Manulife ngồi 3 kênh truyền thống cịn phân phối sản phẩm online trên web, qua kênh đại lý tổ chức, các sàn thương mại điện tử như shopee,..
Bảo Việt nhân thọ cũng mở rộng kênh phân phối qua: web iBảoViệt, trang thương mại điện tử của riêng Bảo Việt nhân thọ, các kênh đại lý tổ chức,..
2.3.2.3 Thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm chưa có tính cạnh tranh cao
Trong trường hợp khách hàng sử dụng dịch vụ y tế tại các bệnh viện, cơ sở y tế thuộc hệ thống bảo lãnh viện phí của Dai-ichi thì khi khách hàng làm thủ tục nhập viện khách hàng chỉ cần xuất trình thẻ bảo lãnh cùng với giấy tờ tùy thân thì ngay lập tức bệnh viện sẽ liên hệ làm việc với Dai-ichi để khi khách hàng làm thủ tục ra viện đã được cơng ty chi trả chi phí viện phí, nhưng nếu ngồi hệ thống bảo lãnh thì phải mất ít nhất sau 5 ngày nhiều nhất lên đến 15 ngày cơng ty bảo hiểm mới hồn tất thủ tục và chi trả lại chi phí viện phí khách hàng đã bỏ ra trước đó. Vấn đề này lại rất quan trọng với khách hàng tuy nhiên với Dai-ichi thì lại mất khá nhiều thời gian không cạnh tranh được với một số công ty bảo hiểm khác như với Manulife nếu khách hàng chọn giải quyết quyền lợi thông qua app eclaims thì chỉ mất 1 ngày khách hàng sẽ nhận lại tồn bộ số tiền thanh tốn, nếu khách hàng lựa chọn các quầy giao dịch tại các văn phòng & tổng đại lý thì chỉ mất 30 phút là có thể hoàn tất xong các thủ tục
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA SẢN PHẨM BẢO HIỂM AN TÂM HƯNG THỊNH TỒN DIỆN
THUỘC CƠNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI VIỆT NAM 3.1 Mục tiêu và phương hướng nâng cao năng lực cạnh tranh của sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện của Cơng ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ DAI- ICHI VIỆT NAM.
3.1.1 Mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh của sản phẩm An Tâm HưngThịnh Toàn Diện. Thịnh Toàn Diện.
Mục tiêu ngắn hạn, với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện đang là thế mạnh trên thị trường Dai-ichi Life Việt Nam sẽ không ngừng cải tiến đổi mới sản phẩm để có thể phục vụ được mọi đối tượng khách hàng kể cả các khách hàng khó tính nhất để hướng đến mục tiêu trong năm 2021 có thể đón trào cột mốc sự kiện phục vụ 4 triệu khách hàng và mang về tổng doanh thu phí bảo hiểm là 19,000 tỷ đồng trong năm 2021.
Trong dài hạn, Dai-ichi Life Việt Nam tiếp tục phát huy sứ mệnh "Tất cả vì con người" và ngày càng mở rộng các dự án từ thiện xã hội với quy mô lớn và dài hạn hơn, vốn là một phần khơng thể tách rời trong hành trình vươn đến mục tiêu trở thành cơng ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam và sản phẩn An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện sẽ là sản phẩm có thể phục vụ được tất cả các đối tượng khách hàng
3.1.2 Phương hướng nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm An Tâm HưngThịnh Toàn Diện. Thịnh Toàn Diện.
Để thúc đẩy tiềm năng phát triển của TTBH, đầu năm 2019, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt Đề án cơ cấu lại thị trường chứng khoán và TTBH đến năm 2020, định hướng đến năm 2025. Nhằm thực hiện mục tiêu phát triển toàn diện TTBH an toàn, bền vững, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các tổ chức, cá nhân, bảo đảm an sinh xã hội, đề án đã đề ra nhiều giải pháp quan trọng với lộ trình thực hiện cụ thể. Đây chính là những định hướng, đồng thời cũng là cơ hội để TTBH hướng tới và phát triển mạnh mẽ hơn.
Với sự tạo điều kiện tối đa của các cơ quan quản lý nhà nước, Cơng ty bảo hiểm Dai-ichi có 3 định hướng lớn với mục tiêu trở thành công ty BHNT tốt nhất Việt Nam và sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh là 1 trong những sản phẩm BHNT tốt nhất thị trường:
+ Thứ nhất, định hướng về số hóa, tự động hóa tất cả các tiến trình để phục vụ khách hàng tốt hơn, cơng nghệ hóa để tăng tính trải nghiệm sản phẩm.
+ Luôn xem khách hàng là trọng tâm.
3.2 Giải pháp nâng cao sức cạnh tranh của sản phẩm bảo hiểm An TâmHưng Thịnh Tồn Diện thuộc cơng ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ DAI-ICHI Việt Hưng Thịnh Tồn Diện thuộc cơng ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ DAI-ICHI Việt Nam trên thị trường nội địa.
3.2.1 Nhóm giải pháp về phát triển sản phẩm.Mở rộng phạm vi bảo lãnh Mở rộng phạm vi bảo lãnh
Với sản phẩm nhân thọ An Tâm Hưng thịnh tồn diện thì sản phẩm bổ sung đính kèm trong sản phẩm chính là trương trình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn cầu bảo lãnh viện phí tri trả 100% chi phí y tế, với Cơng ty bảo hiểm Dai-ichi hiện tại đang liên kết với 74 hệ thống bệnh viện, cơ sở y tế trải dài từ Nam ra Bắc từ các tuyến bệnh viện công đến hệ thống bệnh viện tư nhân và quốc tế như: Vinmec,Tâm Anh, Việt Pháp, Thu Cúc , Hồng Ngọc,...., không dừng lại trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam hiện tại Dai-ichi đã mở rộng phạm vi bảo lãnh trên toàn thế giới như Singapore, Thái Lan , Myanma, Đài loan….Với toàn bộ hệ bệnh viện đã liên kết trực tiếp với Dai-ichi khách hàng khi đến sử dụng dịch vụ y tế chỉ cần xuất trình thẻ bảo lãnh Dai-ichi Life Care cùng với giấy tờ tuỳ thân lập tức cơng ty bảo hiểm sẽ chi trả 100% tồn bộ chi phí điều trị cũng như viện phí trực tiếp cho bệnh viện mà khách hàng không phải sử dụng tiền mặt, còn các hệ thống bệnh viện còn lại như các hệ thống bệnh viện công tuyến đầu mà hiện tại Dai-ichi chưa liên kết thì cơng ty vẫn chi trả tồn bộ chi phí viện phí tuy nhiên sẽ khác một chút chính là khách hàng sẽ phải trả trước chi phí viện phí sau đó cơng ty bảo hiểm Dai-ichi sẽ lập hồ sơ thanh toán sau. Tuy nhiên hiện tại thì các tuyến bệnh viện cơng tuyến đầu thì vẫn là sự lựa chọn hàng đầu của người dân Việt Nam bởi tại các tuyến bệnh viên này có hệ thống đội ngũ các y bác sĩ tay nghề cao hàng đầu cả nước, rất nhiều năm kinh nghiệm trong nghề. Vậy nên để nâng cao sức cạnh tranh của sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện thì việc mở rộng phạm vi bảo lãnh ra tồn