4.1.2 .Tình hình huy động vốn
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG QUA
4.2.2. Phân tích doanh số thu nợ
4.2.2.1. Phân tích doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng.
Bảng 7: Tình hình doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng của ACB – Kỳ Hịa qua 3 năm 2006 – 2008.
ĐVT: triệu đồng
Nguồn: ACB – Kỳ hòa.
0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000 800.000 2006 2007 2008 Năm Doanh số (Triệu đồng) Ngắn hạn Trung, dài hạn DSTN
Biểu đồ 6: Tình hình doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng của ACB – Kỳ Hòa qua 3 năm 2006, 2007, 2008.
Qua bảng phân tích số liệu và biểu đồ thể hiện tình hình thu nợ theo thời hạn tín dụng của ACB – Kỳ Hòa qua 3 năm ta có nhận xét như sau:
- Doanh số thu nợ ngắn hạn: Chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số thu nợ
(hơn 72%) và không ngừng tăng trưởng qua 3 năm. Năm 2007, doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 358.571 triệu đồng tăng 71.628 triệu đồng hay tăng 25% về tỷ lệ so với năm 2006. Năm 2008, chỉ tiêu này lại tiếp tục tăng, đạt 492.389 triệu đồng, tăng 133.818 triệu đồng hay tăng 37,3% so năm 2007. Do thời gian qua ACB –
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 2007/2006 2008/2007
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1. Ngắn hạn 286.943 73,7 358.571 76,2 492.389 72,9 71.628 25,0 133.818 37,3 2.Trung, dài hạn 102.432 26,3 111.782 23,8 183.367 27,1 9.350 9,1 71.585 64 Tổng DSTN 389.375 100 470.353 100 675.756 100 80.978 20,8 205.403 43,7
Kỳ Hịa ln tăng trưởng cho vay tín dụng ngắn hạn nên doanh số thu nợ ngắn hạn luôn tăng lên qua các năm, kèm theo đó chất lượng tín dụng của Chi nhánh tương đối tốt nên đã hạn chế được tình hình nợ q hạn. Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng có nghiệp vụ chun mơn cao do thường xuyên được đào tạo nghiệp vụ tín dụng và có tinh thần trách nhiệm cao, ln theo dõi khách hàng trong quá trình sử dụng vốn cũng như thường xuyên nhắc nhở khách hàng khi món vay đến ngày đáo hạn nên cũng hạn chế rủi ro tín dụng nâng cao doanh số thu nợ ngắn hạn.
- Doanh số thu nợ trung và dài hạn: Nhìn chung có sự tăng trưởng qua 3 năm.
Năm 2007, tăng 9,1% hay tăng 9.350 triệu đồng so với năm 2006. Sang năm 2008, doanh số thu nợ trung và dài hạn tăng 64% hay tăng 71.585 triệu đồng so với năm 2007. Vay trung và dài hạn thường là đối tượng đi vay để mua nhà ở, mua tài sản cố định phục vụ cho quá trình sản xuất kinh doanh, vay trung hạn mua xe ôtô,…nên đối tượng này không nhiều thường thu nợ theo kiểu trả góp. Do đặc điểm của loại cho vay này là năm nay cho vay sẽ định nhiều kỳ hạn thu dần qua nhiều năm nên khó đánh giá được tình hình thực tế trong năm. Nhưng nhìn chung, có được kết quả như vậy cho thấy Chi nhánh đạt được hiệu quả trong việc lựa chọn khách hàng, trong công tác thẩm định. Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng ln theo dõi q trình sử dụng vốn và đơn đốc khách hàng trả nợ nên đã có thể thu được vốn đã phát vay.
4.2.2.2. Phân tích doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế.
Bảng 8: Tình hình doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế của ACB – Kỳ Hòa qua 3 năm 2006 – 2008.
ĐVT: Triệu đồng.
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 2007/2006 2008/2007
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1. KHCN 214.537 55,1 225.379 47,9 327.367 48,4 10.842 5,1 101.988 45,3 2. DNTN 21.353 5,5 28.436 6,1 44.951 6,7 7.083 33,2 16.515 58,1 3. KHDN 153.485 39,4 216.538 46,0 303.438 44,9 63.053 41,1 86.900 40,1 DSTN 389.375 100 470.353 100 675.756 100 80.978 20,8 205.403 43,7
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 350.000 2006 2007 2008 Năm Doanh số (Triệu đồng) KHCN DNTN KHDN
Biểu đồ 7: Tình hình doanh số thu nợ theo thánh phầp kinh tế của
ACB – Kỳ Hòa qua 3 năm 2006, 2007, 2008.
Từ số liệu trên và biểu đồ thể hiện tình hình doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế qua 3 năm của ACB – Kỳ Hịa ta có nhận xét như sau:
- Đối với khách hàng cá nhân: Nhìn chung doanh số thu nợ đều tăng qua các
năm và luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số thu nợ (hơn 47%). Năm 2007 tăng 5,1% hay tăng 10.842 triệu đồng so với năm 2006. Năm 2008, doanh số này tăng 45,3% hay 101.988 triệu đồng so với năm 2007. Năm 2008 có sự tăng mạnh về doanh số thu nợ đối với khách hàng cá nhân, là vì doanh số cho vay đối với khách hàng cá nhân luôn tăng mạnh qua các năm mà doanh số cho vay ngắn hạn thì chiếm tỷ trọng lớn trên tổng doanh số cho vay.
- Đối với Doanh nghiệp tư nhân: Mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh
số thu nợ (khoảng 5%) nhưng không ngừng tăng mạnh qua các năm . Năm 2007 tăng 33,2% hay tăng 7.083 triệu đồng so với năm 2006. Năm 2008, tăng 58,1% hay tăng 16.515 triệu đồng so với năm 2007. Trong thời gian qua nhờ tích cực trong công tác thu nợ nên doanh số thu nợ đối với DNTN tăng lên rất lớn. Mặc dù năm 2007 doanh số cho vay đối với doanh nghiệp tư nhân có sự giảm sút so với năm 2006 do tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn, nhưng năm 2006 thị trường vốn phát triển mạnh, loại hình doanh nghiệp này khơng thể phát hành giấy tờ có giá để tạo nguồn vốn phục vụ cho sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vốn để đầu tư dài hạn là rất cần thiết. Năm 2006 tình hình cho vay đối với loại hình
doanh nghiệp này tăng cao nên góp phần làm tăng doanh số thu nợ đối với doanh nghiệp tư nhân.
- Đối với khách hàng doanh nghiệp: Qua 3 năm tình hình thu nợ cũng không
ngừng tăng trưởng, chiếm hơn 39% trong tổng thu nợ và tăng mạnh qua các năm. Năm 2007 tăng 41,1% hay tăng 63.053 triệu đồng so với năm 2006. Năm 2008, đạt 303.438 triệu đồng tăng 40,1% hay tăng 86.900 triệu đồng so với năm 2007. Doanh số cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp qua 3 năm qua không ngừng tăng cao, nhất là đối với khoản vay đã đến hạn trả nợ nên đã làm cho doanh số thu nợ đối với doanh nghiệp tăng qua các năm. Khoản vay của khách hàng doanh nghiệp thường là vay ngắn hạn để tăng cường vốn lưu động trong quá trình sản xuất kinh doanh nên doanh số thu nợ cũng khơng ngừng tăng theo.
Nhìn chung tình hình thu nợ đối với các thành phần kinh tế đã có sự chuyển biến tích cực, điều này cho thấy hoạt động cấp tín dụng của Chi nhánh ln đạt hiệu quả cao, có thể đánh giá phần nào qua công tác lựa chọn khách hàng cũng như theo dõi việc sử dụng vốn vay và động viên khách hàng để khách hàng trả nợ đúng hạn, hạn chế việc gia hạn nợ, nhờ vậy mà doanh số thu nợ qua các năm tăng lên đáng kể.