3.2 Giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại NHTM cổ phần Á Châu
3.2.5 Xây dựng biểu phí hợp lý, cạnh tranh
Bên cạnh đó, cần xây dựng cơ chế tính phí dịch vụ hợp lý, việc cạnh tranh sẽ diễn ra mạnh về chiều sâu, tức khơng cịn đới đầu với nhau về mức phí mà sẽ là tập trung vào việc hoàn thiện dịch vụ giá trị gia tăng cho khách hàng. Đề xuất phương thức tính phí hợp lý, có chiến lược và theo thơng lệ q́c tế, tương xứng với chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng.
3.2.6 Về hoạt động quản lý, kiểm soát rủi ro an ninh hệ thống, bảo mật
thẻ
Hoạt động phát hành và thanh tốn thẻ của ngân hàng phải đới mặt với nhiều loại rủi ro khác nhau: thẻ giả, đánh cắp thông tin khách hàng, giao dịch giả mạo... Những rủi ro thẻ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận, uy tín của ngân hàng và gây phiền nhiễu cho chủ thẻ. Rủi ro là vấn đề không thể tránh khỏi, do vậy phòng ngừa và hạn chế rủi ro luôn là một vấn đề mà bất cứ ngân hàng nào cũng cần phải quan
tâm để đạt hiệu quả trong kinh doanh. Với kết quả khảo sát khách hàng cho thấy ngân hàng cần có một số chính sách sau để hạn chế rủi ro, tăng cường bảo mật hệ thống và làm tăng niềm tin của khách hàng vào thẻ:
- ACB nên xây dựng tại ngân hàng một bộ phận quản lý rủi ro đối với hoạt động thẻ một cách hữu hiệu nhằm đảm bảo cho mọi q trình thanh tốn thẻ được thơng śt an tồn và bảo mật. Bộ phận quản lý rủi ro tại các ngân hàng được coi là bộ phận xương sống trong hoạt động thẻ, bao gồm các chức năng chính sau: ngăn ngừa và điều tra các hành vi sử dụng thẻ giả mạo; quản lý danh mục các tài khoản liên quan tới những thẻ đã được thông báo mất cắp, thất lạc; xây dựng các kế hoạch theo dõi việc bảo mật phôi thẻ, thẻ đã in, thẻ hỏng, thẻ bị thu hồi; cập nhật thông tin trên các danh sách thẻ mất cắp, thất lạc của TCTQT; hợp tác với các cơ quan có thẩm quyền liên quan trong việc điều tra, xử lý các hành vi vi phạm hợp đồng, giả mạo; tổ chức tập huấn cho nhân viên ĐVCNT và chủ thẻ về các biện pháp phòng ngừa giả mạo...
- Tập trung phát triển công nghệ thơng tin: Trình độ kỹ thuật công nghệ là yếu tớ quyết định chất lượng dịch vụ thanh tốn thẻ và thành bại trong cạnh tranh kinh doanh. Việc đầu tư cho cơng nghệ khơng đơn giản, nó địi hỏi một lượng vớn lớn, thu hồi vốn lâu dài. Do vậy, ngân hàng cần có kế hoạch trong dài hạn. Trước mắt, cần phát triển hệ thớng POS vì đây khơng phải là việc quá khó, các ngân hàng có thể hợp tác với các cơng ty để tận dụng POS nhằm giảm chi phí đầu tư, ngoài ra để kích thích xã hội hóa việc này cần giảm chi phí giao dịch. Có như vậy, hệ thớng quản lý mới phát huy được vai trò đảm bảo cung cấp dịch vụ đạt chất lượng cao cho khách hàng - chủ thẻ - đơn vị chấp nhận thẻ và phòng ngừa hữu hiệu các rủi ro, thiệt hại do nạn lừa đảo, thẻ giả gây ra.
- Tham gia tổ chức thẻ bảo vệ người tiêu dùng: qua khảo sát, đa số người dân hạn chế trong việc thực hiện thanh tốn trực tuyến, ngun nhân có thể do học lo ngại về các rủi ro phát sinh. Vì vậy, ACB cần quan tâm đến các biện pháp bảo vệ
khách hàng, tham gia các chương trình bảo vệ khách hàng của các tổ chức thẻ quốc tế. Hiện nay, ACB đã áp dụng chương trình 3D-Secure, Master Incontrol.
- Ngân hàng nên cải thiện các hệ thống bảo mật như mã Pin và công nghệ thẻ Chip bên trong các thẻ. Thẻ Chip không những đảm bảo tính an tồn và bảo mật cao mà cịn có thể trợ giúp cho việc quản lý ngân hàng trong việc kiểm sốt chính xác sớ lượng các chủ thẻ và tránh được thẻ giả mạo mà khách hàng sử dụng để lừa gạt các đại lý, mạng lưới thanh toán hoặc những tổ chức chấp nhận thẻ. Hiện tại, ACB đã có kế hoạch chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ Chip cho dịng thẻ ghi nợ q́c tế và thẻ trả trước, tuy nhiên việc đưa vào áp dụng chưa được thông tin rộng rãi cho người tiêu dùng. Vì vậy trong thời gian tới, ACB cần chú trọng hơn nữa công tác tuyên truyền để người tiêu dùng hiểu rõ và nhanh chóng chuyển đổi thẻ.
- Đới với các đơn vị chấp nhận thẻ, trước khi ký hợp đồng Ngân hàng cần đánh giá và thẩm định cẩn thận, phải đáp ứng điều kiện qui định, nhu cầu thực tế triển khai, địa điểm hoạt động, qui mô kinh doanh, sản phẩm dịch vụ cung cấp, doanh thu. Ngân hàng phải cử người đến làm việc trực tiếp để xác thực thơng tin. Trong q trình thực hiện hợp đồng, tổ chức tập huấn, đào tạo và cung cấp tài liệu về qui trình chấp nhận thanh tốn thẻ, các biện pháp phòng ngừa gian lận tới đơn vị chấp nhận thẻ. Các đơn vị chấp nhận thẻ phải thực hiện đúng qui trình chấp nhận thanh tốn thẻ, các điều khoản đã ghi trong hợp đồng. Thường xuyên cập nhật thông tin rủi ro thẻ và nghiêm túc thực hiện báo cáo rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ theo qui định.