3.3.1 .Chức năng của ngân hàng
5.1. Yếu tố khách quan
5.1.1. Sự phát triển của nền kinh tế:
Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Thị xã Vĩnh Long là ngân hàng thương mại Nhà nước kinh doanh quyền sử dụng vốn tiền tệ và hoạt động kinh doanh đó gắn với sự thăng trầm của nền kinh tế. Cụ thể nền kinh tế Thị xã Vĩnh Long ba năm qua có những biến động sau:
Ỵ Năm 2004:
Năm 2004 hoạt động tín dụng của ngân hàng phát triển khá tốt: doanh số cho vay đạt 183.686 triệu đồng, doanh số thu nợ đạt 84% và dư nợ đạt chỉ tiêu đề ra. Năm 2004 được đánh giá là năm phát triển tương đối ổn định đối với nền kinh tế Tỉnh nhà. Các chỉ tiêu về cơ cấu kinh tế trong công nghiệp, thương mại – dịch vụ, nơng nghiệp đều có chuyển biến tích cực. Các công ty, doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể ra sức đầu tư, tìm kiếm thị trường, nâng cao qui mô hoạt động nhờ vậy công việc kinh doanh đạt hiệu quả. Từ đó giúp hoạt động tín dụng của ngân hàng đạt chất lượng, vì đối với người đi vay có kết quả kinh doanh tốt sẽ trả đầy đủ nợ gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng.
Bên cạnh đó thì nợ xấu trong năm này là 0,42% trong tổng dư nợ. Nợ xấu xuất hiện là điều phải có đối với hầu hết các ngân hàng, vì rủi ro xảy ra ngồi ngun nhân chủ quan còn chịu ảnh hưởng của các yếu tố khách quan như: bệnh cúm trên gia cầm, dịch lỡ mồm long móng ở bị heo, thiên tai, bão lụt…xảy ra trong năm 2004.
Ỵ Năm 2005:
So với năm 2004 nền kinh tế của tỉnh Vĩnh Long đã có những bước phát triển vượt bậc đáng kể, cơ cấu kinh tế chuyển dịch tích cực, đúng hướng, chất lượng tăng trưởng được nâng lên rõ rệt góp phần nâng mức GDP bình quân đầu người năm 2005 của tỉnh đạt 7,629 triệu đồng/người/năm, tăng 1,168 triệu đồng/người so với năm 2004 và tăng 429.000 đồng/người so với kế hoạch năm 2005 của tỉnh đã đề ra. Năm 2005 là năm cuối thực hiện các Nghị quyết của Đại
GVHD: Nguyễn Phạm Thanh Nam 73 SVTH: Huỳnh Kim An
hội Đảng bộ Vĩnh Long lần thứ VII (nhiệm kỳ 2001-2005), có ý nghĩa quyết định trong việc hồn thành các mục tiêu kế hoạch 5 năm giai đoạn 2001-2005. Tuy tỉnh có nhiều khó khăn về thị trường, giá cả, kêu gọi đầu tư, xây dựng các cụm, tuyến công nghiệp… nhưng các ngành, các cấp, các địa phương trong tỉnh đã nỗ lực lớn trong việc thực hiện có hiệu quả nhiều biện pháp phát triển kinh tế- xã hội. Vì vậy, ước tính tổng sản phẩm trên địa bàn Vĩnh Long năm nay tăng 10,65% so với năm trước, tăng đều ở cả 3 khu vực kinh tế nông- lâm- thủy sản, công nghiệp- xây dựng và các ngành dịch vụ; đặc biệt là các ngành kinh tế trọng điểm của tỉnh (công nghiệp, nông nghiệp, xuất khẩu …) đã có những bước tăng trưởng mạnh.
Hoạt động cho vay của ngân hàng là một hoạt động rất nhạy cảm với những biến động của nền kinh tế - xã hội. Do đó, hoạt động tín dụng năm 2005 có sự tăng trưởng khá cao so với năm 2004: doanh số cho vay tăng >33%, doanh số thu nợ tăng >49%, dư nợ tăng 10%. Nói về hoạt động của các hộ xin vay vốn: nhiều doanh nghiệp trong tỉnh đã áp dụng các hệ thống quản lý chất lượng quốc tế, mở rộng qui mô sản xuất như: doanh nghiệp sản xuất chế biến lương thực thực phẩm, cơ khí, gốm sứ…Và để có được số vốn đầu tư cho áp dụng những hệ thống trên thì nguồn vốn đi vay khơng đâu khác hơn là từ ngân hàng, do đó thúc đẩy doanh số cho vay và doanh số thu nợ, dư nợ của ngân hàng đều tăng trong năm 2005.
Song song đó cũng có những yếu tố ảnh hưởng khơng tốt đến nền kinh tế như: giá dầu vẫn còn ở mức cao, khu vực kinh tế dịch vụ bị ảnh hưởng của dịch cúm gia cầm, thời tiết không thuận lợi. Đối với Chi nhánh năm 2005 là năm có tỷ lệ nợ xấu cao nhất trong ba năm qua chiếm 0,76%/tổng dư nợ, tuy nhiên vẫn còn ở mức chấp nhận được.
Ỵ Đến năm 2006:
Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển Nơng thơn Thị xã Vĩnh Long tuy có tăng nhưng không cao so với năm 2005. Nguyên nhân là trong năm qua giá xăng dầu tăng mạnh, phân bón và thức ăn trong chăn nuôi liên tục tăng, dịch bệnh trên cây trồng phát triển như: vàng lùn, lùn xoắn lá trên cây lúa, làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động nơng nghiệp của nơng dân, từ đó
GVHD: Nguyễn Phạm Thanh Nam 74 SVTH: Huỳnh Kim An
cũng ảnh hưởng tương đối đến hoạt động tín dụng. Tỷ lệ nợ xấu năm 2006 đã giảm xuống còn 0,51%, ngân hàng đã có những biện pháp đối phó với những khoản nợ khó địi để thu hồi vốn vay.
5.1.2. Ảnh hưởng từ sự tăng giảm của giá cả nông sản:
Như ta biết Ngân hàng Nông nghiệp chủ yếu là phục vụ cho thành phần kinh tế hộ sản xuất kinh doanh cá thể, họ là khách hàng chiếm tỷ trọng cao nhất về doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ và ba năm qua đều có sự tăng lên ổn định.
Tuy nhiên ta thấy rằng đây là thành phần kinh tế tạo ra nợ xấu cho ngân hàng. Hiện nay hầu hết các hộ nông dân khi vay vốn tại ngân hàng, họ đem đồng vốn về tiến hành trồng trọt, chăn nuôi. Nhưng người nông dân sản xuất có kết quả tốt hay khơng là phụ thuộc vào các yếu tố: kỹ thuật canh tác, phân bón và nhất là giá cả nơng sản. Các chủ nhà vườn hiện nay luôn là người gánh chịu mọi rủi ro khi bán sản phẩm cho thương lái, họ phải bao tiêu sản phẩm, nghĩa là phải nhận lại sản phẩm không đạt chất lượng khi người tiêu dùng trả lại cho các thương lái.Ví dụ như: sầu riêng, dưa hấu… Chính vì vậy nó đã ảnh hưởng đến việc trả nợ vay của các hộ dân khi vay vốn ở ngân hàng.