II. Giải phỏp tăng cường huy động vốn tại Chi nhỏnh
2. Mở rộng mạng lưới chi nhỏnh và quầy tiết kiệm
Nền kinh tế càng phỏt triển, khối lượng cụng việc ngày càng tăng lờn thỡ vấn đề đặt ra ở đõy là làm thế nào để khỏch hàng cú thể đến giao dịch với ngõn
hàng mà khụng mất nhiều thời gian, vỡ thời gian đang ngày càng trở thành “vàng bạc” thực sự. Với quỹ thời gian eo hẹp chưa chắc đó đủ cho họ hoàn thành cụng việc của mỡnh chứ chưa núi đến việc bỏ ra thời gian để tới với ngõn hàng, thậm
chớ cũn phải chờ đợi cỏn bộ ngõn hàng rất lõu để hoàn tất một nghiệp vụ (khi đụng khỏch).
Để khuyến khớch cụng chỳng gửi tiền, giao dịch nhiều hơn, chi nhỏnh cần
tiết kiệm và giảm bớt thời gian cho khỏch hàng thụng qua việc bố trớ mạng lưới
một cỏch thớch hợp, mở thờm cỏc quỹ tiết kiệm lưu động đi thu tiền gửi tận nhà, hoặc cơ sở sản xuất, kinh doanh khi dõn chỳng yờu cầu đặc biệt là tại những nơi
cú dự ỏn đầu tư triển khai trờn địa bàn để vận động và nhận tiền gửi dõn cư khi
họ nhận tiền đền bự từ giải phúng mặt bằng. Đồng thời, nghiờn cứu mở thờm cỏc quầy giao dịch tại cỏc khu đụng dõn cư như khu chợ lớn, cỏc trung tõm thương
mại lớn của thành phố, cỏc khu chung cư cao tầng...chớnh điều này sẽ cho phộp
chi nhỏnh khai thỏc nguồn vốn với khối lượng lớn trong thời gian dài, mặc dự chi phớ bỏ ra ban đầu là tương đối lớn. Nhưng sự thõm nhập của mạng lưới chi
nhỏnh, bàn tiết kiệm lưu động vào cộng đồng dõn cư sẽ gúp phần quan trọng làm
thay đổi tõm lý, tập quỏn giữ tiền, sử dụng tiền của người dõn.
Bờn cạnh việc mở rộng màng lưới, chi nhỏnh cần nghiờn cứu, ỏp dụng
thời gian giao dịch cho phự hợp với điều kiện, bối cảnh kinh tế – xó hội và tõm lý, thúi quen tớch luỹ, tiờu dựng của người dõn trờn địa bàn hoạt động của mỡnh. Chi nhỏnh chủ yếu hoạt động trờn địa bàn thủ đụ Hà Nội, nơi tập trung đụng đỳc
Phủ... nờn đại bộ phận là cỏn bộ cụng nhõn viờn, thỡ việc xem xột lại thời gian làm việc của chi nhỏnh là rất quan trọng, nú ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh núi chung và cụng tỏc huy động vốn của chi nhỏnh núi riờng. Giờ làm việc của chi nhỏnh trựng với giờ hành chớnh cú thể gõy bất tiện cho những người
muốn đến giao dịch với chi nhỏnh, trong đú cú những người muốn đến gửi tiền nhưng gặp khú khăn về thời gian. Vỡ vậy, chi nhỏnh nờn bố trớ cho riờng bộ phận
quầy phục vụ cỏc tài khoản cỏ nhõn mở cửa sớm hơn và làm việc muộn hơn, rồi
cho cỏc cỏn bộ đú hưởng lương ngoài giờ. Bộ phận này cú thể chia thành hai ca làm việc, hoạt động từ 7h đến 19h. Với lịch làm việc như vậy, những người cú
tài khoản cú thể tranh thủ gửi tiền, rỳt tiền vào nhiều lỳc khỏc nhau mà khụng ngần ngại khi nghĩ đến việc phải chờ đợi trong khụng khớ đụng đỳc, ngột ngạt
của quầy giao dịch khi đến đỳng giờ cao điểm, vừa tận dụng tốt nhất thời gian
rảnh rỗi của mỡnh.
3. Đa dạng húa cỏc hỡnh thức dịch vụ huy động vốn.
Ngõn hàng tiếp tục đa dạng húa sản phẩm huy động, nõng cao hơn nữa
tiện ớch thụng qua chất lượng và tớnh đa dạng của sản phẩm. Về lõu dài ngõn hàng phấn đấu đạt được mục tiờu: bất kỡ cỏ nhõn tổ chức nào cú nguồn tiền chưa
sử dụng, đều cú thể tỡm kiếm ở ngõn hàng một loại hỡnh huy động nào đú phự
hợp với mong muốn của họ. Riờng đối với hỡnh thức huy động tiết kiệm kỡ hạn
truyền thống, cần cú những sửa đổi theo hướng linh hoạt cho phộp khỏch hàng
đú rỳt tiền trước hạn tong phần, trả lói định kỡ với những mún gửi lớn, khỏch hàng được quyền lựa chọn kỡ hạn bất kỡ trong trong giới hạn kỡ hạn tối đa của
ngõn hàng.
4. Thường xuyờn đào tạo nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ của đội ngũ cỏn bộ ngõn hàng. ngõn hàng.
Nhõn tố con người trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng cú tầm quan
trọng đặc biệt. Nú quyết định đến sự thành cụng trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Đối với hoạt động huy động vốn, con người là yếu tố khụng thể
thiếu, quyết định nguồn vốn huy động cả về quy mụ, cơ cấu và chất lượng. Bởi
chớnh cỏc cỏn bộ kế toỏn là người trực tiếp nhận tiền gửi, thanh toỏn cho khỏch hàng... nờn đũi hỏi đội ngũ cỏn bộ phải cú trỡnh độ chuyờn mụn cao, cú tinh thần
trỏch nhiệm trong cụng việc, cú phong cỏch làm việc văn minh, lịch sự, cỏch
thức giải quyết cụng việc khoa học. Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu quả cao
thỡ chi nhỏnh cần chỳ trọng hơn nữa về cỏn bộ cụng nhõn viờn của mỡnh thụng qua việc thường xuyờn đào tạo, tập huấn nhằm nõng cao trỡnh độ, năng lực đội
ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn núi chung và cỏn bộ làm cụng tỏc nguồn vốn núi
riờng. Cụ thể:
- Cần đào tạo và đào tạo lại cú hệ thống cỏn bộ cụng nhõn viờn theo tiờu chuẩn quy định. Nghĩa là, cỏn bộ làm cụng tỏc huy động vốn phải cú kiến thức
về mặt nghiệp vụ như: phải được đào tạo về tin học, về thanh toỏn khụng dựng tiền mặt... cỏn bộ cụng nhõn viờn phải được phổ cập cỏc kiến thức cơ bản về
vốn, lói suất, ngoại tệ...để đỏp ứng cỏc yờu cầu của cụng việc ngày càng phức
tạp. Từ đú cú khả năng xử lý mọi tỡnh huống cụng tỏc một cỏch thành thạo, giải đỏp được mọi thắc mắc của người gửi tiền, hướng dẫn họ làm đỳng thủ tục nhằm
tạo niềm tin nơi khỏch hàng. Đõy là yếu tố đỏnh vào tõm lý khỏch hàng, khi khỏch hàng cảm thấy thoả món, hài lũng thỡ lần sau cú tiền họ tiếp tục gửi vào và giới thiệu thờm nhiều khỏch hàng hơn nữa.
- Tuyển dụng, đào tạo và đào tạo lại, sắp xếp, tổ chức cỏn bộ cụng nhõn
viờn sao cho phự hợp với trỡnh độ, được bố trớ sử dụng đỳng chuyờn mụn với
phong cỏch làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động và cú tõm huyết với
nghề nhằm phỏt huy năng lực sở trường của từng cỏn bộ.
- Cần trang bị kiến thức Marketting nhằm tạo điều kiện cho mỗi thành viờn trong chi nhỏnh trở thành một mắt xớch trong việc thu thập và xử lý thụng tin, đỏp ứng kịp thời nhu cầu khỏch hàng. Đặc biệt là những cỏn bộ thường
xuyờn tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng thỡ việc trang bị kiến thức sao cho họ
quảng cỏo, giới thiệu về ngõn hàng mỡnh, để hỡnh ảnh ngõn hàng trở lờn gắn bú,
khụng thể thiếu trong tõm trớ khỏch hàng.
- Cần chỳ trọng đổi mới phong cỏch phục vụ khỏch hàng. Hiện nay, khi bước vào ngõn hàng, khỏch hàng vẫn cũn bỡ ngỡ. Họ đến với ngõn hàng chỉ với
một trong hai lý do: Hoặc là đến giao dịch hoặc là đến tỡm hiểu ngõn hàng trước
khi quyết định trở thành khỏch hàng của ngõn hàng đú. ở một số ngõn hàng cú những người lần đầu tiờn đến ngõn hàng, họ khụng biết phải đến phũng nào, bàn
nào trước và cần làm những thủ tục gỡ trong khi đú lại khụng cú người hướng
dẫn, hỏi nhõn viờn thỡ cú thể nhận được thỏi độ lạnh lựng, bất cần hay trả lời hờ
hững cho qua chuyện, đụi khi cũn cỏu gắt, khinh thường...Với thỏi độ phục vụ
như vậy thử hỏi khỏch hàng cú cũn tỡm đến ngõn hàng nữa hay khụng? Từ đú
cho thấy thỏi độ, phong cỏch phục vụ của nhõn viờn ngõn hàng là rất quan trọng.
Vỡ vậy, tất cả cỏc NHTM nước ta hiện nay và Chi nhỏnh NHCT Ba Đỡnh núi riờng, tuy phong cỏch phục vụ khỏch hàng đó được cải thiện rất nhiều nhưng vẫn
cần phải đổi mới hơn nữa, nhất là những nhõn viờn tiếp xỳc thường xuyờn, trực
tiếp và hàng ngày với khỏch hàng. Hơn ai hết, họ là bộ mặt, là hỡnh ảnh của
ngõn hàng, do vậy, phải thực sự nhiệt tỡnh, vui vẻ, lịch sự, tận tõm, biết lắng
nghe ý kiến đúng gúp của khỏch hàng, cú trỡnh độ chuyờn mụn vững vàng và cú phong cỏch phục vụ nhanh chúng, chớnh xỏc, tận tỡnh, chu đỏo...tạo ra sự đồng
cảm và lũng tin của khỏch hàng đối với ngõn hàng, làm cho khỏch hàng cảm
thấy mỡnh rất quan trọng đối với ngõn hàng, thấy mỡnh đang thực sự được là
“thượng đế”, hónh diện khi bước vào ngõn hàng. Để từ đú, ngõn hàng sẽ ngày
càng thu hỳt được nhiều người đến gửi tiền và sử dụng cỏc dịch vụ khỏc của
ngõn hàng, giỳp ngõn hàng nõng cao vị thế cạnh tranh và mở rộng thị phần.
- Chi nhỏnh cũng cần phối hợp với trung tõm đào tạo tin học nõng cao, tổ
chức cỏc lớp học ngoại ngữ, phối hợp với Trung tõm thụng tin trong việc nõng
cao trỡnh độ của đội ngũ cỏn bộ đảm bảo vận hành hệ thống vi tớnh đạt hiệu quả.
phũng để cỏc thành viờn bổ trợ thờm kiến thức chuyờn mụn và của những bộ
phận cụng việc liờn quan để hỗ trợ nhau, nõng cao hiệu quả trong cụng việc. Để làm tốt những cụng việc trờn, chi nhỏnh nờn cú chế độ quan tõm,
khuyến khớch thớch đỏng bằng lợi ớch và vật chất đối với cỏn bộ thực sự cú thành tớch trong hoạt động của ngõn hàng và trong trong cụng tỏc huy động vốn núi
riờng.
5. Phỏt huy hiệu quả chiến lược marketing ngõn hàng.
Một cụng tỏc khụng kộm phần quan trọng trong chiến lược huy động vốn
của ngõn hàng là chớnh sỏch Marketting, trong đú nổi bật là hoạt động quảng
cỏo, khuyếch trương, tuyờn truyền thụng tin. Đõy là việc làm ngõn hàng đương
nhiờn phải thực hiện để cú thể đứng vững và phỏt triển trong cơ chế thị trường
cạnh tranh gay gắt về lĩnh vực cung ứng cỏc sản phẩm tài chớnh ra quảng đại
quần chỳng. Ngoài việc mở rộng phạm vi hoạt động và chuyển tải cỏc thụng tin
về ngành ngõn hàng; quảng cỏo, khuyếch trương trong huy động vốn, nhất là
huy động tiết kiệm cũn cú ý nghĩa tuyờn truyền ý thức tiết kiệm cho người dõn,
tạo cơ sở tập trung được cỏc nguồn vốn nhàn rỗi trong dõn chỳng nhằm thực
hiện cỏc chương trỡnh đầu tư, phỏt triển đất nước, mà trước hết là phỏt triển nụng
nghiệp, hiện đại hoỏ nụng thụn, cải thiện đời sống và tri thức người nụng dõn.
Trong thời gian qua, chi nhỏnh đó ý thức rừ vai trũ to lớn của cụng tỏc
Marketting núi chung và hoạt động tuyờn truyền, quảng cỏo núi riờng nờn đó khụng ngừng đẩy mạnh cụng tỏc này, nghiờn cứu ỏp dụng vào thực tế những
biện phỏp quảng cỏo, khuyếch trương mới, phự hợp với tõm lý và sở thớch người dõn. Tuy nhiờn, trong điều kiện hội nhập ngõn hàng ngày càng cao, mức độ cạnh
tranh ngày càng khốc liệt, bờn cạnh việc khụng ngừng nõng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, đầu tư sinh lời, chi nhỏnh cần phải coi trọng hơn nữa chớnh
sỏch khuyếch trương, quảng cỏo – một bộ phận quan trọng của chiến lược
Marketting. Cụ thể:
tài chớnh, bỏo cỏo tài chớnh kiểm toỏn...thụng qua cỏc ấn phẩm, truyền thanh,
truyền hỡnh để dõn chỳng biết cụ thể hơn về khả năng hoạt động và cỏc dịch vụ
của chi nhỏnh cũng như lợi ớch mà nú sẽ đem lại cho khỏch hàng. Từ đú tạo ra
cho khỏch hàng một cỏi nhỡn tổng quỏt và chi tiết hơn về hoạt động của hệ thống ngõn hàng núi chung và Chi nhỏnh NHCT Ba Đỡnh núi riờng, tăng lũng tin của
họ và họ sẽ gửi tiền nhiều hơn.
- Để khỏch hàng hiện tại cũng như khỏch hàng tiềm năng biết thờm thụng tin một cỏch thực tế hơn, chi nhỏnh nờn khuyến khớch họ tham gia vào cỏc buổi
núi chuyện, thuyết trỡnh giới thiệu về hoạt động của chi nhỏnh, đặc biệt là cỏc sản phẩm huy động vốn tại cỏc cơ quan, xớ nghiệp, trường học hay đưa lờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng... Qua đú làm cho mọi người dõn thấy được cỏc ưu điểm của việc gửi tiền và sử dụng cỏc dịch vụ của ngõn hàng, đú là tớnh an
toàn, tiện dụng, khả năng sinh lời.
- Tuy nhiờn chỉ tuyờn truyền, quảng cỏo là khụng đủ, muốn tạo lũng tin trong dõn thỡ phải chứng minh bằng thực tế cỏc ưu điểm của ngõn hàng và cỏc dịch vụ ngõn hàng. Tại cỏc địa bàn hoạt động mới, nơi người dõn chưa quen với
việc mở tài khoản tại ngõn hàng, chi nhỏnh nờn làm thớ điểm việc mở tài khoản
tiền gửi cỏ nhõn ở một số cơ quan, xớ nghiệp; Khuyến khớch một số cơ quan mở
tài khoản cỏ nhõn cho cỏn bộ và trả lương qua cỏc tài khoản này một cỏch miễn
phớ. Nếu chi nhỏnh thành cụng trong thớ điểm thỡ chẳng những đó tạo được lũng tin trong dõn chỳng mà chớnh những người tham gia thớ điểm này sẽ là những
quảng cỏo viờn tốt nhất cho chi nhỏnh.
Cựng với việc tăng cường tuyờn truyền, quảng cỏo thỡ khuyến mói là cụng cụ hỗ trợ đắc lực để hoạt động tuyờn truyền, quảng cỏo đạt hiệu quả cao. Để thu
hỳt ngày càng nhiều vốn, chi nhỏnh nờn ỏp dụng cỏc hỡnh thức khuyến mói đa
dạng, tạo sự thớch thỳ nơi khỏch hàng, khỏch hàng khụng những được hưởng
mức lói suất mà cũn được hưởng sự ưu đói do khuyến mói đem lại như: tham dự
dụng lói suất ưu đói hoặc khuyến khớch vật chất đối với những khỏch hàng duy trỡ giao dịch thường xuyờn với chi nhỏnh như tặng quà vào những dịp đặc biệt
(Lễ, Tết, ngày sinh nhật...), tài trợ cho cỏc phong trào văn nghệ, thể thao, làm cụng tỏc từ thiện...nhằm gõy ảnh hưởng, nõng cao uy tớn của chi nhỏnh sõu rộng
trong mọi tầng lớp dõn cư.
Như vậy, chi nhỏnh cần vận dụng một cỏch linh hoạt cú sỏng tạo cỏc giải
phỏp khuyếch trương, quảng cỏo trờn đõy, sẽ tăng khả năng huy động vốn, đồng
thời tạo ra ưu thế cạnh tranh của chi nhỏnh về mọi mặt hoạt động.
6. Kết hợp cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt, phõn tớch, đỏnh giỏ năng lực khỏch hàng. hàng.
Đẩy mạnh cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt cỏc doanh nghiệp khỏch hàng thụng qua việc phõn tớch đỏnh giỏ tỡnh hỡnh tài chớnh, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhằm xỏc định khả năng chi trả của khỏch hàng, giảm thiểu
rủi ro cho ngõn hàng. Đối với từng đối tượng cho vay phải cú phương thức cho
vay, biện phỏp bảo đảm nợ cũng như xỏc định mức cho vay phự hợp.
7. Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn cú hiệu quả.
Trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng, giữa nguồn vốn và sử dụng vốn
cú mối liờn hệ thường xuyờn, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn nhau. Nguồn vốn là
cơ sở, tiền đề để ngõn hàng thực hiện đầu tư, cho vay. Chỉ khi ngõn hàng tiến hành đầu tư, cho vay thỡ đồng vốn mới sinh lời. Do đú, sử dụng vốn là căn cứ
quan trọng để ngõn hàng quyết định khối lượng, cơ cấu nguồn vốn cần huy động. Quản lý và sử dụng vốn cú hiệu quả chớnh là một cỏch tạo vốn và phỏt triển vốn một cỏch vững chắc nhất, vỡ khi đồng vốn đầu tư, cho vay phỏt huy
hiệu quả làm cho kinh tế phỏt triển, thu nhập của người dõn tăng lờn và nhờ đú
ngõn hàng cú thể thu hỳt nguồn vốn ngày càng lớn. Chi nhỏnh cần đặc biệt quan
tõm và làm tốt cụng tỏc quản lý, sử dụng vốn với phương chõm: Việc mở rộng
tớn dụng phải đi đụi với nõng cao chất lượng tớn dụng, đảm bảo an toàn và tăng trưởng vốn. Để thực hiện được phương chõm trờn thỡ:
- Chi nhỏnh phải bỏm sỏt định hướng phỏt triển kinh doanh của Hội đồng