(ĐVT: Triệu đồng) Năm Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Chênh lệch 2019/2018 2020/2019 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Thu nhập 28.273 32.454 35.700 4.181 14,79 3.246 10,00 Chi phí 17.743 20.961 23.058 3.218 18,14 2.097 10,00 Lợi nhuận 10.530 11.493 12.642 963 9,15 1.149 10,00
(Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh của NHNo& PTNT chi nhánh KCN Hoà Phú)
Từ bảng số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng từ năm 2018 đến năm 2020 cho ta thấy, nhìn chung lợi nhuận của ngân hàng giảm nhẹ vào năm 2019 nhưng đến 2020 thì tăng lại, điều đó cho ta thấy Ngân hàng hoạt động rất hiệu quả thì gặp sự cạnh tranh gay gắt của các đối thủ trong ngành.
Thu nhập:
Năm 2018 thu nhập là 28.273 triệu đồng. Đến năm 2019 thu nhập là 32.454 triệu đồng tăng 4.181 triệu đồng so với nǎm 2018 tương đương 14,79%.
Năm 2020 thu nhập tăng lên 35.700 triệu đồng tăng 3.246 triệu đồng so với năm 2019 tương đương 10,00%.
Thu nhập của Ngân hàng ở năm 2019, 2020 đều tăng, cho thấy với sự lãnh đạo sáng suốt của Ban lãnh đạo Ngân hảng đã đưa ra những biện pháp tạm thời và hiệu quả. Làm cho thu nhập của Ngân hàng tăng trưởng. Tuy rằng con số tăng lên vẫn còn chưa đáng kế, chủ yếu là nhờ thu lãi từ hoạt động tín dụng và huy động vốn còn các sản phấm và đầu tư khác vẫn cịn hạn chế.
Chi phí:
Chi phí năm 2018 là 17.743 triệu đồng. Chi phí năm 2019 là 20.961 triệu đồng tăng 3.218 triệu đồng so với năm 2018 tương đương 18,14%. Năm 2020 là 23.058 triệu đồng tăng 2.097 triệu đồng so với năm 2019 tương đương 10,00%
Chi phí của ngân hàng biến động tăng đều qua các năm, tuy rằng mức tăng vẫn chưa quá nhiều. Ở năm 2018 NH đã có những cơng tác quản trị chi phí, tìm kiếm và mở rộng tín dụng, quy mơ thì ngày càng mở rộng. Nhưng đến năm 2019, 2020 chi phí tăng cũng là điều tất yếu do NH phải chạy đua với các NH khác vì thế NH phải đầu tư cơ sở vật chất, trang thiết bị đào tạo nhân viên mở rộng thị phần nhằm thu hút
Lợi nhuận:
Tuy lĩnh vực Ngân hàng có nhiều nghiệp vụ kinh doanh, với những đánh giá khác nhau nhưng nhìn chung lại thì chúng cũng thể hiện thơng qua chỉ tiêu lợi nhuận:
Lợi nhuận trước thuế năm 2018 là 10.530 triệu đồng.
Năm 2019 lợi nhuận trước thuế là 11.493 triệu đồng tăng so với năm 2018 là 963 triệu đồng tương đương 9,15%.
Năm 2020 lợi nhuận trước thuế là 12.642 triệu đồng tăng so với năm 2019 là 1.149 triệu đồng tương đương 10,00%. Được thể hiện ở biểu đồ như sau:
Hình 2.2: Biểu đồ Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT
(Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh của NHNo& PTNT chi nhánh KCN Hoà Phú)
2.2 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN, PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH KCN HOÀ PHÚ NHNo&PTNT CHI NHÁNH KCN HOÀ PHÚ
2.2.1 Thuận lợi
Địa bàn Vĩnh Long có tiềm nǎng kinh tế dồi dào, đa dạng tổng hợp các ngành nghề nông -lâm - ngư nghiệp, ngành nghề thủ công, dịch vụ, du lịch sinh thái, . . nhiều công ty doanh nghiệp lớn đang hoạt động là điều kiện giúp ngân hàng mở rộng tín dụng và huy dộng vốn.
Với truyền thống và bề dày kinh nghiệm chi nhánh NHNo & PTNT chi nhánh KCN Hoà Phú hoạt động ngày càng hiệu quả các sản phẩm, dịch vụ ngày càng đa dạng hóa và mở rộng, chất lượng phục vụ ngày càng nâng cao đã tạo được uy tín tại địa phương cũng như các vùng phụ cận tỉnh.
0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
28,273 32,454 35,700 17,743 20,961 23,058 10,530 11,493 12,642 Triệu đồng
Trụ sở nằm sát quốc lộ 1A, tạo sự thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch và có điều kiện thuận lợi để nắm bắt thông tin kinh tế xã hội.
Đội ngũ cán bộ nhân viên giàu kinh nghiệm trình độ năng lực tốt đáp ứng khả năng phát triển của ngân hàng, nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng nhằm tạo uy tín cho ngân hàng và thu hút khách hàng.
Q trình đơ thị hóa cùng với sự phát triển nền kinh tế xã hội tạo ra lượng lớn nhà đầu tư vào, nhiều công ty doanh nghiệp. . . vùng kinh tế hình thành trong tỉnh giúp NH có một lượng lớn khách hàng.
Sự quan tâm của chính quyền địa phương, UBND tỉnh các sở ban ngành đã tạo điều kiện cho Ngân hàng ngày càng phát triển.
Cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác.
2.2.2 Khó khăn
Việc cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng trên địa bàn diễn ra ngày càng quyết liệt, có nhiều ngân hàng thương mại khác đang hoạt động trên địa bàn làm chi phối nguồn vốn huy động, thâm nhập thị phần đầu tư tín dụng, đã ảnh hưởng đến cơng tác huy động tiền gửi dân cư, khó khăn trong cơng tác tín dụng, cũng như ảnh hưởng đến việc thực hiện kế hoạch kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh KCN Hồ Phú.
Một số người dân khơng có thói quen gửi tiền vào ngân hàng nên nguồn vốn nhàn rỗi cịn tồn động bên ngồi, hiệu quả huy động vốn chưa cao nguồn vốn hoạt đông chủ yếu từ hội sở là chính.
Cơ cấu tài sản nợ, tài sản có tìm ẩn rủi ro lãi suất và kỳ hạn. Đặc biệt trong hoạt động tín dụng khách hàng thiếu ý thức trong việc trả nợ dẫn đến tình trạng nợ xấu, làm cho việc xoay chuyển nguồn vốn của Ngân hàng gặp khó khăn.
Ngoài sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng trên địa bàn, NHNo&PTNT chi nhánh KCN Hoà Phú còn chịu sự cạnh tranh giữa kênh huy động vốn của bảo hiểm. Sự đổi mới nền kinh tế xã hội cũng là nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh KCN Hoà Phú.
2.2.3 Định hướng phát triển
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, việc giữ vững và phát tnền cả về thị phần, số lượng, chất lượng, cơ cấu nguồn vốn hợp lý luôn là yêu cầu cấp thiết đối với
NHNo&PTNT chi nhánh KCN Hoà Phú. Về chỉ tiêu cụ thể, Agribank đặt mục tiêu tăng trưởng 11% - 13% cho vốn huy động, tăng tối đa 18% đối với dư nợ cho vay nền kinh tế, trong đó giữ vững tỷ trọng dư nợ nông nghiệp, nông thôn trên 70%; tỷ lệ nợ xấu dưới 3%, thu dịch vụ tăng tối thiếu 17%, lợi nhuận trước thuế đạt 4.000 tỷ đồng, tiền lương cho người lao động không thấp hơn năm 2020; đảm bảo các tỷ lệ an toàn hoạt động theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Nhằm góp phần thực hiện thắng lợi các mục tiêu của kế hoạch phát triển kinh tế xã hội giai đoạn 2020-2025 của tỉnh, NHNo &PTNT chi nhánh KCN Hồ Phú xác định mục tiêu tổng qt đó là:
Hồn thành các chương trình, chỉ tiêu kế hoạch đề ra trong giai đoạn tái cơ cấu; chuẩn bị tiền đề triển khai cổ phần hóa NHNo&PTNT khi có chủ trương của Chính Phủ; có nền tảng cơng nghệ, mơ hình quản trị hiện đại, tiên tiến và năng lực tài chính vững mạnh.
NHNo & PTNT chi nhánh KCN Hồ Phú triển khai có hiệu quả chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà Nước, duy trì tăng trưởng hợp lý, hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, phát triển ổn định bền vững.
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng tiếp tục giữ vững vai trò chủ lực trong đầu tư, hỗ trợ phát triển và cung cấp các dịch tài chính, tín dụng cho khu vực nơng nghiệp, nông thôn và nông dân
Nâng cao năng lực tải chính đáp ứng chuẩn Basel II. NHNo & PINT nhánh KCN Hoà Phú tiếp tục hoàn thiện hệ thống cơ chế nghiệp vụ, mơ hình tổ chức, hệ thống quản trị điều hành, tạo hành lang thuận lợi cho hoạt động kinh doanh.
2.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH KCN HOÀ PHÚ NHÁNH KCN HOÀ PHÚ
2.3.1 Cơ cấu nguồn vốn của NHNo&PTNT chi nhánh KCN Hồ Phú
Trong q trình hoạt động của NH nguồn vốn đóng vai trị hết sức quan trọng bởi nó quyết định đến khả năng hiệu quả hoạt động cũng như hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng, trong những năm qua, nguồn vốn của Ngân hàng luôn đạt được mức tăng trưởng ổn định. Cơ cấu nguồn vốn của NHNo & PTNT chi nhánh KCN Hồ Phú gồm có: Vốn tự có, vốn điều chuyển và vốn huy động