Tính đến năm 2010, tổng dư nợ của ngân hàng Vietbank dự kiến là 7.247 tỷ đồng, tăng 3.427 tỷ đồng, tương ứng tăng trưởng 89,7% so với năm 2009. Riêng năm 2009 dư nợ tăng đột biến là 3.820 tỷ đồng, tăng 3.602 tỷ đồng, tăng trưởng 1.652% so với năm 2008 trong khi năm 2008 dư nợ là 218 tỷ đồng, tăng 5,7% so với năm 2007 (xem bảng 1.2).
Bảng 1.2: Dư nợ của Ngân hàng Vietbank so với NHTM ACB,VCB.
(Đơn vị tính: tỷ đồng)
NĂM NĂM 2005
NĂM 2006 NĂM 2007 NĂM 2008 NĂM 2009 DỰ KIẾN NĂM 2010 Ngân Hàng Số Tiền Số Tiền % Tăng trưởng Số Tiền % Tăng trưởng Số Tiền % Tăng trưởng Số Tiền % Tăng trưởng Số Tiền % Tăng trưởng Vietbank 106 218 5,7 % 3.820 1.652 % 7.247 89,7% ACB 9.563 17.365 81,6 % 31.974 84,1% 34.833 8,9 % 62.358 79 % 96.000 54% VCB 61.044 67.743 11 % 97.532 44% 112.793 15,7% 141.621 25,6 % 169.945 20%
(Nguồn:Báo cáo tài chính của Ngân hàng Vietbank, ACB, VCB đến năm 2010)
Năm 2010 là năm ngân hàng Vietbank có mức độ tăng trưởng tín dụng khá cao. Nguyên nhân là do năm 2010 ngân hàng Vietbank đã mở thêm nhiều chi nhánh và phòng giao dịch trên khắp cả nước, kéo theo dư nợ tín dụng của Ngân Hàng Vietbank tăng cao so với năm 2008, 2009.
Cơ cấu dư nợ tín dụng
Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo thời hạn cho vay (xem bảng 1.3)
+ Dư nợ ngắn hạn đến năm 2010 của ngân hàng Vietbank dự kiến đạt 3.964 tỷ đồng, chiếm 54,7% tổng dư nợ, tăng 53,6 % so với năm 2009.
+ Dư nợ trung và dài hạn đến năm 2010 dự kiến là 3.283 tỷ đồng, chiếm 45,3 % tổng dư nợ, tăng 165% so với năm 2009.
Bảng 1.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng của Vietbank phân theo thời gian
(Đơn vị tính: tỷ đồng)
Chỉ tiêu Dư Nợ Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Dự Kiến Năm 2010
Ngắn Hạn 86 109 2.581 3.964
Trung, Dài Hạn 19 109 1.239 3.283
Tổng Cộng 106 218 3.820 7.247
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Vietbank)
Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo loại tiền tệ (xem bảng 1.4)
+ Dư nợ tín dụng phân theo loại tiền tệ của Vietbank tăng trưởng qua từng năm. Cụ thể: đến năm 2010 tổng dư nợ tín dụng dự kiến đạt 7.247 tỷ đồng, tăng 3.427 tỷ với tốc độ tăng 89,7% so với năm 2009. So với chỉ tiêu đề ra cho năm 2010 là 7.000 tỷ đồng, dư nợ tín dụng đã vượt 3,5% so với kế hoạch. Trong đó dư nợ tín dụng VNĐ đạt 6.387 tỷ đồng, tăng 3.719 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 88,13% trong tổng dư nợ. Kết quả đạt được như vậy là do chính sách cho vay ngoại tệ của Vietbank còn chặc chẽ, chỉ tập trung cho vay các doanh nghiệp nhập khẩu hoặc có nguồn ngoại tệ thu về từ hoạt động xuất khẩu, đồng thời lãi suất cho vay ngoại tệ có chiều hướng tăng do nguồn vốn huy động ngoại tệ tại ngân hàng còn hạn chế nên các doanh nghiệp trong nước có xu hướng tập trung vay VNĐ nhiều hơn.
Bảng 1.4: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo loại tiền tệ của Vietbank đến năm 2010
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Dự Kiến Năm 2010 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
VNĐ 106 100% 218 100% 3.668 96,02% 6.387 88,13%
Vàng - Ngoại tệ
- - 152 3,98% 860 11,87%
Tổng Cộng 106 218 3.820 7.247
Chất lượng tín dụng (xem bảng 1.5)
Năm 2010 Ngân Hàng Vietbank đã thực hiện chính sách tăng trưởng tín dụng bền vững, xem việc nâng cao chất lượng tín dụng là trọng tâm hàng đầu. Kết quả là chất lượng tín dụng của Vietbank năm 2010 đạt khá tốt, phù hợp với yêu cầu của Ban Lãnh Đạo (tỷ lệ nợ xấu dưới 1%, tỷ lệ quá hạn dưới 1.5%). Kết quả cụ thể như sau:
+ Tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 0,002% trên tổng dư nợ cho vay, tăng 16,79 tỷ đồng tương đương tăng 81% so với năm 2009, trong khi tổng dư nợ cho vay năm 2010 tăng 89,7% so với năm 2009. Vì thế tốc độ nợ quá hạn vẫn thấp hơn tốc độ dư nợ cho vay, điều này cho thấy chất lượng tín dụng của Vietbank ngày càng đươc chú trọng.
+ Tỷ lệ nợ xấu chiếm 0,00014% trên tổng dư nợ cho vay và tăng 40,6% so với năm 2009. Tuy nhiên các khoản nợ này đều có tài sản thế chấp là bất động sản và có khả năng thu hồi. Qua đó cho thấy Vietbank đã khống chế được nợ xấu gia tăng và thực hiện tốt công tác thu hồi nợ.
Bảng 1.5: Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu so với tổng dư nợ của Vietbank
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Dư nợ Tỷ lệ Dư Nợ Tỷ Lệ Dư Nợ Tỷ Lệ Dư Nợ Tỷ Lệ Tổng dư nợ 106 100% 218 100% 3.820 100% 7.247 100%
Nợ quá hạn - - 0,94 0,43% 0,209 0,000055% 17 0,002%
Nợ xấu - - - - 0,775 0,0002% 1,090 0,00014%
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Vietbank)
Tăng trưởng dư nợ tín dụng
So sánh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn với tốc độ tăng trưởng dư nợ của ngân hàng Vietbank đến năm 2010 cho thấy tốc độ tăng trưởng nguồn vốn phù hợp, đáp ứng được tốc độ tăng trưởng tín dụng và đảm bảo khả năng thanh toán. Cụ thể: năm 2009 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn rất thấp so với tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng, do vậy Ngân hàng Vietbank khó đáp ứng tốc độ tăng trưởng tín dụng, đảm bảo khả năng thanh tốn cho tồn hệ thống. Nhưng đến năm 2010 Vietbank đã khắc phục được nguồn vốn cho vay,
đảm bảo khả năng thanh tốn cho tồn hệ thống do tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động (122%) cao hơn tốc độ tăng trưởng dư nợ là 89,7%. (xem bảng 1.1 và sơ đồ 1.4).
122% 6% 0% 385% 232% 0% 1652% 90% 0.0% 500.0% 1000.0% 1500.0% 2000.0%
NĂM 2007 NĂM 2008 NĂM 2009 NĂM 2010 NGUỒN VÔN DƯ NỢ
Sơ đồ 1.4: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn so với tốc độ tăng trưởng dư nợ của Ngân hàng Vietbank.
(Nguồn: Phòng khai thác số liệu ngân hàng Vietbank)
So sánh dư nợ của ngân hàng Vietbank với ACB, VCB cho thấy dư nợ của ngân hàng Vietbank rất thấp và chiếm tỷ trọng nhỏ so với tồn ngành ngân hàng nói chung và ngân hàng VCB, ACB nói riêng (xem bảng 1.2 và sơ đồ 1.5 ).
31,974 97,532 106 34,883 112,793 218 62,358 141,621 3820 7,247 169,145 96000 0 50000 100000 150000 200000
NĂM 2007 NĂM 2008 NĂM 2009 DỰ KIẾN
NĂM 2010
ACB VCB VIETBANK
Sơ đồ 1.5: Dư nợ của ngân hàng Vietbank so với ACB, VCB.
(Nguồn:Báo cáo tài chính Ngân hàng Vietbank, ACB, VCB đến năm 2010)
Tốc độ tăng trưởng tín dụng của hệ thống ngân hàng Vietbank so với VCB, ACB cho thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng ngân hàng Vietbank cao hơn rất nhiều so với ngân hàng ACB, VCB (xem bảng 1.2 và sơ đồ 1.6).
54% 1652% 90% 84% 79% 9% 25.6% 20.0% 15.7% 44% 0% 6% 0.00% 500.00% 1000.00% 1500.00% 2000.00%
NĂM 2007 NĂM 2008 NĂM 2009 NĂM 2010
ACB VCB VIETBANK
Sơ đồ 1.6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ của ngân hàng Vietbank và so sánh với tốc độ tăng trưởng dư nợ của ngân hàng ACB,VCB.
(Nguồn:Báo cáo tài chính Ngân hàng Vietbank, ACB, đến Năm 2010)