So với năm 2011, cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền vẫn không thay đổi nhiều, tiền gửi VND đến quý II năm 2012 chiếm tỷ trọng 92,08%, tiền gửi ngoại tệ (chỉ gồm USD) chiếm tỷ trọng 7,92%. Theo báo cáo của Phòng Khách hàng, dư nợ vay ngoại tệ tại Vietcombank Long An quy VND bình quân khoảng 400 tỷ đồng. Như vậy, việc huy động nguồn vốn và nhu cầu sử dụng nguồn ngoại tệ chưa tương xứng.
2.3.2 Thị phần huy động vốn
Bảng 2.5: Số liệu huy động vốn của Vietcombank Long An so với toàn tỉnh Long An (2009 – tháng 6 năm 2012)
Tổ chức Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Quý II/2012
Vietcombank Long An 486 947 1,304 1,323
Toàn tỉnh Long An 8,312 16,236 18,917 19,747
(Nguồn: Phịng kế tốn – Vietcombank Long An, NH Nhà nước tỉnh Long An)
Đồ thị 2.3: Thị phần huy động vốn của Vietcombank Long An (2009 – tháng 6 năm 2012 - 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 Năm 2010 Năm 2011 Quý II 2012 891 1,213 1,218 58 92 105 VND
Ngoại tệ quy đổi
0% 20% 40% 60% 80% 100% Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Quý II/2012 5.85% 5.83% 6.89% 6.70% Thị phần huy động vốn Các NH khác VCB Long An
Qua đồ thị 2.3, ta thấy rằng thị phần huy động vốn của VCB Long An những năm gần đây có biến động: tăng trong 3 năm từ 2009 đến 2011 nhưng trong quý II năm 2012 lại giảm nguyên nhân là do khoản tiền của Quỹ đất tỉnh Long An giảm 107 tỷ đồng để chi tiền đền bù dự án tại Bến Lức. Một nguyên nhân khác là do sự cạnh tranh khốc liệt giữa các Ngân hàng, cùng sự gia tăng số lượng Ngân hàng mở chi nhánh mới tại địa bàn tỉnh Long An nên có sự chia sẻ thị phần. Như vậy, Vietcombank Long An vẫn giữ thị phần rất khiêm tốn trên địa bàn, vì vậy việc tìm hiểu ngun nhân và có biện pháp gia tăng thị phần huy động vốn của Vietcombank Long An là rất cần thiết.
2.3.3 Thực trạng huy động vốn theo các nhân tố ảnh hƣởng 2.3.3.1 Hình ảnh ngân hàng
Danh tiếng – thương hiệu
Ngân hàng Ngoại thương – Vietcombank là thương hiệu lâu đời, thành lập từ ngày 01/04/1963 với các thế mạnh là thanh toán xuất nhập khẩu, ngoại hối, dịch vụ thẻ … Từ năm 2007, Vietcombank đã rất chú trọng thị trường bán lẻ và nghiệp vụ huy động vốn.
Vietcombank Long An cũng được thừa hưởng thương hiệu, danh tiếng của Vietcombank, tạo điều kiện thuận lợi trong huy động vốn. Tuy nhiên, do sự chênh lệch trình độ dân cư giữa các tỉnh thành mà sức ảnh hưởng của thương hiệu và danh tiếng của Vietcombank sẽ khác nhau.
Kinh nghiệm hoạt động
Trên cơ sở phát triển mạng lưới, Vietcombank Long An được thành lập từ ngày 01/10/2005 đặt trụ sở tại huyện Bến Lức và phát triển thêm các phòng giao dịch như sau:
Bảng 2.6: Thời gian thành lập các Phòng giao dịch của Vietcombank Long An
Tên Phòng giao dịch Thời gian thành lập
Phòng Giao dịch số 1 02/2007
Phòng Giao dịch Đức Hòa 07/2009
Phòng Giao dịch Cần Giuộc 11/2009
Tại Bến Lức, Vietcombank là một trong những ngân hàng hoạt động sớm nhất (hoạt động sau Agribank, Vietinbank), đây cũng là một lợi thế của Vietcombank khi huy động vốn tại Bến Lức. Tuy nhiên, ở thành phố Tân An và các huyện: Đức Hòa, Cần Giuộc, Cần Đước, Vietcombank thành lập sau cả ACB, Sacombank … vì vậy cũng gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn tại các huyện này.
Trình độ công nghệ
Hiện nay Vietcombank đã sử dụng hệ thống tin học để nhập dữ liệu trên máy quản lý thông tin khách hàng (chương trình Host), quản lý rủi ro (hệ thống xếp hạng tín dụng Credit rating), quản lý thông tin (công văn nội bộ), chấm công nhân viên…Tuy nhiên, một số chương trình thường xuyên bị lỗi do đường truyền mạng nội bộ giữa Chi nhánh và Phịng giao dịch khơng ổn định, gây khó khăn trong thao tác nghiệp vụ. Ngoài ra còn thiếu đội ngũ quản lý công nghệ thông tin nên chưa khai thác và ứng dụng được công nghệ thông tin hiện đại.
Các hoạt động xã hội
Ban giám đốc rất quan tâm đến việc quảng bá hình ảnh Vietcombank qua các hoạt động xã hội.
- Xây dựng nhà tình nghĩa, nhà tình thương: Mỗi năm tài trợ xây dựng một căn nhà tình nghĩa hoặc nhà tình thương.
- Ủng hộ xây dựng các cơng trình cơng cộng: trường học, nhà chờ xe buýt.
- Ủng hộ các quỹ: Tấm lòng vàng, Tấm lưới nghĩa tình vì ngư dân Hồng Sa, Trường Sa, Vietcombank thắp sang ước mơ, Về nguồn …
Như vậy, Vietcombank Long An có nhiều hành động thiết thực nhằm thực hiện công tác xã hội cũng như góp phần quảng bá hình ảnh Vietcombank. Tuy nhiên, việc đóng góp chưa chủ động cũng như chưa gắn với kế hoạch quảng bá hình ảnh Vietcombank và một số chương trình chưa thực hiện đồng bộ qua các năm.
Các hoạt động công chúng
Vietcombank phối hợp với Nhà văn hóa thiếu nhi, Đồn thanh niên huyện Bến Lức tổ chức một số hoạt động như Quốc tê thiếu nhi (1/6), Đêm hội trăng rằm … tại trụ
sở Vietcombank Long An thu hút sự chú ý của người dân địa phương, góp phần quảng bá hình ảnh Vietcombank.
2.3.3.2 Lãi suất
Mức lãi suất: Trên cơ sở thông báo trần lãi suất huy động của Hội sở chính, Vietcombank Long An sẽ công bố mức lãi suất căn cứ vào tình hình thị trường và nhu cầu vốn của Chi nhánh. Trường hợp đặc biệt, để đảm bảo cạnh tranh lãi suất trên địa bàn và/hoặc giữ các khách hàng có số dư tiền gửi lớn, Giám đốc có quyền quyết định (cơng bố hoặc thỏa thuận) mức lãi suất huy động vượt trần.
Hình thức cơng bố lãi suất: Niêm yết tại các quầy giao dịch, Bảng điện tử của Vietcombank Long An và đăng tren website: www.vietcombank.com.vn Loại tiền gửi tiết kiệm: là VND và các loại ngoại tệ phổ biến như: USD, EUR, GBP, CHF.
Kỳ hạn gửi tiết kiệm: có đầy đủ các kỳ hạnbao gồm: 1 tuần, 10 ngày, 2 tuần,3 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 4 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng và 60 tháng.
Phương thức trả lãi: có hai hình thức trả lãi trước và trả lãi định kỳ (hàng tháng, quý hay cuối kỳ).
Vietcombank Long An có chính sách lãi suất linh hoạt nhưng việc áp dụng chính sách chưa linh hoạt, lãi suất được cơng bố rõ ràng, có đầy đủ các kỳ hạn gửi và loại tiền cũng như phương thức trả lãi phù hợp. Tuy nhiên, Vietcombank Long An chưa đa dạng được sản phẩm tiền gửi theo số dư và theo kỳ hạn.
2.3.3.3 Thủ tục giao dịch
Thủ tục gửi tiết kiệm
Thủ tục gửi tiết kiệm rất đơn giản, khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ sau: - Điền đầy đủ thông tin trong Giấy yêu cầu gửi tiền và ký chữ ký mẫu.
-Giấy chứng minh nhân dân/Hộ chiếu.
Giải quyết khiếu nại: Khách hàng có khiếu nại sẽ được giao dịch viên giải đáp trực tiếp, nếu chưa thỏa đáng khách hàng có thể gặp Trưởng phịng và/hoặc Phó Giám đốc phụ trách để giải quyết.
Về mặt thủ tục rất đơn giản, tuy nhiên ở Long An đặc biệt các huyện vẫn có khách hàng có trình độ thấp cần sự tư vấn, hỗ trợ của nhân viên hoặc các khách hàng biết rõ về thủ tục nhưng cần sự quan tâm, chăm sóc của nhân viên ngân hàng.
2.3.3.4 Ảnh hƣởng của ngƣời thân
Bảng 2.7: Số lƣợng khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm (2009 – tháng 6 năm 2012) Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Quý II/2012 Số lượng khách hàng (người) 546 712 1638 1759 Số dư tiền gửi khách hàng cá nhân 243 491 877 933
(Nguồn: Phịng Thanh tốn và kinh doanh dịch vụ)
Qua bảng trên, số lượng khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm ngày càng tăng qua các năm. Trong năm 2012, Ban giám đốc Vietcombank Long An có giao chỉ tiêu cho từng cán bộ nhân viên, cụ thể gồm chỉ tiêu huy động từ khách hàng và chỉ tiêu huy động từ người thân. Trong đó, nhân viên có giao dịch trực tiếp với khách hàng: chỉ tiêu huy động từ khách hàng: bình quân ngày là 1,5 tỷ đồng, chỉ tiêu huy động từ người thân: bình quân ngày 200 triệu đồng. Kết quả sơ kết đến thời điểm 30/06/2012 như sau:
Bảng 2.8: Bảng tổng kết kết quả huy động vốn đến 30/06/2012 Chỉ tiêu Số lƣợng (ngƣời) Giá trị (tỷ đồng) Chỉ tiêu Số lƣợng (ngƣời) Giá trị (tỷ đồng)
Người thân 356 61,6
Khách hàng 79 43,6
Cộng 435 105,2
(Nguồn: Phịng Kế tốn)
Trong tổng số 356 người gửi tiết kiệm thuộc chỉ tiêu người thân có 93 người là nhân viên Vietcombank, cịn lại là người thân và bạn bè. Số vốn huy động được là 105,2 tỷ đồng, chiếm khoảng 3,5% tổng nguồn vốn huy động.
Kết quả đạt được ở bảng trên cho thấy vai trò của người thân trong việc lôi kéo khách hàng gửi tiết kiệm.
2.3.3.5 Hình thức chiêu thị
Chương trình khuyến mại
Bảng 2.9: Bảng tổng hợp các chƣơng trình khuyến mại trong năm 2012 Tên chƣơng trình Thời gian áp dụng Giải thƣởng
Tích lũy kiều hối 15/11/2011 đến 15/02/2012 Chuyến du lịch châu Âu, Mỹ, Úc, Hàn Quốc, Hongkong
Hái lộc đầu xuân 27/01/2012 đến 06/02/2012 Lì xì tiền mặt
Quà tặng kim cương 26/03/2012 đến 23/06/2012 Kim cương, đá quý, sổ tiết kiệm
Vòng đua may mắn 03/10/2012 đến 31/12/2012 Xe ôtô Ford Fiesta, Honda Lead, Xe đạp điện …
Tri ân khách hàng Thường xuyên Bộ tách trà, bộ chén ăn…
(Nguồn: Phịng Thanh tốn và kinh doanh dịch vụ)
Số lượng các chương trình khuyến mại được phân bổ cả năm với cơ cấu giải thưởng đa dạng.
Hình thức quảng cáo
Vietcombank Long An giới thiệu các chương trình khuyến mại thơng qua pano, áp phích treo tại điểm giao dịch và một số tuyến đường chính; ngồi ra còn quảng cáo trên Báo Long An.
Việc quảng cáo tại các tuyến đường chính và trên báo Long An chưa thật sự hiệu quả do số lượng độc giả báo Long An rất ít, đa số ở các cơ quan nhà nước; mật độ giao thông ở các tuyến đường đông, cơ sở hạ tầng giao thông chưa tốt, người đi đường chỉ chú tâm với việc đảm bảo an tồn khi tham gia giao thơng vì vậy rất ít chú trọng đến các quảng cáo bên đường.
Cách tiếp cận giới thiệu các chương trình khuyến mại
Hiện tại để giới thiệu các chương trình khuyến mại, nhân viên thường sẽ tư vấn cho các khách hàng đến giao dịch hoặc gọi điện cho các khách hàng có số dư tiền gửi lớn. Tuy nhiên, việc gọi điện thoại sẽ bị hạn chế về thời gian cũng như khả năng diễn đạt, vì vậy tốt nhất là thiết lập được cơ sở dữ liệu về các khách hàng tiềm năng và có nhân viên đến nhà tư vấn trực tiếp.
Vị trí: Trụ sở Vietcombank Long An và các Phòng giao dịch đều có vị trí thuận lợi: tiếp giáp đường giao thơng chính trên địa bàn, thuận tiện đi lại và gần các địa điểm đông dân cư: chợ, siêu thị, khu phố thương mại.
Bảng 2.10: Bảng tổng hợp vị trí địa điểm giao dịch của Vietcombank Long An
Tên điểm giao dịch Địa chỉ Vị trí
Trụ sở 2A Phạm Văn Ngũ, khu phố 5, TT Bến Lức
Gần Quốc lộ 1A và chợ Bến Lức
PGD số 1 2 Ngô Quyền, phường 1, TP Tân An
Gần chợ phường 1 (Tân An) và siêu thị CoopMart PGD Đức Hòa Số 375C, khu 3, TT Đức Hòa Giáp đường tỉnh 830 và chợ Đức Hoà PGD Cần Giuộc Số 12 Quốc lộ 50, TT Cần Giuộc
Giáp Quốc lộ 50, đối diện KP thương mại trung tâm TT Cần Giuộc
PGD Cần Đước Lô 9A-10A, KP thương mại Khang Gia, TT Cần Đước
Giáp Quốc lộ 50, thuộc KP thương mại Khang Gia, TT Cần Đước
(Nguồn: Phịng Hành chính nhân sự)
Số lượng điểm giao dịch
Vietcombank Long An gồm 1 trụ sở tại Bến Lức và 4 Phòng giao dịch. So với các ngân hàng khác trên địa bàn, Vietcombank có tốc độ phát triển mạng lưới chậm. Các ngân hàng khác đều đã phát triển phòng giao dịch ở huyện Mộc Hóa và Thủ Thừa như Sacombank, ACB, Đại Tín …
Số lượng, vị trí máy ATM
Bảng 2.11: Bảng tổng hợp vị trí đặt máy ATM của Vietcombank Long An Vị trí đặt máy Số lƣợng Vị trí đặt máy Số lƣợng
máy
Địa chỉ
Cơng ty JIA HSIN 1 D1-D5 KCN Cầu Tràm, Ấp Cầu Tràm, Xã Long Trạch, Cần Đước Bưu Điện Long An 2 Quốc lộ 1A, P1, TP Tân An
BVĐK Bến Lức 1 126 Nguyễn Hữu Thọ, TT Bến Lức, H Bến Lức, Long An CT Đại Dũng II (KCN Hạnh Phúc) 1 Ấp Bình Tiến 2, xã Đức Hoà Hạ, Huyện Đức Hịa
DNTN Tồn Thắng 2 Quốc lộ 1A, Mỹ Yên, huyện Bến Lực NH Nhà Nước Long An 1 74 Nguyễn Huệ, P1, TP Tân An PGD Cần Đước 1 9A - 10A KP Thương Mại Khang
Gia, TT Cần Đước, Huyện Cần Đước PGD Cần Giuộc 1 12 Quốc lộ 50, TT Cần Giuộc, Huyện
Cần Giuộc
PGD Đức Hòa 1 375C Khu 3, TT Đức Hòa, Huyện Đức Hòa
PGD số 1 1 02 Ngô Quyền, P1, TP Tân An
Siêu thị Coop Mart 1 1 đường Mai Thị Tốt, P1, TP Tân An Sở Tài Nguyên Môi Trường 1 137 Quốc lộ 1A, P4, TP Tân An
(Nguồn: Phịng Thanh tốn và kinh doanh dịch vụ)
Tổng số máy ATM của Vietcombank Long An là 16 máy và được phân bổ khá đều khắp các huyện có các Phịng giao dịch, tập trung nhiều ở thành phố Tân An – nơi có số lượng khách hàng sử dụng nhiều. Tuy nhiên, ở một số vị trí vẫn chưa hợp lý như có 2 máy tại DNTN Tồn Thắng trong khi thị trấn Gị Đen rất phát triển nhưng khơng có máy ATM nào cũng như chưa phát triển các máy ATM ở các khu công nghiệp như Tân Đức, Long An có tỷ lệ lấp đầy các doanh nghiệp là khá lớn.
2.3.3.7 Hình ảnh nhân viên
Trang phục: Giao dịch viên chính là bộ mặt của ngân hàng, điều đầu tiên khách hàng giao dịch là quan tâm đến trang phục. Vietcombank Long An có quy định về đồng phục lịch sự, gọn gàng, tuy nhiên đồng phục chưa đồng nhất qua các năm và giữa các chi nhánh trong hệ thống Vietcombank. Đầu năm 2013, Vietcombank thay đổi nhận diện thương hiệu, trong đó đồng phục nhân viên sẽ có sự thống nhất trong tồn hệ thống.
Độ tuổi:
Bảng 2.12: Số lƣợng lao động phân theo độ tuổi đến 30/06/2012 Độ tuổi Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Dưới 25 tuổi 34 35,4% Từ 26 đến 30 tuổi 35 36,5% Từ 31 đến 35 tuổi 22 22,9% Từ 36 đến 40 tuổi 3 3,1% Từ 41 đến 45 tuổi 2 2,1% Cộng 96 100,0% (Nguồn: Phịng Hành chính nhân sự)
Vietcombank Long An có nhóm tuổi dưới 30 chiếm tỷ lệ lớn, chiếm 71,9% tổng số lao động, độ tuổi bình quân là 29 tuổi cho thấy chi nhánh có lao động rất trẻ, rất có nhiệt huyết trong cơng việc.
Trình độ:
Bảng 2.13: Số lƣợng lao động phân theo trình độ đến 30/06/2012 Trình độ Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%)
Thạc sỹ 3 3,1%
Đại học 69 71,9%
Cao đẳng 7 7,3%
Trung cấp 4 4,2%
Chưa qua đào tạo 13 13,5%
Cộng 94 100,0%
(Nguồn: Phịng Hành chính nhân sự)
Số lượng người có trình độ từ đại học trở lên chiếm tỷ lệ lớn và lao động có trình độ trung cấp và chưa qua đào tạo chỉ phụ trách các công việc như tạp vụ, bảo vệ, lái xe. Nhìn chung chất lượng nguồn nhân lực của Vietcombank Long An là tốt, có khả năng tiếp thu tốt các chương trình đào tạo, ứng dụng các cơng nghệ mới.
Kinh nghiệm
Bảng 2.14: Số lƣợng lao động phân theo số năm làm việc đến 30/06/2012 Số năm làm việc trong
ngành ngân hàng Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Dưới 3 năm 12 12,5% Từ 3 - 5 năm 41 42,7% Từ 5 - 10 năm 38 39,6% Trên 10 năm 5 5,2% Cộng 96 100,0% (Nguồn: Phịng Hành chính nhân sự)
Kinh nghiệm làm việc trong ngành ngân hàng trên 10 năm chiếm tỷ lệ rất nhỏ, số lượng nhân viên có kinh nghiệm từ 5 năm trở xuống chiếm tỷ lệ cao. Cho thấy, tập thể nhân viên Vietcombank Long An khá trẻ và năng động.
CHƢƠNG 3
THIẾT KẾ VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 3.1 Thiết kế nghiên cứu
Nghiên cứu sẽ được tiến hành theo 2 giai đoạn là nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng được thể hiện theo sơ đồ sau:
Hình 3.1: Sơ đồ thiết kế nghiên cứu 3.1.1 Nghiên cứu định tính 3.1.1 Nghiên cứu định tính