CHƯƠNG 4 : MƠ HÌNH, PHƯƠNG PHÁP VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.4 Đánh giá sự tác động của các nhân tố đến huy động vốn tiền gửi khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM Khu vực TP.HCM.
Qua phân tích hồi quy tuyến tính các chỉ tiêu đều có tác động dương đến biến HĐV với mức ý nghĩa 5% của mẫu dữ liệu đã khảo sát. Kết quả khảo sát đã tìm ra thang đo của các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM gồm 6 nhân tố với 21 biến quan sát bao gồm: “ Uy tín thương hiệu”, “Mạng lưới hoạt động và cơ sở hạ tầng”, “Sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ”, “Chất lượng nguồn nhân lực”, “Lãi suất”, “ Nhân tố bên ngồi: tình hình kinh tế - xã hội, mơi trường pháp lý và chính sách kinh tế vĩ mơ, văn hóa – xã hội và tâm lý khách hàng, đối thủ cạnh tranh”. Kết quả nghiên cứu là tương đối phù hợp với thực trạng hiện nay của các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM. Kết quả nghiên cứu tương đồng với nghiên cứu của Shaban Telatela (2013), gồm 4 nhân tố tác động: “Sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ”, “Mạng lưới hoạt động và cơ sở hạ tầng”, “Lãi suất”, “ Uy tín thương hiệu”, và phù hợp với đề xuất thơng qua thảo luận nhóm gồm 2 nhân tố tác động: “Chất lượng nguồn nhân lực”,“Nhân tố bên ngoài”.
- Nhân tố uy tín thương hiệu: Nhân tố uy tín thương hiệu là nhân tố tác động
đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tại HDBank Khu vực TP.HCM. Tuy nhiên, với hệ số hồi quy chuẩn hóa là 0.108 cho thấy tác động của nhân tố uy tín thương hiệu đến khách hàng gửi tiền tại HDBank Khu vực TP.HCM là thấp nhất. Mặc dù, HDBank có bề dày lịch sử hình thành và phát triển 26 năm nhưng HDBank vẫn chưa là thương hiệu quen thuộc đối với khách hàng cá nhân khu vực TP.HCM. Do đó, HDBank Khu vực TP.HCM cần phải nỗ lực hơn nữa đưa hình ảnh và thương hiệu đến gần hơn với khách hàng để khách hàng xem HDBank là địa chỉ tin cậy khi có nhu cầu gửi tiền.
- Nhân tố hệ thống mạng lưới và cơ sở hạ tầng: Nhân tố này có hệ số hồi
quy chuẩn hóa là 0.172, là nhân tố có tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM. Khách hàng cá nhân có xu hướng sử dụng dịch vụ sản phẩm của các ngân hàng gần nơi ở, địa điểm làm việc. Trong điều kiện khách hàng ngày càng bận rộn với cơng việc, gia đình và các mối quan hệ trong xã hội, nhân tố trên giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian, công sức khi giao dịch với ngân hàng. Với hệ thống điểm giao dịch, ATM phân bổ rộng khắp trong khu vực TP.HCM và cơ sở hạ tầng tiện nghi hiện đại giúp khách hàng thuận lợi di chuyển đến các điểm giao dịch. Chính vì vậy nhân tố hệ thống mạng lưới và cơ sở hạ tầng giúp HDBank Khu vực TP.HCM dễ dàng tiếp cận khách hàng, từ đó gia tăng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân.
- Nhân tố sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ: Kết quả nghiên cứu tương đồng với nghiên cứu của Shaban Telatela (2013), nhân tố sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM, nhân tố này có hệ số hồi quy chuẩn hóa là 0.346. Khi khách hàng cá nhân đến HDBank Khu vực TP.HCM gửi tiền, khách hàng còn mong muốn được sử dụng nhiều dịch vụ và tiện ích khác như chuyển tiền, thanh tốn hóa đơn, chuyển và nhận kiều hối…Khách hàng cá nhân luôn mong muốn sản phẩm dịch vụ HDBank Khu vực TP.HCM cung cấp nhanh chóng, đơn giản và hiệu quả cao. Nắm bắt được tâm lý của khách hàng, HDBank Khu vực TP.HCM đang cải thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại đang đáp
ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Chính vì vậy, nhân tố sự đa dạng của sản phẩm dịch vụ giúp HDBank Khu vực TP.HCM thu hút được khách hàng mới, duy trì được khách hàng cũ, từ đó giúp gia tăng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM
- Nhân tố chất lượng nguồn nhân lực: Với hệ số beta chuẩn là 0.361 chứng
tỏ đây là nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM. Nhân viên chính là người đại diện cho hình ảnh của HDBank Khu vực TP.HCM khi tiếp xúc với khách hàng. Mọi thái độ, phong cách phục vụ của nhân viên đều có ảnh hưởng đến uy tín, hình ảnh của ngân hàng. Thái độ làm việc của nhân viên tích cực, chun nghiệp, nhiệt tình cùng với kiến thức và nghiệp vụ chuyên môn vững vàng luôn được khách hàng đánh giá cao và xem như là yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng giao dịch của khách hàng. Với đội ngũ nhân sự trẻ, năng động, giỏi về chuyên môn nghiệp vụ và tinh thần trách nhiệm cao, đội ngũ nhân viên HDBank Khu vực TP.HCM đang là người đem khách hàng đến với ngân hàng, giúp gia tăng khả năng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM.
- Nhân tố lãi suất: Nhân tố tiếp theo được đánh giá có tác động đến hoạt động
huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân, nhân tố lãi suất có hệ số hồi quy chuẩn là 0.109. Một trong những lý do khách hàng cá nhân đến gửi tiền tại HDBank Khu vực TP.HCM vì lãi suất cạnh tranh so với thị trường. Với mục tiêu huy động vốn tiền gửi ở kỳ hạn trung và dài hạn, HDBank khu vực TP.HCM đang huy động lãi suất tại kỳ hạn 12 tháng và 13 tháng cao nhất trên thị trường. Tuy nhiên, mức độ tác động của nhân tố lãi suất đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân còn thấp. Do đó, HDBank khu vực TP.HCM cần sự kết hợp linh hoạt giữa chương trình huy động vốn với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền trong thời gian tới.
- Nhân tố bên ngồi: Có hệ số hồi quy chuẩn hóa là 0.288. Hiện nay các ngân
hàng thương mại nói chung và HDBank nói riêng muốn hoạt động hiệu quả và ổn định đều phải chịu sự tác động từ các nhân tố bên ngồi bao gồm: “tình hình kinh tế - xã hội, mơi trường pháp lý và chính sách kinh tế vĩ mơ,văn hóa – xã hội và tâm lý
khách hàng, đối thủ cạnh tranh”. Nhân tố bên ngoài thuận lợi sẽ tạo điều kiện cho HDBank Khu vực TP.HCM hoạt động hiệu quả trong đó bao gồm cả hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân.
Kết quả phân tích ANOVA từ mẫu khảo sát cho thấy có sự khác biệt về giới tính người gửi tiền tại HDBank Khu vực TP.HCM. Nhóm khách hàng mang giới tính “Nữ” thì u cầu về khả năng huy động vốn tiền gửi cao hơn nhóm khách hàng “Nam”. Điều này cho thấy sự không đồng đều trong hành vi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền giữa các nhóm khách hàng cho nên HDBank Khu vực TP.HCM cần cải thiện một cách tốt nhất năng lực hoạt động để đáp ứng được những nhu cầu ngày càng cao của từng nhóm đối tượng khách hàng.
Kết luận chương 4
Hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân là nghiệp vụ không thể tách rời trong hoạt động ngân hàng. Tìm ra các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân là vô cùng cần thiết, dựa vào các nhân tố đó, các nhà quản trị ngân hàng có thể đưa ra các chính sách phù hợp để nâng cao nguồn vốn huy động cho ngân hàng.
Dựa vào cơ sở lý thuyết trong chương 2 và thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM trong chương 3 cùng với quá trình khảo sát ý kiến khách hàng, 6 nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân đã được đề xuất. Qua phân tích thì kết quả nghiên cứu phù hợp với giả thuyết nghiên cứu và thực tế tại HDBank Khu vực TP.HCM. Kết quả nghiên cứu ở chương 4 là cơ sở để đưa ra giải pháp đối với hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM sẽ được trình bày trong chương 5.
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP GIA TĂNG SỰ TÁC ĐỘNG CỦA CÁC NHÂN TỐ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG
CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM KHU VỰC TP.HCM
Giới thiệu chương 5
Chương 5 trình bày những giải pháp gia tăng sự tác động của các nhân tố nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại HDBank Khu vực TP.HCM dựa trên phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ở chương 3 và kết quả nghiên cứu ở chương 4. Chương 5 cũng trình bày những hạn chế tồn tại của đề tài nghiên cứu và gợi mở những hướng nghiên cứu tiếp theo.