-
5. KẾT CẤU ĐỀ TÀI
1.3 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG DƯỚI ÁP LỰC CẠNH
TRANH NỘI NGÀNH CỦA NHTM
1.3.1 Khái quát về cạnh tranh và cạnh tranh nội ngành
1.3.1.1 Khái niệm
“Cạnh tranh là sự tranh đua giữa những cá nhân, tập thể, đơn vị kinh tế có chức năng như nhau thông qua các hành động, nổ lớn và các biện pháp để giành phần thắng trong cuộc đua, để thỏa mãn các mục tiêu của mình. Các mục tiêu này có thể là thị phần, lợi nhuận, hiệu quả, an toàn, danh tiếng”, theo Nguyễn Hữu Tuyên, Những vấn đề cơ bản của Luật Cạnh Tranh 19/05/2010, Bộ công thương cục quản lý cạnh tranh, Thứ Ba, ngày 28/03/2017.
Cạnh tranh nội ngành là cuộc cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong cùng một ngành, cùng sản xuất ra một loại hàng hóa dịch vụ, kết quả của cuộc cạnh tranh này là làm cho kỹ thuật phát triển.
1.3.1.2 Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng và những đặc điểm của nó
Cũng giống như mọi doanh nghiệp, NHTM cùng là một doanh nghiệp và là một doanh nghiệp đặc biệt, vì thế NHTM cũng tồn tại vì mục đích cuối cùng là lợi nhuận. Do vậy, “ cạnh tranh trong NHTM là sự tranh đua, dành giựt khách hàng dựa trên tất cả những khả năng mà ngân hàng có được để đáp ứng nhu cầu của khách hàng về việc cung cấp những sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao, có sự đặc trưng riêng của mình so với các NHTM khác trên thị trường, tạo ra lợi thế cạnh tranh, làm tăng lợi nhuận ngân hàng, tạo được uy tín, thương hiệu vào vị thế trên thương trường.”
Với những đặc điểm chuyên biệt của mình, sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng cũng có những đặc thù nhất định:
Thứ nhất, lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng có liên quan trực tiếp đến tất cả các ngành, các mặt của đời sống kinh tế-xã hội.
Thứ hai, lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng là dịch vụ có liên quan đến tiền tệ đây là một lĩnh vực nhạy cảm nên dịch vụ của ngân hàng phải nhanh chóng, chính xác, thuận tiện, bảo mật.
Thứ ba, để thực hiện kinh doanh tiền tệ, NHTM phải đóng vai trị tổ chức trung gian huy động vốn trong xã hội. Nguồn vốn để kinh doanh của ngân hàng chủ yếu từ vốn huy động được và chỉ một phần nhỏ từ vốn tự có của ngân hàng.
Cuối cùng, chất liệu kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ, mà tiền tài là một công cụ được nhà nước sử dụng để quản lý vĩ mơ nền kinh tế. Do đó, chất liệu này được nhà nước kiểm soát chặt chẽ. Hoạt động kinh doanh của NHTM ngoài tuân thủ các quy định chung của pháp luật còn chịu sự chi phối bởi hệ thống pháp luật riêng cho NHTM và chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương.
1.3.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cạnh tranh của NHTM
Tình hình kinh tế trong và ngồi nước
Nội lực của nền kinh tế của một quốc gia được thể hiện qua quy mô và mức độ tăng trưởng của GDP, dự trữ ngoại hối… độ ổn định của nền kinh tế vĩ mô thông qua các chỉ tiêu như chỉ số lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái, cán cân thanh toán quốc tế… các yếu tố này tác động đến khả năng tích lũy và đầu tư của người dân, khả năng thu hút tiền gửi, cấp tín dụng và phát triển các sản phẩm của NHTM, khả năng mở rộng hoặc thu hẹp mạng lưới hoạt động của ngân hàng… vì thế nên các NHTM cạnh tranh gay gắt với nhau.
Sự gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng trong nền kinh tế
Với q trình mở cửa nền kinh tế, tự do hóa và hội nhập thị trường tài chính tiền tệ, sự cạnh tranh đối với ngành ngân hàng tất yếu sẽ ngày càng trở nên gay gắt và quyết liệt. Hiện nay, cạnh tranh giữa các NHTM không chỉ dừng ở các loại hình dịch vụ truyền thống ( huy động và cho vay) mà con cạnh tranh ở thị trường sản phẩm dịch vụ mới… đây chính là áp lực buộc các NHTM phải đổi mới và hồn thiện mình hơn nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh.
Sự phát triển của thị trường tài chính tại các ngành phụ trợ liên quan với ngành ngân hàng
Thị trường tài chính trong nước phát triển mạnh là điều kiện để các ngân hàng phát triển và gia tăng cung vào một ngành có lợi nhuận, từ đó dẫn đến mức độ cạnh tranh cũng gia tăng
1.3.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng
1.3.2.1 Nhân tố khách quan
Phong tục tập quán, tính cách của người Việt thích cất giữ tiền khơng có thói quen gửi tiền vào NH, đặc biệt phần đông người dân ở Đồng Bằng Sông Cửu Long là nơng dân nên việc thích giữ tiền thể hiện rõ rệt hơn nữa. Chính vì vậy phần lớn nguồn vốn nhàn rỗi bên ngồi vẫn cịn nhiều và bị lãng phí, hơn nữa NH chưa có đội ngũ nhân viên dành riêng cho công tác huy động vốn nên không tiếp cận được nguồn vốn bên ngồi, cơng tác huy động vốn cũng do vậy mà hạn chế.
Sự ổn định và phát triển nền kinh tế phát triển của công nghệ kỹ thuật là cơ sở đầu tiên để người gửi tiền ra quyết định nên gửi tiền vào NH hay mua sắm tài sản khác.
Hoạt động ngân hàng tác động bởi các giai đoạn chu kỳ kinh tế, tỷ lệ lạm phát tốc độ tăng trưởng GDP, sự chuyển dịch các ngành kinh doanh có sử dụng vốn, cán cân thanh toán và ngoại thương. Chẳng hạn do lạm phát làm cho giá cả tăng lên các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ hoặc phá sản thì sẽ khơng giao dịch với NH, mất đi khách hàng thì lợi nhuận của NH cũng từ đó mà giảm.
1.3.2.2 Nhân tố chủ quan
Các đối thủ ngân hàng này đang tranh đua và dùng các thủ thuật để tăng lợi thế cạnh tranh, để xâm chiếm thị phần của nhau. Những đối thủ đó là các ngân hàng thương mại, các công ty bảo hiểm, cơng ty tài chính, quỹ hỗ trợ,…
Ngân hàng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động được chủ yếu là nhờ vào uy tín của mình, vì nó là lĩnh vực kinh doanh rất nhạy cảm. Chính vì vậy mà uy tín của ngân hàng cũng là một trong những yếu tố rất quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
Lãi suất là công cụ huy động vốn rất hiệu quả. Bất kỳ khách hàng nào cũng vậy khi họ mang tiền gửi vào NH, ngoài việc khách hàng muốn tiền của họ được bảo đảm an tồn mà khách hàng cịn mong muốn đồng tiền mà họ gửi vào đó sẽ sinh được lời cao. Chính vì vậy mà khách hàng rất quan tâm đến lãi suất của NH. Lãi suất phải đảm bảo cạnh tranh nhưng phải phù hợp với quy định của NH nhà nước.
Chất lượng, thái độ nhân viên, trang thiết bị vật chất của NH cũng ảnh hưởng tới quá trình huy động vốn.
1.3.3 Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng
1.3.3.1 Vốn huy động trên tổng nguồn vốn
Vốn huy động/ tổng nguồn: chỉ tiêu phản ánh khả năng huy động vốn của NH, giúp ta biết được cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng; trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thì nguồn vốn huy động chiếm tỷ lệ bao nhiêu. Bởi mỗi một khoảng nguồn vốn đều có những yêu cầu khác nhau về chi phí, tính thanh khoản, thời hạn hồn trả khác nhau,… do đó ngân hàng cần phải quan sát, đánh giá chính xác từng loại nguồn vốn để kịp thời có những chiến lược huy động vốn tốt nhất trong từng thời kỳ xác định.
1.3.3.2 Tổng dư nợ trên nguồn vốn huy động
Tổng dư nợ/ tổng vốn huy động: tỷ số này xác định tỷ lệ cho vay bao nhiêu trên một đồng vốn huy động, giúp nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của ngân hàng với nguồn vốn huy động được. Chỉ tiêu này cho thấy khả năng sử dụng vốn của ngân hàng, chỉ tiêu này quá lớn quá nhỏ điều khơng tốt. Nếu chỉ tiêu này q lớn thì khả năng huy động vốn của ngân hàng này thấp, ngược lại chỉ tiêu này quá nhỏ thì ngân hàng sử dụng vốn huy động không hiệu quá.
1.3.3.3 Tổng chi phí huy động vốn bình qn
Chi phí lãi/ Tổng VHĐ: cho thấy để huy động được 1 đồng vốn thì NH cần phải trả bao nhiêu tiền dựa trên lãi suất đã thỏa thuận cho khách hàng.
Chi phí ngồi lãi/ tổng VHĐ: cho thấy 1 đồng vốn huy động được thì NH phải chi ra chi phí là bao nhiêu cho việc quản lý, cất giữ, bảo quản,…
Thu nhập lãi/ Tổng VHĐ: chỉ số này cho biết lãi nhận được từ tín dụng so với huy động vốn.
Tổng chi phí HĐV/ Tổng VHĐ = Tổng chi phí VHĐ
TổngVHĐ
1.3.3.4 Chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ra
Chênh lệch lãi suất huy động và cho vay: cho biết lợi nhuận thu được từ 1 đồng vốn huy động đem cho vay. Chênh lệch lãi suất thấp cho thấy ngân hàng thực hiện tối ưu chi phí hoạt động của mình.
Kết luận chương 1
Nguồn vốn huy động khơng chỉ có vai trị quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NH mà cịn có ý nghĩa đối với nền kinh tế. Nghiên cứu các vấn đề lý luận về nguồn vốn ngân hàng và đặc biệt là nguồn vốn huy động của ngân hàng, các hình thức huy động vốn, những yếu tố tác động ảnh hưởng đến huy động vốn giúp cho NH đưa ra giải pháp thích hợp để tăng cường huy động vốn
Chương 2
THỰC TRẠNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN DƯỚI ÁP LỰC CẠNH TRANH NỘI NGÀNH TẠI
NHN0&PTNT CHI NHÁNH KCN HOÀ PHÚ