Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển:
Phịng kinh doanh 2 Phòng kinh doanh 5 BAN GIÁM ĐỐC Phòng Kế tốn tổng hợp Phịng Giám định – Bồi thường Phịng kinh doanh Phòng kinh doanh 1 Phòng kinh doanh 3 Phòng kinh doanh 8 Phòng kinh doanh 9
+ Hàng vận chuyển nội địa. Bảo hiểm xe ô tô:
+ TNDS ôtô bắt buộc. + TNDS ôtô tự nguyện. + TNDS hàng hoá xe.
+ Tai nạn người ngồi trên xe. + Vật chất xe ô tô.
Bảo hiểm mô tô, xe máy:
+ TNDS xe máy bắt buộc. + Tai nạn người ngồi.
Bảo hiểm học sinh, giáo viên:
+Bảo hiểm học sinh. + Bảo hiểm giáo viên.
Bảo hiểm con người khác:
+ Con người kết hợp.
+ Tai nạn Con người theo hộ gia đình (24/24). + Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ & hỗ trợ y tế.
+ Bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ & hỗ trợ y tế trẻ em. Bảo hiểm cháy nổ, mọi rủi ro tài sản:
+ Bảo hiểm cháy bắt buộc. + Bảo hiểm cháy tự nguyện. + Bảo hiểm rủi ro tài sản.
Bảo hiểm kỹ thuật:
+ Máy móc và đổ vỡ máy móc (MB). + Bảo hiểm xây dựng (CAR).
Bảo hiểm hỗn hợp:
+ Trách nhiệm công cộng. + Trách nhiệm sản phẩm.
2.2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của VNI Đông Đô những năm gần đây.
Kể từ khi được thành lập và đi vào hoạt động, công ty bảo hiểm Hàng không Đông Đô đã đạt được những kết quả rất đáng khích lệ, đóng góp vào sự phát triển chung của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Hàng Không trong suốt thời gian hoạt động của mình.
Bảng 2.1:Tình hình kinh doanh bảo hiểm gốc tại VNI Đơng Đô giai đoạn 2016-2020 Chỉ tiêu Năm Doanh thu BH gốc VNI Đông Đô (Triệu VNĐ) Tốc độ tăng trưởng doanh thu (%) Doanh thu BH gốc Tổng công ty (Triệu VNĐ) Thị phần VNI Đông Đô so với
tổng công ty (%) 2016 46.070 - 462.452 9,962 2017 59.338 29% 637.878 9,302 2018 80.194 35% 903.173 8,879 2019 104.245 30% 1.108.273 9,406 2020 151.758 46% 1.708.386 8,883
(Nguồn: VNI Đơng Đơ).
PHÂN TÍCH SỐ LIỆU
Năm 2016 là năm khởi đầu của VNI Đông Đô cũng gặp nhiều thuận lợi và khó khăn. VNI được thành lập bởi các cơng ty, doanh nghiệp lớn, có uy tín, điều đó giúp sự ổn định về nguồn vốn, và cũng qua đó được một lượng lớn các khách hàng tín nhiệm do sự ủng hộ của các cổ đông.
VNI tập hợp đội ngũ cán bộ nhân viên có năng lực, chun mơn nghiệp vụ cao, có kinh nghiệm. 80% là những con người trẻ, năng động, ln đón đầu những thay đổi, chuyển biến của xã hội, luôn luôn đổi mới, bắt kịp với nhu cầu của khách hàng và thị trường. Do công ty mới thành lập nên cũng gặp nhiều khó khăn .Nhân sự có chun mơn về nghiệp vụ dần được cải thiện, tuy nhiên còn mỏng ở tất cả các nghiệp vụ, chưa đáp ứng được yêu cầu khi mạng lưới chi nhánh mở rộng mạnh mẽ trong thời điểm hiện tại. Nhân sự khai thác dịch vụ lớn (BH TSKT; BH tàu, hàng) còn mỏng.
Năm 2017, sau một năm công ty đi vào hoạt động, doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt hơn 59 tỷ đồng , chiếm 9,302% doanh thu hợp nhất tổng công ty.
Nam 2018, Đây là năm vượt bậc của VNI Đông Đô sau 2 năm đi vào hoạt động, với tốc độ tăng trưởng doanh thu đạt ngưỡng 35% so với năm 2017
Năm 2019, vào thời điểm cuối năm Việt Nam bị ảnh hưởng bởi tình hình dịch bệnh, tình hình kinh tế một số ngành đã bị ảnh hưởng nhưng với ngành bảo hiểm hầu như không bị ảnh hưởng, VNI đã đạt tốc độ tăng trưởng doanh thu ở mức 30% so với cùng kì năm 2018.
Năm 2020, là năm mà tồn cầu nói chung và Việt Nam ta nói riêng bị ảnh hưởng nặng nề bởi đại dịch covid, một năm nước ta phải đối mặt trước đại dịch và thiên tai. Điều đó khơng thể tránh khỏi các doanh nghiệp, cơng ty gặp khó khăn về hoạt động sản xuất kinh doanh và cung cấp dịch vụ. Nhưng VNI Đông Đô vẫn đạt tốc độ tăng trưởng tốt, đạt 46% so với năm 2019.
Với Slogan “ Vững niềm tin – Chắc tương lai ” Doanh thu phí bảo hiểm gốc của VNI Đơng Đơ đang giữ vững phong độ tăng trưởng mạnh luôn vững chắc và ngày càng nâng cao trong mắt khách hàng.
Trong những năm tới, VNI Đông Đô hứa hẹn sẽ tiếp tục cung tấp tới khách hàng những sản phẩm bảo hiểm với chất lượng và uy tín ngày càng nâng cao.
Luận văn phân tích cơng tác khai thác các sản phẩm bảo hiểm tại VNI Đông Đô, ta cùng xem xét tình hình khai thác bảo hiểm gốc theo sản phẩm năm 2020.
Bảng 2.2:Doanh thu bảo hiểm theo sản phẩm tại VNI Đông Đô năm 2020
Đơn vị: VND.
Tên sp Tổng doanh thu thực
BH Tài Sản 13.411.842.610 BH Kỹ Thuật 2.230.171.720 BH Trách nhiệm 296.609.512 BH Hàng hóa 19.546.052.094 BH Tàu Thuyền 47.801.216 BH Xe Cơ Giới 15.528.505.676 1.BH Xe máy 788.220.002 2.BH ô tô 14.740.285.674 -Vật Chất Xe 10.845.847.171
BH con người 3.632.582.349
Tổng 54.693.565.177
(Nguồn: VNI Đông Đô)
Bảo hiểm xe cơ giới đứng thứ hai về doanh thu bảo hiểm gốc tại VNI Đông Đô. Điều này cho thấy bảo hiểm xe cơ giới đóng vai trị rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh tại VNI Đơng Đơ. Luận văn sẽ đánh giá tình hình khai thác sản phẩm bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới để nhìn rõ hơn về sản phẩm này tại VNI Đơng Đơ.
2.3. Tình hình khai thác sản phẩm bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại VNI Đông Đô những năm gần đây. tại VNI Đông Đô những năm gần đây.
Bảng 2.3: Tình hình khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới giai đoạn 2016 - 2020. Năm Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2019 2020 Số xe ô tô thực tế lưu hành trên cả nước(chiếc) 2.516.144 2.925.318 3.274.366 3.673.065 4.180.478 Tốc độ tăng trưởng - 16,26 30,13 45,98 13,81 Số xe tham gia bảo hiểm(chiếc). 1.365 1761 2375 3090 4512 Tăng (giảm) số xe tham gia bảo hiểm (%). - 29,01 34,87 30,11 46,02 Doanh thu phí BH (triệu đồng) 27.688 29.413 35.396 40.725 49.341 Tăng (giảm) doanh thu (%) - 0,18 0,29 0,38 0,34 Doanh thu bình quân/xe (triệu đồng/xe) 6,482 5,914 5,640 5,413 4,951
Năm 2016, số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới đạt 1365 chiếc. Đây cũng là năm khởi điểm VNI Đông Đô bắt đầu đi vào hoạt động. Từ năm 2016 trở đi, số xe tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới ngày càng tăng. Năm 2017, số xe tham gia bảo hiểm là 1761, tăng 29,01% so với năm trước. Năm 2018, mức tăngsố xe tham gia bảo hiểm là 34,87% so với năm 2017, mức tăng này là mức tăng khá cao.
Đến năm 2020 đặt mức tăng rất cao, có 4512 xe tham gia bảo hiểm ứng với tốc độ tăng trưởng là 46,2 % so với năm 2019. Số xe tham gia bảo hiểm tăng qua các năm, một phần là do số xe lưu hành trên cả nước ngày càng tăng tính đến năm 2020 số xe lưu hành ở Việt Nam là 4.180.478 xe, trung bình mỗi năm trong giai đoạn 2016 – 2020 lượng xe lưu hành trên cả nước tăng gần 500.000 xe. Với đội ngũ nhân viên có năng lực, cơ chế đánh giá rủi ro cũng như quản lý đơn bảo hiểm của VNI Đông Đô đang ngày càng phải thắt chặt. Sàng lọc khách hàng, nâng cao công tác đánh giá rủi ro đơn bảo hiểm.
Cùng với việc nền kinh tế ngày càng gặp khó khăn, thị trường bảo hiểm ngày càng bão hịa với việc xuất hiện thêm nhiều doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm. Trong thời gian tới, VNI Đông Đô sẽ phải đặt ra những phương hướng, biện pháp phù hợp để cải thiện tình hình khai thác bảo hiểm gốc để gia tăng doanh thu và nâng cao kết quả kinh doanh.
2.3.1. Tình hình cơng tác giám định và bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại VNI Đông Đô. bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại VNI Đông Đơ.
Bảng 2.4: Tình hình cơng tác giám định tổn thất bảo hiểm vật chất xe cơ giới giai đoạn 2016 – 2020
Năm
Chỉ tiêu
2016 2017 2018 2019 2020
Số xe tham gia bảo hiểm(chiếc) 2548 3035 3700 4179 4512 Số hồ sơ đòi khiếu nại bồi
thường (bộ)
1700 2063 2738 2898 3021
Số hồ sơ VNI tự giám định (bộ) 1672 2038 2730 2894 3016 Tỷ lệ tự giám định (%) 98,4 98,8 99,7 99,9 99,8 Số hồ sơ thuê giám định ngoài
(bộ)
5 7 8 4 4
Tỷ lệ số hồ sơ thuê giám định (%)
1,6 1,2 0,3 0,1 0,2
Chi giám định (triệu đồng) 2.145 2.268 2.451 3.042 3708 Số hồ sơ được giải quyết bồi
thường (bộ)
1135 1403 2242 2336 2977
Số hồ sơ tồn đọng (bộ) 565 660 496 562 530
(Nguồn số liệu: Phịng bồi thường cơng ty VNI Đông Đô )
VNI Đông Đô thực hiện công tác giám định bồi thường tổn thất khá tốt. Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Hàng Không đã xây dựng hệ thống phần mềm bồi thường xe cơ giới. VNI cũng tuân thủ theo những quy trình chuẩn
trên hệ thống này.
Trong cơng tác giám định, VNI Đông Đô luôn luôn kịp thời tiếp nhận các vụ tai nạn xảy ra. Trong khi tiếp nhận thông báo tai nạn từ khách hàng, VNI Đông Đô sẽ hướng dẫn khách hàng các công việc phải làm ở hiện trường, đồng thời cử cán bộ giám định đến hiện trường để tiến hành giám định.
VNI Đơng Đơ đã xây dựng nên quy trình giám định chung, cơng cũng đã thực hiện theo những quy trình chung ấy trong quá trình thực hiện công tác giám định tổn thất.
Công tác giám định tại VNI Đông Đô ln đạt được những kết quả tốt. Kèm theo đó, việc kiểm sốt, đề phịng hạn chế tổn thất cũng được nâng cao. Cụ thể là:
Qua bảng số liệu, cho thấy diễn biến tình hình tai nạn xe tham gia bảo hiểm tại VNI Đông Đô qua các năm có sự biến động ổn định theo chiều hướng tăng. Điều này hầu như khơng có tác đơng đến cơng tác giám định bồi thường tổn thất xe tai nạn. Điều này sẽ dễ kiểm soát được. Hơn nữa, diễn biến tình hình tai nạn ở Hà Nội, mặc dù đã được khai thông nhưng đường xá vẫn trắc trở và khó khăn khiến
Tỷ lệ số vụ tổn thất được giám định trong kỳ đã có sự tăng lên qua từng năm, năm 2016 , đến năm 2020 là 99,8%. Do một số trường hợp tai nạn bị cảnh sát giao thông giữ xe, xe rơi xuống vực tại những khu vựa hiểm trở khi xe lưu thông trên các đoạn đường khó thuộc địa phận tỉnh Lai Châu,Hòa Bình,.. khơng thể tiến hành giám định và một số trường hợp thời điểm tai nạn rơi vào cuối năm nên việc giám định phải thực hiện sang đầu năm tiếp theo. Chính vì thế, tỷ lệ tồn đọng chưa giám định vẫn tồn tại, tuy nhiên luôn được kiểm soát ở mức.Đây là một kết quả khá tốt trong việc thực hiện công tác
giám định tại VNI Đông Đô.
Số liệu trên cũng cho thấy, những vụ tai nạn cần thuê giám định ngoài của VNI Đông Đô cũng biến động không ổn định qua các năm. Điều này ảnh hưởng rất lớn đến chi phí giám định tổn thất của cơng ty.Năm 2017 và 2018 là hai năm có các vụ phải th giám định ngồi nhiều nhất. Chi phí giám định những năn này cũng tăng cao. Điều này do có nhiều vụ tai nạn tổn thất lớn ngoài khả năng tự giám định của công ty, phải thuê các công ty giám định ngoài. Một phần cũng do sự biến động thiếu hụt về nhân lực trong thời gian năm năm trở lại đây luôn là vấn đề khiến cho VNI Đông Đơ cần phải khắc phục trong thời gian tới. Cịn lại, đa số những vụ VNI Đông Đô tự giám định thì chi phí giám định khơng đáng kể, điều này do cơ chế, chế độ hạch tốn của cơng ty quy định.
Bên cạnh đó, sự phối hợp giữa các phịng ban tương đối tốt trong việc giải quyết tai nạn và giám định bồi thường phục vụ khách hàng một các nhanh nhất. Tất cả đều hướng tới một mục đích cuối cùng đó là cơng việc kinh doanh đạt được hiệu quả cao nhất.
Kết quả của công tác giám định ảnh hưởng trực tiếp đến công tác bồi thường, Với việc thực hiện công tác giám định tương đối tốt, công tác bồi thường tại VNI Đông Đô cũng đạt được những kết quả rất đáng ghi nhận.
2.3.1.2.Tình hình chi bồi thường trong những năm gần đây.
Bên cạnh công tác giám định các vụ tổn thất được VNI Đông Đô thực hiện khá triệt để.Công tác bồi thường cũng được VNI Đông Đô thực hiện rất tốt.
Bảng 2.5: Kết quả công tác bồi thường 2016-2020 tại VNI Đông Đô
Năm Chỉ tiêu
2016 2017 2018 2019 2020
Số xe tham gia bảo hiểm(chiếc)
2548 3035 3700 4179 4512 Số hồ sơ đòi khiếu nại bồi
thường (bộ)
1700 2063 2738 2898 3021 Số hồ sơ VNI Đông Đô tự
giám định (bộ)
1695 2056 2730 2894 3016 Tỷ lệ tự giám định (%) 99,7 99,7 99,7 99,9 99,8 Số hồ sơ thuê giám định
ngoài (bộ)
5 7 8 4 4
Tỷ lệ số hồ sơ thuê giám định (%)
0.6 0.3 0.3 0.1 0,2
chi giám định (triệu đồng) 2.145 2.268 2.451 3.042 3708 Số hồ sơ được giải quyết
bồi thường (bộ)
1135 1403 2242 2336 2977
Số hồ sơ tồn đọng (bộ) 565 660 496 562 530
Tỷ lệ hồ sơ tồn đọng (%) 33,24 31,99 18,11 19.39 17.54 Tổng số tiền bồi thường 14.859 16.8 16.23 17.258 17.63 Doanh thu phí bảo hiểm
(triệu đồng)
27.668 29.413, 35.39 40.725 49.34
Tỷ lệ bồi thường (%) 53,7 59,33 44,4 43,09 42.23
Công tác bồi thường tổn thất đơn bảo hiểm được VNI Đông Đô thực hiện tương đối tốt.Số vụ hồ sơ đã giải quyết bồi thường luôn đạt ở mức cao so với số hồ sơ cần giải quyết bồi thường. Tuy nhiên vẫn tồn đọng những vụ khiếu nại còn tồn đọng chưa giải quyết được ngay trong năm tài chính. Đa số là những vụ giải quyết cuối năm, không kịp chi bồi thường ngay và phải để sang năm tiếp theo. Có những vụ từ chối bồi thường do phía khách hàng khơng tn thủ các quy trình nghiệp vụ, thủ tục mà VNI Đông Đô đưa ra để hưởng tiền bồi thường.
Hình 2.1.: Tỷ lệ số hồ sơ đã giải quyết bồi thường.
Tỷ lệ số vụ khiếu nại đã giải quyết bồi thường của VNI Đông Đô trong 5 năm vừa qua đều trên 66,76%. Vào năm 2018, tỷ lệ này đạt trên 81%. Điều này cho thấy khả năng tài chính tri trả cho các rủi ro của chủ xe luôn được VNI Đông Đô đảm bảo ở mức tương đối cao. Kéo theo đó là số vụ khiếu nại chưa giải quyết bồi thường ngay trong kì cũng khơng nhiều. Phần đa lí do là những tổn thất xảy ra cuối năm, không kịp thực hiện việc chi bồi thường ngay trong năm tài chính, để sang năm tài chính sau tiếp tục thực hiện chi trả tiền bồi thường cho khách hàng bị tổn thất.
Ngồi ra, số vụ khiếu nại VNI Đơng Đô từ chối trong năm năm qua cũng không nhiều.Nhiều nhất là 03 vụ trong năm 2016 và 2017. Đa số những trường hợp VNI Đông Đô từ chối bồi thường đều xuất phát từ khách hàng. Do khách hàng đã không trung thực trong việc cung cấp thông tin, tài liệu chứng từ trong hồ sơ bồi thường, gây khó khăn ở mức độ lớn trong quá trình giải quyết bồi thường.
Vấn đề đáng quan tâm đó là tỷ lệ bồi thường của VNI Đông Đô trong những năm vừa qua đều khơng có dấu hiệu giảm khả quan. Năm 2016, tỷ lệ bồi thường của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới của VNI Đông Đô đạt 53,7%, số vụ khiếu nại giải quyết bồi thường là 1135 vụ. Trong khi đó, năm 2017 có 1430 vụ khiếu nại giải quyết bồi thường, tỷ lệ bồi thường là 59,33%. Những vụ tổn thất xảy ra tùy thuộc vào mức độ tổn thất lớn hay nhỏ sẽ quyết định đến số tiền bồi thường của doanh nghiệp nhiều hay ít. Do tình hình giao thơng trên cả nước nói chung và địa bàn Hà Nội nói riêng rất phức tạp, cùng với đặc điểm địa hình, đường xá đa số chưa được nâng cấp, đường xấu, nhiều khúc cua, nhiều đoạn đường nguy hiểm nên những vụ tổn thất xảy