2.2 Tình hình chung hoạt động TTKDTM qua ngân hàng ở Việt Nam
2.2.2.5 Tổng hợp kết quả hoạt động thanh toán trong nền kinh tế
Bảng 2.6 Tổng hợp tình hình thanh tốn 2006-2010
Đơn vị tính: %
Chỉ tiêu 2006 2007 2008 2009 2010
1. Tổng khối lượng thanh tốn.
Trong đó: 100 100 100 100 100
+ NHTM Nhà nước 76,4 74,70 73,5 70,0 63,9
+ NHTM Cổ phần 8,1 9,6 9,8 10,3 11,5
+ Các TC phi NH 1,7 1,5 1,3 1,0 0,8
+ Thanh toán qua NHNN 13,8 14,2 15,4 18,7 23,8 2. Tỷ trọng thanh toán trong
tổng phương tiện thanh toán. 100 100 100 100 100 Thanh toán bằng tiền mặt 17,2 16,36 14,6 14,01 14,0 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 82,8 83,64 85,4 85,99 86,0
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nướcVN)
Năm 2010 63,9% 11,5% 0,8% 23,8% NHTM NN NHTM CP CáC TCTD phi NH Thanh tốn qua NHNN
Hình 2.3: Tỷ trọng thanh tốn qua các ngân hàng(Nguồn: NHNNVN)
Qua bảng tổng hợp tình hình thanh tốn những năm 2006 - 2010 ta thấy: - Về tỷ trọng thanh toán qua Ngân hàng của các NHTM thì nhóm các Ngân hàng thương mại Nhà nước chiếm tỷ trọng cao nhất:
Tỷ trọng này phản ánh đúng chức năng NHTM là kinh tế tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng được thể hiện từ khi có Luật NHNN và luật các TCTD.
Nhóm các Ngân hàng Cổ phần và các tổ chức phi NH chiếm tỷ trọng 8,1% năm 2006, 9,6% năm 2007; 9,8% năm 2008; 10,3% năm 2009 và 11,5% năm 2010, như vậy tỷ trọng cịn thấp, khả năng tài chính chưa lớn. Tuy nhiên phải thấy rằng hiện chúng ta đang tồn tại yếu tố khơng bình đẳng trong cạnh tranh giữa hệ thống NHTMNN với hệ thống các Ngân hàng khác. Chỉ có trên cơ sở thực hiện cổ phần hố một số NHTM Nhà Nước và sự phấn đấu vươn lên của hệ thống các Ngân hàng Cổ phần mới giảm dần khoảng cách đó. Mặc dù năm 2007 đã thực hiện cổ phần hóa 2 NHTMNN là NH Ngoại thương và NH Công thương nhưng tỷ lệ cổ phần mới chiếm dưới 10%.
Thanh toán qua NHNN chỉ chiếm tỷ trọng 13,8; 14,2%; 15,4%; 18,7% và 23,8% tương ứng với năm 2006; 2007; 2008; 2009 và 2010. Tỷ trọng này phản ánh đúng với chức năng của NHNN, từ khi có luật Ngân hàng thì NHNN đóng vai trị người quản lý, hoạch định chính sách vĩ mơ về hoạt động tín dụng tiền tệ và Ngân hàng. Song NHNN là người cho vay cuối cùng nên hoạt động tiền tệ của NHNN khơng thể khơng có. Ngân hàng Nhà Nước thơng qua hoạt động của Sở giao dịch để thực hiện cho vay tái cấp vốn và cho vay chiết khấu ... NHNN cũng là người tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt - nói cách khác NHNN thực hiện chính sách quản lý Nhà Nước bằng điều tiết vĩ mô hoạt động ngân hàng. Tỷ trọng tăng dần do từ năm 2009 TTĐTLNH được thực hiện ở tất cả 63 Chi nhánh NHNN.
- Về tỷ trọng TTKDTM trong tổng phương tiện thanh toán:
Tỷ trọng TTKDTM ngày một tăng và tỷ trọng thanh toán bằng tiền mặt giảm dần 17,2; 16,36%; 14,6%; 14,01% và 14% vào các năm 2006 -2010. Đây là kết quả của xu thế đổi mới - Hiện đại hoá hoạt động Ngân hàng, phát triển TTKDTM.
Xã hội địi hỏi các dịch vụ thanh tốn của NH phải đảm bảo được tiện ích của khách hàng. Diễn biến đó thể hiện ở tỷ trọng hình thành trong thanh toán.
Bảng 2.7 Tỷ trọng các phương tiện TTKDTM qua NH
Đơn vị tính: %
Năm Uỷ nhiệm chi Séc Uỷ nhiệm thu Thẻ + TT khác
Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền
2006 91,50 95,62 1,35 1,8 4,15 2,2 3,00 0,38 2007 94,30 97,02 1,00 1,3 1,67 1,29 3,03 0,39 2008 94,89 92 0,15 0,37 1,29 0,9 3,67 6,73 2009 96,93 92,30 0,30 0,10 1,14 0,15 1,63 7,45 2010 96,70 92,34 0,25 0,09 1,35 0,10 1,70 7,47 (Nguồn: NHNN)
Hình 2.5: Tỷ trọng các phương tiện TTKDTM năm 2006, 2010(Nguồn: NHNN)
a) Thanh toán bằng séc
Séc hiện nay chiếm tỷ trọng chưa được 1% về số tiền. Hiện nay tỷ trọng Séc giảm sút nhanh chóng, khách hàng ít sử dụng (chỉ chủ yếu thanh toán trong cùng địa phương). Do quy định của Séc còn rườm rà, thời gian thanh toán chậm hơn so với các phương thức khác.
b) Thanh tốn bằng ủy nhiệm chi (lệnh chuyển có)
Năm 2010
1,70% 1,35%
0,25%
96,70%
ủy nhiệm chi
séc
ủy nhiệm thu Thẻ +TT
Như vậy trong các phương tiện TTKDTM qua ngân hàng phương thức ủy nhiệm chi chiếm tỷ trọng lớn nhất cả về số tiền và số lần giao dịch với tỷ trọng trên 95%. Tỷ trọng cao này vẫn diễn ra trong suốt lịch sử hình thành các phương tiện thanh tốn trong hệ thống TTKDTM qua ngân hàng. Trong tương lai ủy nhiệm chi vẫn tiếp tục xu hướng tăng lên. Sở dĩ có tình trạng này là nhờ tiện lợi và do áp dụng công nghệ chuyển tiền điện tử trong thanh toán ngày được mở rộng mà cơ sở của thực hiện lệnh chuyển tiền điện tử là ủynhiệm chi.
c) Thanh toán bằng ủy nhiệm thu (lệnh chuyển nợ)
Chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng giao dịch TTKDTM qua ngân hàng và có xu hướng giảm. Xu hướng giảm là do dịch vụ thẻ có nhiều tiện ích, có thể giao dịch 24/24h.
Các thể thức khác trong thanh tốn như tín dụng thư, nhờ thu ... là do bên bán hàng đòi hỏi nên phải tồn tại nhưng sẽ giảm dần cùng với sử dụng cơng nghệ mới trong dịch vụ thanh tốn của NH.
d) Thanh toán thẻ
Đến cuối năm 2010, số lượng ATM đã được các ngân hàng đầu tư, lắp đặt trên toàn quốc lên đến gần 11.700 máy, tăng 20% so với thời điểm cuối năm 2009; mạng lưới POS cũng được mở rộng lên đến gần 54.000 POS, tăng 47% so với thời điểm cuối năm 2009, phục vụ cho nhu cầu thanh toán của trên 31 triệu thẻ thuộc 47 tổ chức phát hành thẻvới khoảng 230 thương hiệu thẻ. (Nguồn: NHNN)
Dịch vụ ATM nhìn chung đáp ứng khá tốt nhu cầu giaodịch của khách hàng, chất lượng dịch vụ đã được cải thiện, việc kết nối liên mạng ATM ngày càng được các liên minh thẻ mở rộng. 3 liên minh thẻ bao gồm: Banknetvn (16 thành viên), Smartlink (28 thành viên), VNBC (9 thành viên).
Hệ thống POS cũng đã có những bước phát triển mới: tháng 09/2010 đã có 8 ngân hàng tại Hà Nội (Vietcombank, Techcombank, VIB, SeaBank, Agribank, Vietinbank, BIDV và OceanBank) thực hiện liên thông hệ thống các điểm chấp nhận thẻ và tháng 12/2010 hệ thống POS của 15 ngân hàng tại TP. Hồ Chí Minh (Vietcombank, Agribank, Viettinbank, BIDV, Techcombank, VIB, DongABank,
ACB, MB, Maritimebank, Eximbank, Sacombank, Saigonbank, Seabank, Oceanbank) đã kết nối liên thơng.
Hình 2.6 Số lượng thẻ qua các năm 2006-2010
5,1 9,3 15,0 22,0 31,7 - 5,0 10,0 15,0 20,0 25,0 30,0 35,0 2006 2007 2008 2009 2010 Năm S ố lư ợ n g (t ri ệu t h ẻ) (Nguồn:NHNNVN)
Hình 2.7 Số lượng máy ATM và máy POS qua các năm 2006-2010
11.696 11.000 19.616 26.930 36.620 53.952 9.723 7.480 4.596 3.000 - 10.000 20.000 30.000 40.000 50.000 60.000 2006 2007 2008 2009 2010 Năm
Máy ATM POS
(Nguồn:NHNNVN)
Trong năm 2010, bình quân ngày hệ thống xử lý khoảng 660.851 món giao dịch thẻ với số tiền 3.066 tỷ đồng (gia tăng khoảng 34% về số món, 89% về số tiền so với năm 2009).
Bảng 2.8Giao dịch thẻ nội địa bình qn ngày
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Tăng giảm
(%) Năm 2010 Tăng giảm (%) Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền Rút tiền mặt 325.928 385 434.565 593 33,3 54,1 592.331 942 36,3 58,8 Chuyển khoản 27.310 689 59.311 1.028 117,2 49,2 68.520 2.125 15,5 106,7 Cộng 353.238 1.074 493.876 1.621 39,8 50,9 660.851 3.066 33,8 89,2 (Nguồn: NHNNVN)
Tỷ lệ chuyển khoản qua thẻ nội địa năm 2008 rất thấp (8%) vì chuyển khoản qua thẻ chỉ chuyển được cho ngân hàng cùng hệ thống nhưng đến năm 2010 tỷ lệ này đã tăng lên (10%) vì hiện nay có nhiều ngân hàng đã tham gia vào liên minh thẻ nên việc chuyển khoản ngồi hệ thống qua thẻ đã có thể thực hiện dễ dàng.
Hình 2.8 Giao dịch rút tiền mặt và chuyển khoản qua thẻ nội địa2006,2010
(Nguồn: NHNNVN)
Hoạt động TTKDTM qua ngân hàng ở Việt Nam đạt được những kết quả như trên có một phần đóng góp rất lớn của các nội dung đã được xây dựng và triển
khai trong giai đoạn 2006-2010 khi thực hiện Đề án thanh tốn khơng dùng tiền mặt (Thủ tướng Chính phủ phê duyệt năm 2006).