2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động bancassurance tại Công ty Bảo hiểm Hàng không
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân
* Hạn chế:
Tại buổi báo cáo kết quả kinh doanh năm 2020, ơng Lê Duy Hồi- PGD VNI Âu Lạc cho hay: Mặc dù hoạt động kinh doanh tăng đều tuy nhiên bên cạnh đó VNI Âu Lạc vẫn tồn tại một số điểm hạn chế nhƣ sau:
- Chƣa có nhiều các sản phẩm chuyên biệt, đặc thù dành cho kênh phân phối bancassurance.
- Phát triển kinh doanh chƣa đồng đều đó là khách hàng tổ chức và khách hàng cá nhân, doanh thu các từ các chi nhánh ngân hàng đối tác còn chƣa đồng đều. Ngồi ra, cơng nghệ thơng tin cần cải thiện mạnh mẽ để giảm chi
phí vận hành, xây dựng mơi trƣờng làm việc tốt, có thu nhập, thăng tiến và tự hào về VNI Âu Lạc.
- Bancassurance tại VNI Âu Lạc mới chỉ đƣợc vận dụng phổ biến ở mơ hình đơn giản theo hình thức ngân hàng làm đại lý bán sản phẩm cho doanh nghiệp bảo hiểm. Việc tăng tốc phát triển bancassurance ở VNI Âu Lạc trong thời gian trƣớc mắt là chƣa thể xảy ra vì điều kiện về mơi trƣờng kinh doanh, cơ sở hạ tầng công nghệ, trình độ nhận thức của ngƣời dân về ngân hàng và bảo hiểm còn hạn chế.
- Hiện nay, cơ sở vật chất của VNI Âu Lạc còn hạn chế do mới thành lập nên việc bố trí một vị trí riêng, thích hợp tại ngân hàng để nhân viện bảo hiểm hoạt động thƣờng trực để tiếp xúc với những khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm là khó khăn. Điều này không thể khắc phục trong một sớm một chiều mà phải mất một thời gian khá dài và tốn kém khá nhiều chi phí.
- Tập quán tham gia bảo hiểm phi nhân thọ mới bắt đầu hình thành ở Việt Nam, phần đông dân chúng chƣa hiểu rõ về bảo hiểm, còn e ngại tham gia các hợp đồng bảo hiểm dài hạn, các phƣơng tiện thơng tin đại chúng đơi khi cịn gây nhiều sai lệch về bảo hiểm. Trong khi đó, nhân viên kinh doanh khơng có đủ thời gian và nghiệp vụ để giải thích những tiện ích của sản phẩm cho ngƣời mua bảo hiểm.
* Nguyên nhân:
Có nhiều nguyên nhân dẫn tới những hạn chế nêu trên, nhƣng có thể nói chủ yếu là do các nguyên nhân sau:
- Về thỏa thuận liên kết, hợp tác giữa các ngân hàng và VNI Âu Lạc
Hiện nay, hoạt động bancassurance mới ở giai đoạn đầu nên các ngân hàng và VNI Âu Lạc chƣa nhận thức đầy đủ lợi ích từ bancassurance, chƣa có cam kết song phƣơng mạnh mẽ. Ngƣợc lại, ngân hàng chƣa thật sự xem trọng mối quan hệ hợp tác chiến lƣợc với doanh nghiệp bảo hiểm. Việc liên kết, phối hợp chỉ mang tính chất tạm thời, phục vụ cho một mục tiêu trƣớc mắt mà
chấm dứt hợp đồng hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm này để chuyển sang hợp tác với một doanh nghiệp bảo hiểm khác. Trong chiến lƣợc kinh doanh của nhiều ngân hàng hiện nay vẫn còn nhiều chỗ trống cho các sản phẩm bảo hiểm, những nhiều ngân hàng chƣa thực sự chú ý để khai thác. Ngƣợc lại, trong chiến lƣợc của VNI Âu Lạc, sự kết hợp giữa bảo hiểm và dịch vụ ngân hàng chƣa rõ nét. Thực tế này thì VNI Âu Lạc vẫn còn nhiều băn khoăn về hiệu quả của kênh bán bảo hiểm này bởi vì khơng phải nhân viên ngân hàng nào cũng nhiệt tình tƣ vấn cho bảo hiểm. Thỏa thuận bán hàng qua kênh này này đã đƣợc lãnh đạo ngân hàng thông qua, nhƣng thực tế khơng có một chế tài nào ràng buộc những nhân viên ngân hàng phải tƣ vấn đƣợc bao nhiêu sản phẩm bảo hiểm, nhân viên ngân hàng cũng chƣa có nhiều động lực để thực hiện cơng việc này.
Bên cạnh đó, cịn thiếu sự nhất quán từ trên xuống dƣới của các ngân hàng trong việc thực hiện thỏa thuận. Trên thực tế, doanh nghiệp bảo hiểm kí thỏa thuận chung với trụ sở chính của ngân hàng nhƣng khi triển khai tại chi nhánh ngân hàng thƣờng gặp khó khăn, chẳng hạn, các chi nhánh khơng áp dụng đúng mức phí, mức thù lao đã thảo thuận, không cung cấp không gian, dữ liệu khách hàng.
- Về phía ngân hàng
Một trong những nguyên nhân cơ bản khiến việc triển khai hoạt động bancassurance còn nhiều hạn chế là nguyên nhân về nhận thức của phía ngân hàng. Một số ngân hàng chƣa tin tƣởng vào sự thành công của kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng nên cho rằng việc bán bảo hiểm qua ngân hàng không phải là công việc của ngân hàng mà chỉ là công việc của riêng doanh nghiệp bảo hiểm. Một số ngân hàng kiên quyết bảo mật cơ sở dữ liệu khách hàng của mình khiến doanh nghiệp bảo hiểm khơng thể sử dụng khi bán bảo hiểm qua ngân hàng.
Sự thiếu kinh nghiệm của ngân hàng cũng là một nguyên nhân chính gây cản trở trong hoạt động bancassurance.
- Về phía bảo hiểm VNI Âu Lạc
Trong hai hình thức bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, bancassurance đƣợc triển khai hữu hiệu đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, trong khi VNI Âu Lạc chỉ triển khai các sản phẩm phi nhân thọ. Đây là một trong những nguyên nhân khiến việc triển khai bán sản phẩm bancassurance của VNI Âu Lạc chƣa thực sự hiệu quả.
Trong khi triển khai kênh bán hàng này, VNI Âu Lạc chƣa giải quyết đƣợc các mâu thuẫn giữa kênh bán hàng này với những kênh bán hàng cũ, chẳng hạn nhƣ kênh bán hàng qua đại lý, VNI Âu Lạc cũng chƣa thiết kế đƣợc những sản phẩm đơn giản mang lại hiệu quả cao, chƣa có kinh nghiệm trong việc lựa chọn cách làm phù hợp. Tỷ lệ hoa hồng cho ngân hàng chƣa thực sự hấp dẫn, dẫn đến sự hợp tác chƣa chặt chẽ.
- Về công nghệ thông tin, cơ sở hạ tầng
VNI Âu Lạc mới chỉ đi vào hoạt động trên thị trƣờng đƣợc hơn 1 năm cho nên cơng nghệ và cơ sở hạ tầng cịn nhiều hạn chế. Đây cũng là nguyên nhân lớn khiến việc kiểm soát hoạt động bancassurance chƣa thực sự hiệu quả.
- Về hệ thống pháp luật
Hiện nay, hệ thống pháp luật về kinh doanh bảo hiểm chƣa có quy định riêng đối với hoạt động bancassurance, vì vậy, hoạt động bancassurance vẫn chỉ là những hoạt động đơn lẻ và tồn tại dƣới dạng đại lý tổ chức của doanh nghiệp bảo hiểm, dẫn đến khó khăn cho hai bên trong q trình hợp tác kinh doanh. Các luật điều chính hoạt động bancassurance chƣa rõ ràng, gây khó khăn cho ngân hàng và các doanh nghiệp bảo hiểm khi áp dụng.
CHƢƠNG 3:
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI