2.3 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI MHB TRÀ VINH
2.3.1.2 Tình hình phân loại nợ của MHB Trà Vinh
Dù đã đạt được những kết quả khích lệ trong hoạt động tín dụng nhưng trên
thực tế, rủi ro tín dụng cũng là vấn đề mà chi nhánh cần phải quan tâm, vì đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, mà
trong đó, nợ quá hạn, nợ xấu là những chỉ tiêu đo lường rủi ro tín dụng của chi
nhánh. Do đó, NH cần kiểm sốt được nợ quá hạn, nợ xấu và có giải pháp cải thiện
nó là điều cần thiết để tồn tại và phát triển bền vững.
Bảng 2.6: Tình hình phân loại nợ của MHB Trà Vinh từ 2008 đến quý 2/2011
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Quý 2/2011
Tổng dư nợ 627.805 806.664 828.988 802.923 1. Nợ nhóm 1 606.038 783.242 809.364 783.615 - Tỷ trọng/tổng dư nợ 95,53% 97,10% 97,64% 97,60% 2. Nợ nhóm 2 3.811 2.516 2.058 2.427 - Tỷ trọng/tổng dư nợ 0,61% 0,31% 0,25% 0,30% 3. Nợ nhóm 3 2.135 771 2.413 2.829 - Tỷ trọng/tổng dư nợ 0,34% 0,10% 0,29% 0,35% 4. Nợ nhóm 4 4.215 7.442 4.257 3.559 - Tỷ trọng/tổng dư nợ 0,67% 0,92% 0,51% 0,44% 5. Nợ nhóm 5 11.606 12.693 10.896 10.493 - Tỷ trọng/tổng dư nợ 1,85% 1,57% 1,31% 1,31% Tổng nợ xấu (nhóm 3+4+5) 17.956 20.906 17.566 16.881 - Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ 2,86% 2,59% 2,12% 2,10%
Hình 2.7: Tình hình nợ xấu của MHB Trà Vinh từ 2008 đến quý 2/2011 17.956 20.906 17.566 16.881 - 5.000 10.000 15.000 20.000 25.000
Năm 2008 Năm 2009 năm 2010 Quý 2/2011
nợ xấu
Năm 2008 nợ xấu của Chi nhánh là 17.956 triệu đồng, chiếm 2,86%/tổng dư
nợ, sang năm 2009 nợ xấu của Chi nhánh có xu hướng giảm xuống với tỷ lệ nợ xấu là 2,59%/tổng dư nợ nhưng số tuyệt đối thì tăng lên với dư nợ xấu là 20.906 triệu
đồng. Nguyên nhân chủ yếu trong giai đoạn này là do khách hàng vay vốn gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh do tình hình kinh tế giai đoạn 2008-2009 rất ảm đạm
dẫn đến thua lỗ nên khi nợ vay đến hạn trả thì khách hàng không trả được nợ, một số hộ nông dân vay vốn chăn nuôi trồng trọt bị mất mùa, thất giá, sản xuất kinh doanh khơng hiệu quả nên chưa có nguồn để trả nợ vay. Năm 2010 và quý 2/2011, nợ xấu của Chi nhánh có xu hướng giảm so với năm 2009, dư nợ xấu cuối năm 2010 là 17.566 triệu đồng, chiếm 2,12%/tổng dư nợ; quý 2/2011, dư nợ xấu của Chi nhánh là 16.881 triệu đồng, chiếm 2,1%/tổng dư nợ. Có được kết quả này là do Chi nhánh đã triển khai đồng bộ nhiều biện pháp nhằm kiểm soát và giảm thiểu nợ xấu như: đánh giá khách hàng và phân loại nợ chính xác, kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng tới từng khoản vay, tích cực đơn đốc thu hồi nợ xấu, xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ,… , điều đó cho thấy Chi nhánh đã chú trọng đến việc nâng cao chất lượng tín
dụng, nhất là trong giai đoạn hội nhập kinh tế hiện nay.
So sánh với một số NHTM trên địa bàn thì nợ xấu của MHB Trà Vinh không tốt hơn so với các NH khác. Dù MHB Trà Vinh là một trong những NH có thị phần tín dụng tương đối lớn trên địa bàn nhưng tỷ lệ nợ xấu của MHB Trà Vinh trong giai
đoạn 2008-2010 lại khá cao so với các NHTM khác. Một số NHTM trên địa bàn như
Chi nhánh Agribank, Vietinbank, BIDV có tỷ lệ nợ xấu qua 3 năm 2008-2010 dưới 2% thì ở Chi nhánh MHB Trà Vinh trong giai đoạn này, nợ xấu luôn cao hơn mức
2% và chỉ thấp hơn Chi nhánh Sacombank (là một NHTMCP mới đi vào hoạt động
trên địa bàn từ năm 2008).
Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ xấu của một số NHTM trên địa bàn từ 2008-quý 2/2011
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Quý 2/2011
BIDV 1,64% 1,74% 1,43% 2,94% Vietinbank 1,16% 0,12% 0% 0% Sacombank 0% 0% 2,63% 1,81% Agribank 1,68% 1,14% 1,48% 2,92% Mức trung bình của các TCTD 1,95% 1,50% 1,34% 1,78%
(Nguồn: báo cáo tổng kết của NHNN chi nhánh tỉnh Trà Vinh)
Năm 2010, dù nợ xấu của Chi nhánh có giảm so với năm 2009 nhưng vẫn còn
khá cao nếu so với các NHTM trên địa bàn, và cao hơn mức nợ xấu trung bình của các TCTD trên địa bàn tỉnh (2,12% so với 1,34%). Cụ thể: nợ xấu năm 2010 của Chi nhánh BIDV chỉ là 1,43%, Vietinbank là 0%, Agribank là NH có thị phần tín dụng lớn nhất trên địa bàn tỉnh Trà Vinh nhưng nợ xấu chỉ là 1,48%, thấp hơn nhiều so với MHB Trà Vinh. Đây là một thách thức thật sự trong công tác quản trị rủi ro tín dụng của Chi nhánh MHB Trà Vinh nhằm đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững của
Chi nhánh trong tương lai.
Nhìn chung, chất lượng tín dụng của Chi nhánh MHB Trà Vinh trong thời
gian qua đã có nhiều cải thiện nhưng chưa có sự chuyển biến tốt về chất, nợ xấu của
chi nhánh chưa có biểu hiện giảm và cịn ở mức tương đối cao (dù vẫn trong giới hạn cho phép); nợ xấu của MHB Trà Vinh chủ yếu là nợ nhóm 5 chiếm tỷ trọng lớn, khơng có khả năng thu hồi vốn, có ảnh hưởng xấu đến hoạt động tín dụng cũng như hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Hoạt động tín dụng của Chi nhánh vẫn ẩn chứa nhiều rủi ro và còn nhiều tồn tại cần khắc phục, cụ thể việc xử lý nợ quá hạn, nợ xấu cịn gặp nhiều khó khăn, nguy cơ phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu vẫn lớn, ngay cả đối với một số món nợ chưa đến hạn nhưng chất lượng khơng cao. Vì vậy trong thời gian
tới, để có thể nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh nói chung và hiệu quả hoạt động tín dụng nói riêng thì Chi nhánh MHB Trà Vinh cần phải nỗ lực và quan tâm nhiều hơn đến công tác phòng ngừa rủi ro, hạn chế đến mức thấp nhất việc phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu trong hoạt động tín dụng.