cho Việt Nam
1.4.1. Trên thế giới
Sự hài lòng của khách hàng
Phương tiện vật chất hữu hình
Độ tin cậy
Khả năng đáp ứng nhanh Khả năng phục vụ
1.4.1.1. Trung Quốc
Trung Quốc tập trung xây dựng cơ sở hạ tầng cho công nghệ thông tin. Ba cơng ty máy tính điện tử hàng đầu của Trung Quốc có sức cạnh tranh IBM, COMPAQ, HP trên thị trường nội địa. Công nghệ phần cứng đạt tốc độ tăng khoảng 45%/năm. Công nghệ phần mềm tăng 20%/năm.
Tuy nhiên, Trung Quốc bước vào ngân hàng điện tử rất chậm. Cuối 1997 mới gia nhập Internet. Trung Quốc đòi hỏi người sử dụng Internet phải đăng kí với cơng an. Do chính sách bảo hộ cơng nghiệp và kiểm sốt ngoại tệ, các dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ của Trung Quốc cũng bị hạn chế. Tỷ lệ thanh toán thẻ tăng 7.8%/năm.
Trung Quốc tập trung phát triển công nghệ thẻ ngân hàng, thành lập công ty chuyển mạch thẻ China UnionPay (CUP) để kết nối hệ thống xử lý dữ liệu thẻ qua ATM, POS trên toán quốc. Đồng thời đẩy mạnh phát triển qua internet.
1.4.1.2. Hàn Quốc
Với lợi thế sẵn có về cơng nghệ, Hàn Quốc đang thành công trong việc lựa chọn phát triển thanh toán thẻ là phương tiện thanh toán chủ yếu trong dân cư, đặc biệt là thẻ tín dụng bằng việc áp dụng các chính sách ưu đãi về thuế cho các đơn vị chấp nhận thẻ và người sử dụng thẻ nhờ đó thúc đẩy thanh tốn thẻ qua POS và thành lập Cơng ty chuyển mạch thẻ BC Card nhằm đẩy mạnh tiêu dùng trong nước và kiểm soát thuế một cách hiệu quả.
1.4.1.3. Một số nƣớc Đông Nam Á
Singapore
Singapore là một trong những nước áp dụng thanh toán điện tử đầu tiên trên thế giới. Singapore đã phát hành các loại thẻ: thẻ ghi nợ, thẻ tiền mặt
Internet, thẻ thông minh, thẻ mua hàng điện tử, túi tiền điện tử. Hệ thống giao dịch điện tử an toàn mang tính quốc tế (Network for Electronic Transfers) thành lập tháng 4/2007 đã được đưa vào sử dụng toàn diện cuối năm 1998. Singapore đưa lên Internet 30 chương trình phần mềm ứng dụng chuyên phục vụ thương mại điện tử. Có tới hơn 10.000 điểm bán hàng được lắp đặt thiết bị thanh toán thẻ ghi nợ. Tuy nhiên phát triển thẻ tín dụng cịn hạn chế. Singapore qui định, cá nhân có thu nhập từ 30.000 SGD/năm độ tuổi từ 21 trở lên mới được phát hành thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng tối đa 2 tháng lương.
Tại Singapore, có 889.000 khách hàng truy cập trang web của ngân hàng trong tháng 1 năm 2011 tăng 14%. Tất cả các ngân hàng chính ở Singapore có sự hiện diện Internet. Những ngân hàng này đưa ra một loạt sản phẩm trực tiếp tới khách hàng qua các trang web Internet. Những ngân hàng này đã chuyển từ sự tập trung ban đầu vào các dịch vụ ngân hàng bán lẻ sang các công ty vừa và nhỏ và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các tổ hợp công ty.
Các sản phẩm đưa ra gồm có:
- Chuyển tiền qua hệ thống thanh toán
- Lồng ghép các sản phẩm thương mại điện tử B2B, liên quan tới chọn sản phẩm, đặt hàng mua, phát hành hoá đơn và thanh toán
- Đặt hàng chứng khoán và bảo hiểm, các hoạt động thị trường vốn
- Mua bán chứng khoán
- Dịch vụ ngân hàng bán lẻ
Ngân hàng điện tử của Malaysia bắt đầu vào năm 1981 với sự giới thiệu của hệ thống ATM. Sau đó là sự ra đời của ngân hàng qua điện thoại vào đầu những năm 1990 với những thiết bị viễn thông được nối với hệ thống tự động qua việc sử dụng công nghệ tự trả lời (AVR). Sau đó là các dịch vụ ngân hàng qua máy tính sử dụng các phần mềm thích hợp, phổ cập với các khách hàng công ty hơn là khách hàng bán lẻ.
Maybank là ngân hàng lớn nhất ở Malaysia đưa ra dịch vụ ngân hàng internet đầu tiên. Ngân hàng này đã áp dụng cơng nghệ mã hố 128 bit nhằm bảo mật các giao dịch của mình. Các ngân hàng địa phương khác đưa ra các dịch vụ ngân hàng điện tử là Southern Bank, Hong Leong Bank, HSBC bank, Multi-purpose Bank, Phileo Allied Bank và RHB Bank. Các ngân hàng đưa ra công nghệ WAP và Mobile Banking là OCBC Bank, Phileo Allied Bank và United Overseas Bank.
Các dịch vụ ngân hàng điện tử thương mại chung nhất bao gồm các chức năng yêu cầu ngân hàng, thanh tốn hố đơn, thanh tốn thẻ tín dụng, chuyển tiền, đầu tư, bảo hiểm, du lịch, mua hàng trên mạng và các dịch vụ ngân hàng cơ bản khác.
Thanh toán điện tử ở nước này rất phát triển, đặc biệt là thanh toán thẻ, hệ thống máy rút tiền tự động dày đặc. Tuy nhiên, tỷ lệ gian lận trong thanh toán thẻ ở nước này được xếp vào loại cao trong khu vực Châu á Thái Bình Dương.
Philippin
Internet thâm nhập vào Philippin vào năm 1996. Hệ thống ATM và thiết bị chấp nhận thẻ phổ biến.
Mạng liên ngân hàng trong nước như Megalink, Bancnet và BPI Expressnet là những người tiên phong sớm nhất và lớn nhất về cơng nghệ
ATM. Các dịch vụ tài chính chung nhất bao gồm đặt cọc, chuyển tiền, mở tài khoản mới, ngừng thanh toán cho séc đã ban hành, nợ mua nhà và ơ tơ, thẻ tín dụng và chuyển tiền.
Phát triển dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động kết hợp với Ví điện tử, dựa vào tỷ lệ sử dụng điện thoại di động của người dân cao (chiếm khoảng 60% dân số), cũng như tiện lợi của dịch vụ này đối với những khách hàng khơng có điều kiện tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Đặc biệt, Philippines cung cấp dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động cho người nghèo. Hiệp hội ngân hàng nơng thơn Philippines ước tính có đến 90% khách hàng ở nơng thơn có điện thoại di động, vì vậy họ đã nắm bắt thị trường này để phát triển dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động