CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
2.1. Tổng quan về hoạt động kinh doanh thẻ tại ACB:
2.1.3. Các rủi ro ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ tại ACB:
Cho đến thời điểm hiện tại, ACB đã xảy ra các trường hợp rủi ro như sau,
trong đó nhiều nhất là rủi ro về thẻ giả và rủi ro do thanh toán trên internet. 9 Rủi ro thẻ giả mạo:
Thẻ giả được làm giả dựa vào các thơng tin có được từ việc đánh cắp các dữ liệu trên băng từ của thẻ thật. Thẻ có thể được làm giả dưới các hình thức: thơng tin dập nổi trên thẻ bị sửa lại, thẻ bị mã hóa lại băng từ, thẻ trắng nhưng đã được mã
hóa băng từ hoặc thẻ bị làm giả hoàn toàn dựa trên các dữ liệu của thẻ thật. Việc làm giả thẻ, tội phạm gian lận thẻ thực hiện qua việc lắp đặt các con chip tại các
máy ATM để đánh cắp dữ liệu trên dải băng từ của chủ thẻ. 9 Rủi ro trong môi trường không xuất trình thẻ:
Chủ thẻ ACB do bất cẩn trong q trình sử dụng thẻ đã để lộ thơng tin thẻ (số thẻ, hiệu lực thẻ, 3 số cuối mặt sau của thẻ,… ), từ đó các hacker đã đánh cắp thơng tin có thể sử dụng để thanh tốn online (qua internet), khơng cần phải xuất trình thẻ.
9 Rủi ro do chủ thẻ làm mất thẻ/ thẻ bị đánh cắp:
Rủi ro xảy xa khi thẻ của chủ thẻ bị mất cắp, thất lạc và bị sử dụng trước khi chủ thẻ thông báo cho ACB để chấm dứt sử dụng hoặc thu hồi thẻ.
9 Rủi ro trong việc bảo quản thẻ trong quá trình sử dụng của khách hàng:
Rủi ro xảy ra khi trong quá trình sử dụng thẻ, thẻ của khách hàng bị hư do dải băng từ bị trầy xước, thẻ bị cong, vênh. Những trường hợp này thường dẫn đến chủ thẻ phải tốn chi phí và thời gian để làm lại thẻ, ảnh hưởng đến việc tiêu dùng của khách hàng.