3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN CÁ NHÂN VÀ QUẢN LÝ RỦ
3.2. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụngcá nhân tại Sacombank – PGD
3.2.5. Những hạn chế cần khắc phục trong công tác quản lý RRTD
Sacombank-PGD Thị Nghè
M c dù có những tiến bộ trong việc quản lý rủi ro tín dụng nhưng v n cịn tồn tại những hạn chế nhất định.
Đánh giá sai trong khi xem xét các yếu tố pháp lý ho c không phát hiện được các sai sót trong hồ sơ chứng từ cho vay để phát sinh rủi ro tín dụng cá nhân, c ng có thể do CBTD có những vấn đề về đạo đức nghề nghiệp, cho vay v mưu lợi cá nhân. Trong khấu kiểm tra đánh giá người vay, tính khả thi của phương án in vay… do CBTD có thái độ chủ quan, quá tin tưởng vào khách hàng quen của mình mà đã em nhẹ kh u này đã d n đến cho vay vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Thẩm định tín dụng v n chưa thực sự đầy đủ những rủi ro tiềm ẩn v n chưa được đánh giá trong hầu hết các tờ trình tín dụng. Cịn những tồn tại này là do CBTD chưa thấy hết vai trò của các điều kiện đó ho c nhận thức của CBTD còn hạn chế. Giám sát rủi ro được thực hiện khá tốt đối với từng khoản vay, từng khách hàng nhưng giám sát rủi ro đối với danh mục khoản vay chưa được quan tâm thích đáng. Với mức độ tăng trưởng hiện nay cần có sự quan t m thích đáng tới vấn đề giám sát rủi ro tập trung này.
Nhiều tờ trình tín dụng chưa thể hiện đầy đủ các đánh giá về khách hàng, về phương án kinh doanh, về biện pháp quản lý khách hàng và khoản vay, điều đó cho thấy sự non yếu trong quản lý rủi ro tín dụng của các CBTD. Sự non yếu này là khó tránh khỏi do hầu hết các CBTD của PGD có tuổi đời và tuổi nghề rất trẻ do đó họ v n chưa thể hiểu và áp dụng một cách thuần thục
Một vài những nhân tố khách quan tác động xấu tới công tác quản lý rủi ro của PGD là do môi trường pháp lý như những quy định về bảo đảm tiền vay đang còn nhiều vướng mắc, chẳng hạn việc đảm bảo tài sản thế chấp bằng giá trị quyền sử dụng đất chỉ có khách hàng có sổ đỏ mới được mang thế chấp, trong khi đó các quy định về chuyển nhượng quyền sử dụng đất còn quá nhiều phức tạp. Một nguyên nhân nữa, là do sự cạnh tranh diễn ra giữa của ngân hàng khác hoạt động trên cùng địa bàn. Để cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng để tồn tại và sinh lời đôi khi chi nhánh phải chấp nhận những rủi ro trong đó có rủi ro tín dụng cá nhân.
Báo cáo thực tập tốt ngiệp 41 Trải qua hơn 5 năm h nh thành và phát triển PGD Thị Ngh được nhiều người dân trong khu vực biết đến và sử dụng các dịch vụ của Sacombank rất nhiều m c dù xung quanh khu vực Thị Nghè có rất nhiều PGD và chi nhánh của các ngân hàng khác.Tuy nhiên, trong năm 2011, chất lượng tín dụng cá nhân của D đang bị giảm sút, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu cao và có u hướng tăng lên. Do đó yêu cầu nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tín dụng cá nhân được đ t ra là cần thiết và là một thách thức trong sự nỗ lực tăng trưởng tín dụng đảm bảo cả ba mục tiêu mà acombank đã đề ra.
Báo cáo thực tập tốt ngiệp 42