3.2 Một số giải pháp đặt ra cho VietinBank Leasing
3.2.6 Nâng cao năng lực cạnh tranh lãi suất
Yếu tố lãi suất luôn là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng khi đi vay vốn. Hiện nay, các ngân hàng đang cạnh tranh lãi suất rất gay gắt nhằm giành lấy khách hàng. Vì vậy, một chính sách lãi suất hấp dẫn, linh hoạt sẽ góp phần thu hút khách hàng, tăng thị phần.
Bên cạnh nguồn vốn vay ổn định từ VietinBank, VietinBank Leasing cần thực hiện tốt chính sách xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với các đối tác, đó là những nhà cung cấp, các công ty bảo hiểm; khi đó, VietinBank Leasing sẽ tận dụng được vốn và nguồn khách hàng lớn của các đối tác. Cụ thể, VietinBank Leasing cần liên kết với các doanh nghiệp trong việc bán hàng trả chậm, lựa chọn những nhà cung cấp chiến lược và tạo dựng mối hợp tác chặt chẽ. Chẳng hạn, để phát triển dịch vụ CTTC xe ôtô, VietinBank Leasing ký thỏa thuận hợp tác phát triển khách hàng để phục vụ CTTC với các đại lý xe ô tơ như Toyota Sài Gịn, Toyota Tân Cảng…. Theo bản thoả thuận này, nhà cung cấp sẽ có những điều khoản thanh tốn vơ cùng linh hoạt, có lợi cho các bên. Ngoài ra, các bên cũng sẽ cùng phối hợp, hỗ trợ trong việc quảng bá thương hiệu, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ của nhau để thu hút và mở rộng khách hàng.
Ngoài ra, theo quy định hiện nay thì các cơng ty CTTC đều phải mua bảo hiểm cho mọi tài sản cho thuê, vì vậy, VietinBank Leasing cần liên kết với các cơng ty bảo hiểm để mang lại lợi ích cho tất cả các bên tham gia: tài sản được mua bảo hiểm đầy đủ, VietinBank Leasing huy động được nguồn tiền gửi đáng kể từ các công ty bảo hiểm, các công ty bảo hiểm thu được doanh thu phí bảo hiểm . Đồng thời, VietinBank Leasing cần xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với cơng ty bảo hiểm để có thể đảm bảo khách hàng của mình sẽ có được sự hỗ trợ nhanh chóng, đầy đủ khi có thiệt hại xảy ra với tài sản thuê.
3.2.7 Phát triển thƣơng hiệu
Có thể nói rằng, thương hiệu có vai trị quyết định đến sự tồn tại và phát triển của các công ty CTTC, đặc biệt trong thời kỳ suy thối kinh tế tồn cầu như hiện nay.
Các công ty CTTC khi xây dựng thương hiệu của cơng ty phải có điểm khác biệt, độ nhận diện cao, và truyền tải được những giá trị riêng có và đây cũng là định hướng quan trọng trong việc xây dựng thương hiệu lĩnh vực CTTC Việt Nam trong thời gian tới. VietinBank Leasing cần nhận thức rằng việc xây dựng thương hiệu khơng phải chỉ qua các hình thức quảng cáo, khuyến mãi trên website, báo chí, tivi mà phải thơng qua chính chất lượng dịch vụ và phong cách phục vụ của cơng ty để từ đó hình thành nên giá trị cơng ty trong tâm trí khách hàng.
VietinBank Leasing nên tiến hành rà soát đánh giá tổng thể hiện trạng hình ảnh thương hiệu, hoạt động truyền thơng quảng cáo thương hiệu; xây dựng, chuẩn hóa nhận diện hình ảnh thương hiệu VietinBank Leasing và hệ thống các giá trị thương hiệu; xác định những nguyên tắc mang tính định hướng chiến lược để phát triển mơ hình kiến trúc thương hiệu VietinBank Leasing phù hợp với mơ hình hoạt động và chiến lược kinh doanh; xác định các phương thức quản trị thương hiệu chuyên nghiệp, bài bản và hiệu quả; Đồng thời xây dựng chiến lược marketing và truyền thông thương hiệu, sản phẩm dịch vụ VietinBank Leasing đến năm 2020...
Xây dựng thương hiệu trong nội bộ một cách thích hợp, trong đó xác định rõ các yếu tố cốt lõi của thương hiệu, các dấu hiệu nhận diện thương hiệu, biểu tượng thương hiệu, cấu trúc thương hiệu…. Mỗi cán bộ nhân viên đang công tác tại VietinBank Leasing là một kênh hiệu quả để truyền tải thương hiệu công ty đến với khách hàng. Nhân viên công ty gần gũi với khách hàng, thăm hỏi khách hàng nhân ngày sinh nhật hoặc ngày lễ lớn của dân tộc; cắt giảm thủ tục rườm rà, tạo điều kiện khách hàng tiếp cận dịch vụ CTTC một cách nhanh nhất, hiệu quả nhất, từ đó tạo nên lịng tin của khách hàng khi sử dụng các dịch vụ của công ty.
Xây dựng thương hiệu đồng nghĩa với việc tạo ra sự khác biệt giữa thương hiệu của VietinBank Leasing với các công ty CTTC khác bởi vì trong thị trường có nhiều nhà cung cấp dịch vụ, khách hàng chỉ chọn thương hiệu có thể đem lại các giá trị khác biệt với các công ty khác và phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
3.2.8 Hiện đại hố cơng nghệ
Năng lực công nghệ được xem là những yếu tố quan trọng quyết định năng lực cạnh tranh của các công ty CTTC. Trong đó, yếu tố công nghệ luôn được các công ty CTTC quan tâm để nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh.
Song bởi nhiều lý do như: tiềm lực tài chính giới hạn, chiến lược đầu tư hiện đại hóa cơng nghệ khơng đủ sâu rộng; khả năng ứng dụng công nghệ tiên tiến của nhân viên còn hạn chế... dẫn đến sự đầu tư vào công nghệ mới bị lãng phí, khai thác khơng hết tính năng.... Vì vậy, VietinBank Leasing cần xây dựng chiến lược phát triển công nghệ với các hoạch định tổng thể về đầu tư hạ tầng, hệ thống, nhân lực và đặc biệt là một danh mục dài các sản phẩm nhiều tiện ích, qua đó tạo lên sự gia tăng trong sản phẩm của mình, giảm được các chi phí trong giao dịch nhờ đó gia tăng lợi nhuận.
Một công ty CTTC hiện đại không thể không đầu tư công nghệ và coi trọng việc ứng dụng các cơng nghệ hiện đại. Chính vì vậy, một VietinBank Leasing hiện đại không thể không đầu tư công nghệ và coi trọng việc ứng dụng các cơng nghệ hiện đại.
3.2.9 Hồn thiện việc phát triển mạng lƣới
Năng lực phát triển mạng lưới của VietinBank Leasing còn thấp. Để cải thiện trong thời gian tới, VietinBank Leasing chú trọng nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu khách hàng; nâng cao năng lực tài chính và nguồn nhân lực để có thể vận hành cơng ty một cách có hiệu quả. Hiện nay, VietinBank Leasing chỉ có một trụ sở chính tại Hà Nội, một chi nhánh và một phòng giao dịch tại Thành phố Hồ Chí Minh vì vậy cơng ty cịn bỏ ngõ nhiều thị trường tiềm năng các tỉnh thành khác.
Song song với việc phát triển mạng lưới hiện có, VietinBank Leasing cần tận dụng mạng lưới hiện có của ngân hàng mẹ VietinBank để mở rộng mạng lưới hoạt động của công ty. VietinBank Leasing cần tiến hành đàm phán, liên kết với hệ thống các
chi nhánh VietinBank và thực hiện uỷ thác cho các chi nhánh bán các sản phẩm dịch vụ cho thuê tài chính.
Đồng thời, VietinBank Leasing cần nghiên cứu thị trường, nhu cầu thuê tài chính của khách hàng trên các địa bàn mới để có thể mở rộng hoạt động bằng các hình thức như mở chi nhánh mới, phòng giao dịch mới để khai thác tốt các thị trường tiềm năng này, biến nhu cầu của khách hàng thành sản phẩm của cơng ty.
3.2.10 Thực hiện các biện pháp phịng ngừa rủi ro Phòng ngừa rủi ro hoạt động cho thuê Phòng ngừa rủi ro hoạt động cho thuê
Bất cứ hoạt động kinh doanh nào cũng không thể tránh khỏi rủi ro, đặc biệt là loại hình CTTC thời gian tài trợ dài với khoản vốn tài trợ khơng nhỏ thì vấn đề phịng chống rủi ro trong kinh doanh của các công ty CTTC là rất cần thiết.
VietinBank Leasing tiếp tục định hướng ngành nghề, loại hình doanh nghiệp, tài sản cho thuê... Tập trung cho các khách hàng truyền thống có uy tín, tài chính lành mạnh, các khách hàng tiềm năng; Hạn chế đầu tư các doanh nghiệp mới thành lập, ngành nghề kinh doanh quá mới; doanh nghiệp có hiệu quả kinh doanh kém; doanh nghiệp xa địa bàn quản lý, hạn chế thơng tin, khơng có đầu ra ổn định.
Quản lý chặt chẽ chất lượng dư nợ, thường xuyên thu thập tình hình doanh nghiệp đánh giá định kỳ hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng đang có quan hệ tín dung tại VietinBank Leasing. Hạn chế tối đa việc chuyển nợ nhóm 2, nợ xấu; Kiên quyết áp dụng các giải pháp hữu hiệu nhất để xử lý nợ xấu tồn đọng, tích cực thu hồi nợ ngoại bảng; Thu hồi sớm khoản nợ đối với các doanh nghiệp kinh doanh khơng hiệu quả, uy tín thấp.
Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, thẩm định dự án, tăng cường công tác quản lý khách hàng, thường xuyên giám sát, phân loại, đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính của khách hàng để kịp thời tái cơ cấu và xử lý dư nợ đối với khách hàng suy giảm khả năng trả nợ.
Tiếp tục giao chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ và thu nợ xấu, nợ ngoại bảng cho từng thành viên Ban Tổng Giám đốc, các phòng, tổ và Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh. Từng cán bộ kinh doanh xây dựng chương trình cơng tác quản lý dư nợ cho thuê đến từng tuần, từng tháng. Hàng tháng, hàng quý kiểm điểm cụ thể để có biện pháp triển khai thực hiện các tháng, quý tiếp theo, gắn kết quả thực hiện nhiệm vụ với chi trả lương kinh doanh.
VietinBank Leasing tăng cường công tác dự báo, quản lý rủi ro, xác định rõ loại hình doanh nghiệp, loại tài sản cho thuê có mức rủi ro thấp; Nâng cao chất lượng cơng tác xếp hạng tín dụng, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt và kiểm tốn nội bộ mọi hoạt động nhằm thực hiện quản lý an toàn vốn và tài sản; Chủ động làm chủ, quản trị, kiểm sốt và phịng ngừa rủi ro trong mọi hoạt động của công ty, đặc biệt lưu ý rủi ro đạo đức và rủi ro hoạt động.
Phòng ngừa rủi ro về tài sản cho thuê
Theo quy định của pháp luật thì VietinBank Leasing là chủ sở hữu tài sản trong suốt thời gian cho thuê nhưng người lựa chọn, sử dụng tài sản là bên thuê. Trên thực tế, có nhiều trường hợp khách hàng câu kết với nhà cung cấp để nâng khống giá trị tài sản, mua những tài sản không đúng tiêu chuẩn chất lượng như cam kết….gây rủi ro mất vốn rất lớn cho VietinBank Leasing.
Vì vậy, VietinBank Leasing cần đánh giá thật chính xác tư cách đạo đức của khách hàng, nhà cung cấp; phân tích, đánh giá tài sản ở nhiều khía cạnh: loại tài sản (phải phù hợp với hoạt động kinh doanh hợp pháp của bên thuê), giá mua (thu thập nhiều báo giá cạnh tranh về tài sản cho thuê để xác định chính xác giá trị tài sản thuê), đặc điểm công nghệ, chất lượng, khả năng vận hành, dịch vụ hậu mãi, khả năng thanh khoản tốt trên thị trường…để lựa chọn tài sản cho thuê tốt nhất, mang lại hiệu quả kinh doanh nhất cho tất cả các bên.
Công tác kiểm tra tài sản cho thuê định kỳ
Là chủ sở hữu tài sản nên VietinBank Leasing phải thường xuyên tiến hành kiểm tra tài sản cho thuê định kỳ để đánh giá hiệu quả sử dụng của tài sản cũng như phát
hiện sai sót của bên th trong q trình sử dụng tài sản nhằm có những kiến nghị kịp thời đối với bên thuê trong việc sử dụng, quản lý, tu bổ tài sản.
Đối với những tài sản là phương tiện vận chuyển hoạt động rải rác trên các tuyến đường, tài sản là những máy móc chun dụng đặt tại các cơng trình, mỏ đá thì việc kiểm tra tài sản là cực kỳ khó khăn. Vì vậy, công tác kiểm tra nên được lên kế hoạch chi tiết, rõ ràng và thông báo trước cho bên thuê để các bên phối hợp, hỗ trợ lẫn nhau.
Đồng thời, VietinBank Leasing cũng cần tổ chức những cuộc kiểm tra đột xuất để nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng, tình hình hoạt động của tài sản cho thuê một cách chính xác, khách quan nhất. Theo quy định của VietinBank Leasing, việc kiểm tra tài sản được tiến hành định kỳ ba tháng một lần; tuy nhiên, đối với những khách hàng có hoạt động kinh doanh khơng ổn định, hiệu quả kém; những tài sản là phương tiện vận chuyển, lưu hành toàn quốc thì nên tăng cường công tác kiểm tra thường xuyên hơn nữa để giám sát chặt chẽ, nắm rõ tình hình tài sản cho thuê cũng như tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng.
3.3 Kiến nghị
3.3.1 Đối với nhà nƣớc
Hoàn thiện hệ thống pháp luật
CTTC là hoạt động liên quan đến nhiều lĩnh vực khác nhau như: ngân hàng, xuất nhập khẩu, thương mại, giao thông vận tải…Sự thiếu thống nhất và chưa đồng bộ giữa các quy định của văn bản pháp luật về các lĩnh vực này đang là trở ngại lớn cho sự phát triển của hoạt động CTTC.
Những vướng mắc về hình thức, đối tượng và tài sản cho thuê …đã xuất hiện và tồn tại khá lâu nhưng vẫn chưa được các cơ quan chức năng quan tâm giải quyết. Do đó, sự hồn thiện về hệ thống pháp luật là giải pháp quan trọng để thúc đẩy hoạt động CTTC, phát huy vai trò của dịch vụ này trong việc cung ứng nguồn vốn trung dài hạn cho nền kinh tế. Nhà nước cần hoàn thiện các văn bản pháp lý hiện hành và
tiến tới xây dựng và ban hành Luật CTTC tại Việt Nam nhằm khắc phục những khoảng trống pháp lý trong các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động CTTC hiện nay, đồng thời thể hiện sự nhất quán trong nội dung so với Luật các TCTD.
Theo Hiệp hội CTTC Việt Nam thời hạn tối đa kể từ ngày nhận được yêu cầu thu hồi tài sản, bên thuê có nghĩa vụ giao tài sản cho thuê và các giấy tờ có liên quan cho cơng ty CTTC chỉ nên để 10 ngày thay vì khơng q 30 ngày theo như quy định hiện nay để tránh trường hợp bên thuê chây ỳ, tẩu tán tài sản làm mất giá, thất thối, mất mát tài sản cho th tài chính. Trong trường hợp bên thuê không giao tài sản, hành vi này coi như bên thuê cố tình chiếm đoạt tài sản và phải xem đây là hành vi vi phạm Luật hình sự, trên cơ sở đó cơ quan thực thi pháp luật có thể nhanh chóng cưỡng chế, khởi tố vụ án.
Thực hiện các chính sách hỗ trợ hoạt động CTTC
Hoạt động CTTC muốn phát triển thì các cơ quan Nhà nước cần phải có những chính sách hỗ trợ, quan tâm đúng mực thơng qua các chính sách kinh tế vĩ mơ như tín dụng, thuế…để tạo đà cho sự phát triển. Nhà nước nên có các chính sách hỗ trợ phát triển hoạt động CTTC như cho phép doanh nghiệp thuê tài sản được khấu trừ toàn bộ thuế giá trị gia tăng mua tài sản ngay từ ban đầu; chính sách ưu đãi về thuế nhập khẩu đối với máy móc, thiết bị cho thuê nhằm mục đích sản xuất, gia cơng hàng xuất khẩu....
Ngoài ra, để thúc đẩy hoạt động CTTC phát triển, Nhà nước cần tạo điều kiện cho các cơng ty CTTC tăng vốn điều lệ; khuyến khích các cơng ty liên kết, sáp nhập với các đối tác trong và ngoài nước để nâng cao khả năng huy động vốn, tăng năng lực tài chính, thúc đẩy hoạt động CTTC phát triển mạnh hơn nữa, qua đó khẳng định được vai trị là kênh phân phối vốn hiệu quả của nền kinh tế
3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc
Chính sách tiền tệ của NHNN có tác động trực tiếp, sâu rộng đến hoạt động kinh doanh của các TCTD nói chung và các cơng ty CTTC nói riêng. Khi chính sách lãi suất, tín dụng, cung tiền… thay đổi thì kéo theo sự thay đổi rất lớn trong việc điều
chỉnh kế hoạch, chiến lược kinh doanh các công ty CTTC. Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các cơng ty CTTC, góp phần tăng trưởng kinh tế, NHNN cần điều hành chính sách tiền tệ một cách thận trọng, linh hoạt thông qua việc sử dụng hiệu quả các công cụ tiền tệ:
Điều hành lãi suất theo nguyên tắc thị trường, giữ ổn định lãi suất nhằm tạo điều kiện cho các cơng ty CTTC có thể mở rộng huy động và cho vay đối với nền kinh tế. Việc điều tiết lãi suất thị trường theo hướng ổn định được thực