2.3. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại Vietcombank Vũng Tàu
2.3.3.4. Kiểm tra gíam sát tín dụng thƣờng xuyên nhằm nhận biết sớm các rủi ro tín
rủi ro tín dụng có thể xảy ra
- Khi Ngân hàng tiến hành cho vay, khoản cho vay cần phải đƣợc quản lý một cách chủ động để đảm bảo sẽ đƣợc hoàn trả. Theo dõi nợ là một trong những trách nhiệm quan trọng nhất của cán bộ tín dụng. Các cán bộ tín dụng theo dõi hoạt động của khách hàng vay chủ yếu nhằm bảo đảm rằng khách hàng vay vẫn tiếp tục tuân
thủ các điều khoản đề ra trong khế ƣớc vay nợ và nhằm tìm ra những cơ hội kinh doanh mới và mở rộng quan hệ kinh doanh. “Quan hệ” trong nghiệp vụ ngân hàng có nghĩa là nếu Ngân hàng mong muốn trở thành hoặc tiếp tục là ngân hàng chủ chốt của một khách hàng, ngân hàng cần phải theo sát các kế hoạch kinh doanh và nắm đƣợc những yêu cầu tài chính của khách hàng đó.
- Quy định rõ vai trị trách nhiệm từng bộ phận, phịng ban nhằm duy trì các chuẩn mực cấp tín dụng an toàn, giám sát và kiểm sốt rủi ro tín dụng, đánh giá đúng những cơ hội kinh doanh mới, phát hiện và quản lý các khoản tín dụng có vấn đề. - Quy định về thẩm quyền phê duyệt tín dụng đƣợc quy định cụ thể từ Trung Ƣơng đến từng Chi nhánh, cụ thể thứ tự theo mức phán quyết từ cao đến thấp nhƣ sau:
Hội sở chính
(i) Hội đồng tín dụng Trung Ƣơng, phê duyệt trên 300 tỷ đồng.
(ii) Giám đốc Quản lý rủi ro và giám đốc khách hàng phê duyệt trên 200 tỷ đến nhỏ hơn dƣới 300 tỷ đồng.
Phịng quản lý rủi ro tín dụng thuộc Hội sở chính phê duyệt nhỏ hơn hoặc bằng 150 tỷ.
Sở giao dịch và các chi nhánh mức phê duyệt tối đa 150 tỷ, cụ thể tùy theo từng chi nhánh.
- Quy định về thời hạn cho vay tối đa đối với dự án đầu tƣ, cụ thể: Phát triển cơ sở hạ tầng: 15 năm.
Xây dựng phát triển khách sạn, tổ hợp chung cƣ; xây dựng phát triển nhà máy phát điện, nhà máy truyền tải điện; xây dựng phát triển nhà máy lọc dầu, xây dựng đƣờng ống dẫn dầu, khí: 12 năm.
Dự án mua tàu biển, máy bay; sản xuất chế tạo sắt, thép, xi măng, phân bón: 10 năm.
Sản xuất hàng điện tử tiêu dùng, điện tử văn phòng, thiết bị điện tử; Dự án sản xuất các sản phẩm công nghệ cao, vật liệu mới: 5 năm.
Các dự án thuộc lĩnh vực khác: 7 năm.
- Quy định về mức cho vay đối với từng loại tài sản và xếp hạng tín dụng của khách hàng trong từng thời kỳ mà VCB Vũng Tàu có các mức độ cấp tín dụng khác nhau: nhƣ ƣu tiên, chấp nhận hay hạn chế.