- Thu nhập, chi phí qua các nă m:
2.4.1/ Nguyên nhân khách qua n:
Một là, môi trường pháp lý : trong hoạt động ngân hàng địi hỏi phải có hệ thống luật điều chỉnh thì hoạt động kinh doanh mới có thể an tồn, đồng thời các NHTM tuân thủ nghiêm chỉnh luật pháp cũng là một hình thức tạo niềm tin đối với khách hàng của mình, có vậy xã hội mới đi vào trật tự, kỷ cương. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng cũng phải tuân theo sự điều hành của các chính sách tiền tệ do Chính phủ và NHNN ban hành.
Hai là, sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường : trên thị trường ngày càng xuất hiện nhiều ngân hàng làm cho thị phần của mỗi ngân hàng có nguy cơ bị thu hẹp. Trong quá trình cạnh tranh để thu hút được vốn các ngân hàng đua nhau tăng lãi suất huy động không dựa trên cơ sở cung cầu về vốn làm cho mặt bằng lãi suất trên thị trường tăng lên gây khó khăn trong công tác huy động.
Ba là, dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt : ở Việt Nam còn chưa phát triển, đa phần người dân vẫn cịn thanh tốn bằng tiền mặt. Những tiện ích về dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhất là dịch vụ thẻ thanh tốn hầu như cịn xa lạ đối với tầng lớp dân cư. Vì vậy khi xã hội ngày càng phát triển sự gia tăng cung ứng các dịch vụ không dùng tiền mặt của ngân hàng là hết sức cần thiết. Cần tăng cường công tác tiếp thị nhằm giới thiệu những tiện ích thanh tốn khơng dùng tiền mặt đến người dân.
Trong thời gian qua nền kinh tế nước ta có nhiều biến chuyển rõ rệt. Thị trường chứng khốn cịn non trẻ nhưng đã hoạt động vô cùng sôi nổi, luồng vốn từ dân cư chảy vào khá lớn, người dân ưa thích mạo hiểm, thích đầu tư vào những lĩnh vực mới mẻ nhằm thu được lợi nhuận cao hơn, đây là một nguyên nhân làm dịch chuyển nguồn vốn trong ngân hàng, làm cho việc huy động vốn có phần khó khăn hơn.