2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY
2.4.2 Những mặt hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được trong hoạt động tín dụng thì HFIC vẫn cịn những tồn tại hạn chế nhất định trong thời gian qua:
Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn có phát sinh tại HFIC, trong đó tỷ lệ nợ xấu năm 2009 cao hơn mức cho phép của NHNN. Việc phát sinh nợ quá hạn và nợ xấu trong những năm qua là một hạn chế nhất định và làm giảm chất lượng tín dụng của HFIC. HFIC phải thực hiện việc trích lập dự phịng rủi ro cho hoạt động tín dụng
làm giảm lợi nhuận chung của HFIC. Một số khoản nợ xấu phát sinh trong năm 2010 và 2011 đến nay vẫn chưa xử lý được.
Tài sản thế chấp khi khách hàng vay vốn là thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay nên tính thanh khốn thấp khi thực hiện phát mãi tài sản để thu nợ.
Hoạt động tín dụng của HFIC có tính đặc thù cho vay theo chỉ định của
47
(chiếm tỷ trọng 48% trên tổng dư nợ cho vay) nên có thể gây ra rủi ro cho hoạt
động tín dụng.
Tỷ trọng cho vay đối với 20 khách hàng lớn nhất chiếm tỷ trọng rất lớn bình quân chiếm 70,67% trên tổng dư nợ nên tạo ra một rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động
tín dụng.
Dư nợ cho vay dài hạn chiếm tỷ trọng 87,4% /tổng dư nợ cho vay nên cũng phát sinh nhiều rủi ro và làm giảm hiệu quả vòng quay vốn dụng.
HFIC thiếu cơng cụ quản lý, kiểm sốt nguồn thu của khách hàng như các ngân hàng nên việc kiểm tra, giám sát các nguồn thu của khách hàng bị hạn chế hơn so với các ngân hàng.
HFIC thực hiện nhiệm vụ tài trợ tín dụng cho một số dự án thuộc chương trình mục tiêu, trọng điểm của Thành phố có hiệu quả tài chính thấp nên làm giảm hiệu quả hoạt động tín dụng.
Sản phẩm tín dụng của HFIC khơng đa dạng, chỉ cho vay đầu tư các dự án trung – dài hạn thuộc lãnh vực đầu tư hạ tầng cơ sở nên việc tạo ra sản phẩm mới là rất khó khăn.