6. Kết cấu luận văn
1.4. Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng trongcho vay học sinh sinh viêncủa
1.4.2. Bài học đối với Ngân hàng chính sách xã hội Chi nhánh thành phố Hà Nội
Thứ nhất, về đối tƣợng tín dụng. Cần đặt ra tiêu chí tín dụng, điều này rất cần thiết vì tiêu chí sẽ tạo động lực giúp HSSV học tập tốt hơn đây là yếu tố quan trọng để HSSV dễ dàng tìm kiếm đƣợc việc làm, có thu nhập cao, hồn thành tốt việc trả nợ ngân hàng. NHCSXH chi nhánh Hà Nội cũng cần học tập kinh nghiệm này đƣa vào tiêu chí xét giảm lãi suất cho HSSV có thành tích học tập tốt.
Thứ hai, về mức vay: Mức tín dụng hiện nay của Việt Nam cịn q thấp chƣa đủ chi phí cho sinh hoạt, chƣa kể đến chi phí mua các đồ dùng thiết yếu cho học tập của HSSV. Điều này ảnh hƣởng rất lớn đến tâm lý của các hộ gia đình có HCKK,
vì:
(1) Mức vay thấp thủ tục phức tạp, họ khơng muốn vay từ NHCSXH mà vay ngồi với lãi suất cao hơn; (2) Mức vay thấp, họ phải bỏ thêm một lƣợng chi phí quá lớn điều này vƣợt qua khả năng tài chính của hộ nghèo, họ buộc phải cho con nghỉ học. Mục tiêu giải quyết khó khăn về tài chính cho HSSV khơng đạt đƣợc. (3) Bên cạnh đó tín dụng định mức cố định nhƣ hiện nay cũng không phù hợp, bởi các ngành học khác nhau mức học phí khác nhau, chi phí mua sắm đồ dùng học tập khác nhau. Theo kinh nghiệm của các quốc gia mức vay phù hợp phải đảm bảo ba yếu tố cần thiết: đủ kinh phí tài trợ, thơng tin về nhu cầu tài chính của SV (có thể qua khảo sát về chi tiêu của SV) và các chính sách phân bổ phù hợp tránh cào bằng về mức vay.
Thứ ba, về phƣơng thức tín dụng và giải ngân vốn vay. Kinh nghiệm của các quốc gia cho thấy, tín dụng theo tổ nhóm có tác động lớn là gắn kết trách nhiệm của cả tổ trong việc thụ hƣởng tín dụng ƣu đãi, đồng thời cho phép các tổ có quyền quyết định cách thức giải ngân vốn, điều này có tác dụng tích cực khuyến khích sự hoạt động và trách nhiệm của tổ trƣởng, tạo cơ chế ràng buộc trách nhiệm cao hơn trong mỗi tổ, vốn ƣu đãi đến đúng hộ gia đình HSSV có HCKK. Thơng thƣờng các
quốc gia thực hiện giải ngân qua thẻ, điều này nhằm mục đích hạn chế tối đa HSSV sử dụng tiền tín dụng đóng học phí khơng đúng mục đích, học phí ln đến đƣợc nơi cần thu (nhà trƣờng), ngân hàng kiểm soát đƣợc vốn vay.
Thứ tƣ, cơng tác thu hồi nợ, có thể áp dụng một số biện pháp nhƣ Tín dụng phần gốc trả lãi theo tháng để tạo lập cho hộ gia đình nghèo thói quen tiết kiệm trả lãi dần; có chế độ khen thƣởng đối với các tổ TK&VV kết hợp thơng tin đại chúng gửi các thơng điệp tích cực thu hút bổn phận công dân; thành lập bộ phận thu hồi nợ và thực thi các tiêu chuẩn nghiêm ngặt, cập nhật thông tin về thị trƣờng lao động để HSSV có thể tìm kiếm đƣợc việc làm phù hợp sau khi tốt nghiệp.
Thứ năm, công tác thông tin. Thành lập trung tâm quản lý thông tin dữ liệu liên quan đến HSSV nghèo vay vốn từ ngân hàng chính sách sẽ giúp cho cán bộ tín dụng NH có đủ dữ liệu phân tích đánh giá hiệu quả của vốn vay, nhƣ thông tin về gia đình, thu nhập chính của gia đình, trƣờng học, ngành học, kết quả học tập đồng thời những thông tin về nhu cầu vay vốn của HSSV để NHCSXH chủ động nguồn vốn đảm bảo tất cả HSSV đều đƣợc vay vốn, giải ngân kịp thời nhƣ ở Hải Phịng.
Thứ sáu, cơng tác cán bộ. Quan tâm đến đào tạo bồi dƣỡng cán bộ ngân hàng ngồi việc giỏi về chun mơn, rất cần đến giáo dục đạo đức, nghề nghiệp, phong cách giao tiếp, tiếp xúc với khách hàng bởi vì khách hàng là những gia đình HSSV nghèo, HSSV mồ côi tâm lý tự ti, dễ mặc cảm cho” nên cán bộ NHCSXH cần tạo ra
sự quan tâm gần gũi với các khách hàng, để ngƣời nghèo coi NHCSXH là ngƣời bạn gần gũi và họ mới thực sự giữ chữ tín với ngân hàng.
Thứ bảy, Phối hợp giữa các ban ngành, các tổ chức chính trị xã hội liên quan đến tín dụng cho HSSV. Cơng tác bình xét, sử dụng vốn vay, trả nợ sau khi HSSV có việc làm. Muốn làm tốt cơng việc này cần phải đẩy mạnh cải cách hành chính, cải tiến quy trình, thủ tục, biểu mẫu hóa các đơn từ, mẫu xác nhận, cam kết trả nợ. Công tác kiểm tra, giám sát để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa, chấn chỉnh những sai sót trong q trình thực hiện tín dụng cho HSSV.
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRONGCHO VAYĐỐI VỚI HỌC SINH, SINH VIÊN TẠI NHCSXH CHI NHÁNH THÀNH
PHỐ HÀ NỘI