CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG NHÀ NƯỚC
2.4 Thuận lợi và khó khăn của Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Long An trong
cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng
2.4.1 Thuận lợi
Cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng rất được Quỹ ĐTPT tỉnh Long An chú trọng vì hiểu được tầm quan trọng của cơng tác này. Do đối tượng cho vay của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An là dự án trong lĩnh vực đầu tư phát triển kết cấu hạ tầng, kinh tế - xã hội, vì vậy khách hàng của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An chỉ là doanh nghiệp. Được sự quan tâm đúng mực của Ban giám đốc, sự tận tâm của nhân viên,.... cơng tác quản trị rủi ro tín dụng của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An có nhiều thuận lợi.
- Một trong những thuận lợi đầu tiên phải kể đến là số lượng khách hàng vay vốn ít, vay vốn theo từng dự án riêng biệt nên dễ quản lý. Trong năm năm thành lập và phát triển, tính đến nay, Quỹ ĐTPT tỉnh Long An chỉ mới có 50 khách hàng với 50 dự án riêng biệt. Do đối tượng vay là dự án trung và dài hạn, vì vậy mỗi dự án được theo dõi cụ thể, rõ ràng, nên việc quản lý của cán bộ tín dụng cũng dễ dàng hơn.
Việc thống kê, theo dõi cũng như giám sát sau giải ngân cũng thuận lợi, do từng dự án riêng biệt nên sẽ dễ quản lý.
- Thuận lợi thứ hai là ln có sự giám sát chặt chẽ từ Ban giám đốc. Ban giám đốc của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An hiểu rõ được tầm quan trọng của công tác quản trị rủi ro tín dụng, vì vậy ln thường xun quan tâm, theo dõi, trực tiếp nghe báo cáo cũng như giải quyết những khó khăn, vướng mắc trong q trình hồn chỉnh các thủ tục sau giải ngân như: quyết tốn hồn thành cơng trình, mua bảo hiểm tài sản sau đầu tư, đăng ký bổ sung tài sài hình thành sau đầu tư... Sự hỗ trợ của Ban giám đốc trong việc tác động đến khách hàng vay để khách hàng phối hợp với cán bộ tín dụng thực hiện nhiệm vụ của mình có ý nghĩa rất to lớn, góp phần nâng cao hiệu quả cơng tác quản trị rủi ro tín dụng của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An.
- Điểm thuận lợi cuối cùng của công tác quản trị rủi ro tín dụng của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An là đã xây dựng và ban hành hệ thống quy chế, quy trình trong hoạt động tín dụng rõ ràng, cụ thể, phù hợp với điều kiện của Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Long An. Hệ thống quy trình, quy chế cho hoạt động cấp tín dụng được xây dựng, rõ ràng, cụ thể, riêng biệt cho từng khâu trong hoạt động tín dụng như: tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, giải ngân, theo dõi, giám sát trong suốt quá trình vay.... Hệ thống quy trình, quy chế này hỗ trợ cho cán bộ nhân viên của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An rất nhiều về chuyên môn, phân rõ chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của từng phòng ban, từng bộ phận, hạn chế được việc một cán bộ thực hiện tất cả các hoạt động từ tiếp nhận hồ sơ, đề xuất cho vay cũng như theo dõi sau giải ngân, từ đó hạn chế tiêu cực có thể xảy ra trong hoạt động cấp tín dụng. Hệ thống quy trình, quy chế này cũng giúp cho khách hàng dễ dàng tiếp cận cũng như cung cấp hồ sơ vay vốn cho Quỹ ĐTPT tỉnh Long An, hạn chế được việc nhũng nhiễu, gây khó dễ cho khách hàng. Với bộ hồ sơ vay vốn phải được khách hàng tự cung cấp, điền thơng tin và số liệu, khi đó khách hàng sẽ cung cấp rõ ràng hơn những thông tin cần thiết của dự án cũng như năng lực của khách hàng. Đây là điều rất quan trọng trong việc cấp tín dụng, tránh trường hợp bỏ qua khách hàng tốt và chấp nhận cho vay khách hàng xấu.
2.4.2 Khó khăn
Ngồi những thuận lợi như trên, công tác hạn chế rủi ro tín dụng của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An cịn gặp nhiều khó khăn, gây ảnh hưởng đến chất lượng công tác quan trị rủi ro tín dụng của Quỹ ĐTP tỉnh Long An.
- Khó khăn lớn nhất so với các Ngân hàng thương mại là Quỹ ĐTPT tỉnh Long An chưa xây dựng cũng như áp dụng được hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng. Do hệ thống chấm điểm tín dụng khá phức tạp và chi phí thực hiện cao, đồng thời cũng chưa có quy định bắt buộc các tổ chức tín dụng vi mơ phải thực hiện chấm điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng, vì vậy hiện tại Quỹ ĐTPT tỉnh Long An vẫn phân loại nợ theo phương pháp định lượng theo tuổi nợ. Trong tương lai, Quỹ ĐTPT tỉnh Long An cần xây dựng và áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng, việc này giúp hỗ trợ rất nhiều trong công tác thẩm định để ra quyết định cấp tín dụng cũng như trong việc phân loại nợ theo cả phương pháp định tính và định lượng.
- Khó khăn thứ hai ảnh hưởng đến chất lượng quản lý rủi ro tín dụng tại Quỹ ĐTPT tỉnh Long An là chưa có kiểm sốt nội bộ trong hoạt động chấp tín dụng. Hiện tại Quỹ ĐTPT tỉnh Long An khơng có nhân viên nào thực hiện nhiệm vụ kiểm soát nội bộ. Do nhân lực khơng đủ cũng như khơng có điều kiện để tuyển dụng một nhân viên kiểm sốt nội bộ, vì vậy các cơng việc trong hoạt động tín dụng hồn tồn không được kiểm tra, giám sát sau khi thực hiện. Việc này hạn chế chất lượng của cơng tác hồn thiện các thủ tục, hồ sơ trong hoạt động tín dụng, vì cán bộ tín dụng khi thực hiện sẽ khơng có bộ phận giám sát chặt chẽ, nếu thiếu hồ sơ, hay hồ sơ chưa hợp lệ, đầy đủ, cần chờ được bổ sung thì sẽ bị lãng quên sau một thời gian. Vì vậy, đây cũng là một khó khăn làm giảm chất lượng của cơng tác quản trị rủi ro tín dụng của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An.
- Khó khăn tiếp theo mà Quỹ ĐTPT tỉnh Long An đang gặp phải là hệ thống thông tin chưa hồn thiện. Hệ thống thơng tin nội bộ không được cập nhật thường xuyên, chưa có phần mềm hỗ trợ cho việc tổng hợp thông tin, các báo cáo cũng như thông tin đều được thực hiện thủ cơng, vì vậy việc thực hiện có nhiều thiếu
sót, khơng kịp thời, ảnh hưởng rất nhiều đến công tác thẩm định cũng như kiểm tra, giám sát trong cơng tác tín dụng của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An. Quỹ ĐTPT tỉnh Long An do có quy mơ nhỏ nên việc xây dựng hệ thống thơng tin cần có sự hỗ trợ rất nhiều của Ban Quản lý dự án Quỹ đầu tư phát triển địa phương của Bộ Tài chính về cả nhân lực lẫn vật lực, vì vậy hiện nay đây là khó khăn chung của các quỹ địa phương trong việc quản trị rủi ro tín dụng của Quỹ đầu tư phát triển địa phương.
- Thêm một khó khăn của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An trong cơng tác quản trị rủi ro tín dụng là chưa xây dựng được phương pháp đo lường mức độ rủi ro tín dụng. Hiện tại Quỹ khơng đo lường được mức độ rủi ro tín dụng của từng khoản vay, chủ yếu là do chủ quan cảm tính của Ban lãnh đạo của Quỹ ĐTPT tỉnh Long An. Vì vậy những nhận định về mức độ rủi ro của từng khách hàng, từng dự án chỉ là tham khảo, khơng có cơ sở để nhận định về khách hàng vay. Do đó, cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cũng gặp nhiều khó khăn và chưa đạt được chất lượng mong muốn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong Chương 2, tác giả đã trình bày được quá trình phát triển, bộ máy tổ chức của Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Long An từ khi thành lập đến nay. Mơ tả quy trình tín dụng hiện hành của Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Long An. Trình bày thực trạng rủi ro tín dụng nhà nước cũng như cơng tác hạn chế rủi ro tín dụng nhà nước của Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Long An, từ đó đánh giá về thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng nhà nước tại Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Long An để đề ra những giải pháp phù hợp để hạn chế rủi ro tín dụng nhà nước tại Quỹ đầu tư phát triển tỉnh Long An.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG NHÀ