3.2 Một số giải pháp đặt ra cho VietinBank Leasing
3.2.8 Hiện đại hố cơng nghệ
Năng lực công nghệ được xem là những yếu tố quan trọng quyết định năng lực cạnh tranh của các công ty CTTC. Trong đó, yếu tố cơng nghệ luôn được các công ty CTTC quan tâm để nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh.
Song bởi nhiều lý do như: tiềm lực tài chính giới hạn, chiến lược đầu tư hiện đại hóa cơng nghệ khơng đủ sâu rộng; khả năng ứng dụng công nghệ tiên tiến của nhân viên còn hạn chế... dẫn đến sự đầu tư vào công nghệ mới bị lãng phí, khai thác khơng hết tính năng.... Vì vậy, VietinBank Leasing cần xây dựng chiến lược phát triển công nghệ với các hoạch định tổng thể về đầu tư hạ tầng, hệ thống, nhân lực và đặc biệt là một danh mục dài các sản phẩm nhiều tiện ích, qua đó tạo lên sự gia tăng trong sản phẩm của mình, giảm được các chi phí trong giao dịch nhờ đó gia tăng lợi nhuận.
Một công ty CTTC hiện đại không thể không đầu tư công nghệ và coi trọng việc ứng dụng các cơng nghệ hiện đại. Chính vì vậy, một VietinBank Leasing hiện đại không thể không đầu tư công nghệ và coi trọng việc ứng dụng các công nghệ hiện đại.
3.2.9 Hoàn thiện việc phát triển mạng lƣới
Năng lực phát triển mạng lưới của VietinBank Leasing còn thấp. Để cải thiện trong thời gian tới, VietinBank Leasing chú trọng nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu khách hàng; nâng cao năng lực tài chính và nguồn nhân lực để có thể vận hành cơng ty một cách có hiệu quả. Hiện nay, VietinBank Leasing chỉ có một trụ sở chính tại Hà Nội, một chi nhánh và một phịng giao dịch tại Thành phố Hồ Chí Minh vì vậy cơng ty còn bỏ ngõ nhiều thị trường tiềm năng các tỉnh thành khác.
Song song với việc phát triển mạng lưới hiện có, VietinBank Leasing cần tận dụng mạng lưới hiện có của ngân hàng mẹ VietinBank để mở rộng mạng lưới hoạt động của công ty. VietinBank Leasing cần tiến hành đàm phán, liên kết với hệ thống các
chi nhánh VietinBank và thực hiện uỷ thác cho các chi nhánh bán các sản phẩm dịch vụ cho thuê tài chính.
Đồng thời, VietinBank Leasing cần nghiên cứu thị trường, nhu cầu thuê tài chính của khách hàng trên các địa bàn mới để có thể mở rộng hoạt động bằng các hình thức như mở chi nhánh mới, phòng giao dịch mới để khai thác tốt các thị trường tiềm năng này, biến nhu cầu của khách hàng thành sản phẩm của công ty.
3.2.10 Thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro Phòng ngừa rủi ro hoạt động cho thuê Phòng ngừa rủi ro hoạt động cho thuê
Bất cứ hoạt động kinh doanh nào cũng không thể tránh khỏi rủi ro, đặc biệt là loại hình CTTC thời gian tài trợ dài với khoản vốn tài trợ khơng nhỏ thì vấn đề phịng chống rủi ro trong kinh doanh của các công ty CTTC là rất cần thiết.
VietinBank Leasing tiếp tục định hướng ngành nghề, loại hình doanh nghiệp, tài sản cho thuê... Tập trung cho các khách hàng truyền thống có uy tín, tài chính lành mạnh, các khách hàng tiềm năng; Hạn chế đầu tư các doanh nghiệp mới thành lập, ngành nghề kinh doanh quá mới; doanh nghiệp có hiệu quả kinh doanh kém; doanh nghiệp xa địa bàn quản lý, hạn chế thông tin, khơng có đầu ra ổn định.
Quản lý chặt chẽ chất lượng dư nợ, thường xuyên thu thập tình hình doanh nghiệp đánh giá định kỳ hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng đang có quan hệ tín dung tại VietinBank Leasing. Hạn chế tối đa việc chuyển nợ nhóm 2, nợ xấu; Kiên quyết áp dụng các giải pháp hữu hiệu nhất để xử lý nợ xấu tồn đọng, tích cực thu hồi nợ ngoại bảng; Thu hồi sớm khoản nợ đối với các doanh nghiệp kinh doanh không hiệu quả, uy tín thấp.
Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng, thẩm định dự án, tăng cường công tác quản lý khách hàng, thường xuyên giám sát, phân loại, đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính của khách hàng để kịp thời tái cơ cấu và xử lý dư nợ đối với khách hàng suy giảm khả năng trả nợ.
Tiếp tục giao chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ và thu nợ xấu, nợ ngoại bảng cho từng thành viên Ban Tổng Giám đốc, các phòng, tổ và Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh. Từng cán bộ kinh doanh xây dựng chương trình cơng tác quản lý dư nợ cho thuê đến từng tuần, từng tháng. Hàng tháng, hàng quý kiểm điểm cụ thể để có biện pháp triển khai thực hiện các tháng, quý tiếp theo, gắn kết quả thực hiện nhiệm vụ với chi trả lương kinh doanh.
VietinBank Leasing tăng cường công tác dự báo, quản lý rủi ro, xác định rõ loại hình doanh nghiệp, loại tài sản cho thuê có mức rủi ro thấp; Nâng cao chất lượng cơng tác xếp hạng tín dụng, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt và kiểm tốn nội bộ mọi hoạt động nhằm thực hiện quản lý an toàn vốn và tài sản; Chủ động làm chủ, quản trị, kiểm sốt và phịng ngừa rủi ro trong mọi hoạt động của công ty, đặc biệt lưu ý rủi ro đạo đức và rủi ro hoạt động.
Phòng ngừa rủi ro về tài sản cho thuê
Theo quy định của pháp luật thì VietinBank Leasing là chủ sở hữu tài sản trong suốt thời gian cho thuê nhưng người lựa chọn, sử dụng tài sản là bên thuê. Trên thực tế, có nhiều trường hợp khách hàng câu kết với nhà cung cấp để nâng khống giá trị tài sản, mua những tài sản không đúng tiêu chuẩn chất lượng như cam kết….gây rủi ro mất vốn rất lớn cho VietinBank Leasing.
Vì vậy, VietinBank Leasing cần đánh giá thật chính xác tư cách đạo đức của khách hàng, nhà cung cấp; phân tích, đánh giá tài sản ở nhiều khía cạnh: loại tài sản (phải phù hợp với hoạt động kinh doanh hợp pháp của bên thuê), giá mua (thu thập nhiều báo giá cạnh tranh về tài sản cho thuê để xác định chính xác giá trị tài sản thuê), đặc điểm công nghệ, chất lượng, khả năng vận hành, dịch vụ hậu mãi, khả năng thanh khoản tốt trên thị trường…để lựa chọn tài sản cho thuê tốt nhất, mang lại hiệu quả kinh doanh nhất cho tất cả các bên.
Công tác kiểm tra tài sản cho thuê định kỳ
Là chủ sở hữu tài sản nên VietinBank Leasing phải thường xuyên tiến hành kiểm tra tài sản cho thuê định kỳ để đánh giá hiệu quả sử dụng của tài sản cũng như phát
hiện sai sót của bên th trong q trình sử dụng tài sản nhằm có những kiến nghị kịp thời đối với bên thuê trong việc sử dụng, quản lý, tu bổ tài sản.
Đối với những tài sản là phương tiện vận chuyển hoạt động rải rác trên các tuyến đường, tài sản là những máy móc chun dụng đặt tại các cơng trình, mỏ đá thì việc kiểm tra tài sản là cực kỳ khó khăn. Vì vậy, cơng tác kiểm tra nên được lên kế hoạch chi tiết, rõ ràng và thông báo trước cho bên thuê để các bên phối hợp, hỗ trợ lẫn nhau.
Đồng thời, VietinBank Leasing cũng cần tổ chức những cuộc kiểm tra đột xuất để nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng, tình hình hoạt động của tài sản cho thuê một cách chính xác, khách quan nhất. Theo quy định của VietinBank Leasing, việc kiểm tra tài sản được tiến hành định kỳ ba tháng một lần; tuy nhiên, đối với những khách hàng có hoạt động kinh doanh khơng ổn định, hiệu quả kém; những tài sản là phương tiện vận chuyển, lưu hành tồn quốc thì nên tăng cường công tác kiểm tra thường xuyên hơn nữa để giám sát chặt chẽ, nắm rõ tình hình tài sản cho thuê cũng như tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng.
3.3 Kiến nghị
3.3.1 Đối với nhà nƣớc
Hoàn thiện hệ thống pháp luật
CTTC là hoạt động liên quan đến nhiều lĩnh vực khác nhau như: ngân hàng, xuất nhập khẩu, thương mại, giao thông vận tải…Sự thiếu thống nhất và chưa đồng bộ giữa các quy định của văn bản pháp luật về các lĩnh vực này đang là trở ngại lớn cho sự phát triển của hoạt động CTTC.
Những vướng mắc về hình thức, đối tượng và tài sản cho thuê …đã xuất hiện và tồn tại khá lâu nhưng vẫn chưa được các cơ quan chức năng quan tâm giải quyết. Do đó, sự hồn thiện về hệ thống pháp luật là giải pháp quan trọng để thúc đẩy hoạt động CTTC, phát huy vai trò của dịch vụ này trong việc cung ứng nguồn vốn trung dài hạn cho nền kinh tế. Nhà nước cần hoàn thiện các văn bản pháp lý hiện hành và
tiến tới xây dựng và ban hành Luật CTTC tại Việt Nam nhằm khắc phục những khoảng trống pháp lý trong các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động CTTC hiện nay, đồng thời thể hiện sự nhất quán trong nội dung so với Luật các TCTD.
Theo Hiệp hội CTTC Việt Nam thời hạn tối đa kể từ ngày nhận được yêu cầu thu hồi tài sản, bên thuê có nghĩa vụ giao tài sản cho th và các giấy tờ có liên quan cho cơng ty CTTC chỉ nên để 10 ngày thay vì khơng q 30 ngày theo như quy định hiện nay để tránh trường hợp bên thuê chây ỳ, tẩu tán tài sản làm mất giá, thất thoái, mất mát tài sản cho th tài chính. Trong trường hợp bên th khơng giao tài sản, hành vi này coi như bên thuê cố tình chiếm đoạt tài sản và phải xem đây là hành vi vi phạm Luật hình sự, trên cơ sở đó cơ quan thực thi pháp luật có thể nhanh chóng cưỡng chế, khởi tố vụ án.
Thực hiện các chính sách hỗ trợ hoạt động CTTC
Hoạt động CTTC muốn phát triển thì các cơ quan Nhà nước cần phải có những chính sách hỗ trợ, quan tâm đúng mực thơng qua các chính sách kinh tế vĩ mơ như tín dụng, thuế…để tạo đà cho sự phát triển. Nhà nước nên có các chính sách hỗ trợ phát triển hoạt động CTTC như cho phép doanh nghiệp thuê tài sản được khấu trừ toàn bộ thuế giá trị gia tăng mua tài sản ngay từ ban đầu; chính sách ưu đãi về thuế nhập khẩu đối với máy móc, thiết bị cho thuê nhằm mục đích sản xuất, gia cơng hàng xuất khẩu....
Ngồi ra, để thúc đẩy hoạt động CTTC phát triển, Nhà nước cần tạo điều kiện cho các công ty CTTC tăng vốn điều lệ; khuyến khích các cơng ty liên kết, sáp nhập với các đối tác trong và ngoài nước để nâng cao khả năng huy động vốn, tăng năng lực tài chính, thúc đẩy hoạt động CTTC phát triển mạnh hơn nữa, qua đó khẳng định được vai trò là kênh phân phối vốn hiệu quả của nền kinh tế
3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc
Chính sách tiền tệ của NHNN có tác động trực tiếp, sâu rộng đến hoạt động kinh doanh của các TCTD nói chung và các cơng ty CTTC nói riêng. Khi chính sách lãi suất, tín dụng, cung tiền… thay đổi thì kéo theo sự thay đổi rất lớn trong việc điều
chỉnh kế hoạch, chiến lược kinh doanh các công ty CTTC. Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của các công ty CTTC, góp phần tăng trưởng kinh tế, NHNN cần điều hành chính sách tiền tệ một cách thận trọng, linh hoạt thông qua việc sử dụng hiệu quả các công cụ tiền tệ:
Điều hành lãi suất theo nguyên tắc thị trường, giữ ổn định lãi suất nhằm tạo điều kiện cho các cơng ty CTTC có thể mở rộng huy động và cho vay đối với nền kinh tế. Việc điều tiết lãi suất thị trường theo hướng ổn định được thực hiện kết hợp giữa điều tiết khối lượng tiền thông qua các công cụ gián tiếp, điều hành linh hoạt các mức lãi suất chủ đạo và làm tốt công tác truyền thông. Sự thay đổi cơ chế điều hành lãi suất theo hướng tự do hoá phải trên cơ sở đánh giá một cách khoa học và thực tiễn các điều kiện kinh tế, thị trường tài chính - tiền tệ ở trong và ngồi nước, cũng như các rủi có thể xảy ra và các biện pháp xử lý để đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mơ, sự an tồn và phát triển của hệ thống tài chính.
Điều chỉnh nghiệp vụ thị trường mở mua bán giấy tờ có giá và cơng cụ tái cấp vốn (chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá), dự trữ bắt buộc theo hướng đảm bảo vốn khả dụng cho các công ty CTTC.
Công tác thanh tra, giám sát của NHNN phải đổi mới toàn diện để phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế và yêu cầu thực tiễn của Việt Nam trong giai đoạn tới. Công tác thanh tra tránh rườm rà, sách nhiễu, gây xáo trộn và làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các công ty CTTC. Phương pháp thanh tra nên được triển khai theo hướng thanh tra toàn diện công ty CTTC, kết hợp thanh tra chấp hành pháp luật với đánh giá rủi ro và từng bước áp dụng nguyên tắc, tiêu chí đánh giá công ty CTTC theo tiêu chuẩn Basel, hướng mục tiêu thanh tra tới đảm bảo an tồn và hiệu quả trong hoạt động của các cơng ty CTTC.
NHNN cần nâng cao chất lượng thanh tra, nâng cao trình độ chun mơn và đạo đức của các thanh tra viên thông qua cơ chế giám sát chặt chẽ các thanh tra viên, những đánh giá cụ thể về chất lượng và hiệu quả của công tác thanh tra, xử lý
nghiêm những cán bộ thanh tra gây phiền hà, có động cơ vụ lợi khi thực hiện công tác thanh tra tại các công ty CTTC.
Cùng với hoạt động thanh tra, công tác giám sát cũng được tiến hành thường xuyên và kịp thời. NHNN cần tập trung giám sát chặt chẽ các công ty CTTC trong việc chấp hành các quy định an toàn hoạt động ngân hàng như: Tỷ lệ an toàn vốn, thanh khoản, nợ xấu, cơ cấu lại nợ… để đánh giá toàn diện hoạt động kinh doanh và mức an tồn của các cơng ty CTTC. Thêm vào đó, NHNN cần tăng cường phối hợp với Thanh tra Chính phủ trong công tác thanh tra, giám sát; thông tin, báo cáo góp phần tăng cường hiệu lực, hiệu quả quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động của các TCTD, thực hiện ổn định kinh tế vĩ mơ.
Q trình hội nhập quốc tế, lĩnh vực tài chính ngân hàng địi hỏi các cơng ty CTTC phải nâng cao trình độ và chất lượng quản trị nội bộ, đặc biệt là quản trị rủi ro theo hướng minh bạch, nhất qn và có tính định lượng. Trong đó, minh bạch hóa thơng tin tín dụng và hoạt động của các cơng ty CTTC là phương sách tốt để giảm thiểu rủi ro đạo đức. NHNN phải đưa ra các quy định cụ thể về việc yêu cầu các công ty CTTC cơng bố thơng tin tình hình tài chính một cách trung thực, đầy đủ, chính xác và kịp thời theo các chuẩn mực quốc tế nhằm giảm thiểu sự lệch lạc thơng tin về tài chính, tình hình hoạt động của các cơng ty CTTC. Qua đó kiểm sốt được hoạt động cho thuê, kiểm sốt được chất lượng nợ, giảm thiểu rủi ro tín dụng, phát huy hiệu quả nguồn vốn trong nền kinh tế. NHNN có thể thành lập tổ chức định mức tín nhiệm độc lập nhằm đưa ra đánh giá khách quan về rủi ro của mỗi công ty CTTC. Đồng thời, NHNN cần có biện pháp xử lý nghiêm khắc các cơng ty CTTC có các hoạt động cho thuê rủi ro cao, gây nguy hại đến nền kinh tế.
Cuối cùng, NHNN cũng cần phải tăng cường năng lực đội ngũ cán bộ, áp dụng công nghệ hiện đại và các chuẩn mực quốc tế để quản lý hệ thống TCTD nói chung và các cơng ty CTTC nói riêng một cách hiệu quả.
3.3.3 Đối với Hiệp hội CTTC Việt Nam
VILEA được thành lập từ 12/2006 với mục đích là nơi các công ty CTTC hỗ trợ, hợp tác phát triển, học hỏi lẫn nhau, trao đổi những vấn đề khó khăn trong thực tiễn
hoạt động, đưa ra những vướng mắc chung để trình các cơ quan có thẩm quyền giải quyết. Hiệp hội cịn là nơi quảng bá hình ảnh và sản phẩm của các cơng ty CTTC đến với khách hàng. Tuy nhiên, tính đến nay VILEA chưa thật sự phát huy được vai