4.1.1 .1Phƣơng thức chuyển tiền
4.1.1.2 Phƣơng thức nhờ thu
Bảng 7: KẾT QUẢ THỰC HIỆN PHƢƠNG THỨC NHỜ THU TẠI BIDV CẦN THƠ 2010 - 2012
Đơn vị tính: Món, Nghìn USD
CHỈ TIÊU
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
SO SÁNH 2011/2010 2012/2011 Số món Giá trị Số món Giá trị Số món Giá trị Số món Giá trị Số món Giá trị Nhờ thu NK 83 9.483 93 11.682 107 16.570 10 2.199 14 4.888 Thông báo 46 5.254 45 5.991 58 9.180 -1 737 13 3.189 Thanh toán 37 4.229 48 5.691 49 7.390 11 1.462 1 1.699 Nhờ thu XK 223 46.649 331 47.260 335 41.222 108 611 4 -6.038 Thông báo 117 21.817 216 26.850 209 22.324 99 5.033 -7 -4.526 Thanh toán 106 24.832 115 20.410 126 18.898 9 -4.422 11 -1.512 TỔNG 306 56.132 424 58.942 442 57.792 118 2.810 18 -1.150
( Nguồn: Phòng Kế hoạch - Tổng hợp, BIDV cần Thơ, 2010 - 2012)
Đóng góp 1 phần khơng nhỏ vào doanh thu của hoạt động TTQT cho NH không thể thiếu phƣơng thức nhờ thu. Sử dụng phƣơng thức nhờ thu trong thanh toán quốc tế giúp giảm chi phí so với phƣơng thức thanh toán sử dụng L/C nên đƣợc khá nhiều các doanh nghiệp xuất khẩu lựa chọn khi muốn NH thu hộ. Có thể phân nhờ thu thành 2 phần trong việc thanh tốn, đó là nhờ thu xuất khẩu và nhờ thu nhập khẩu.
Nhƣng tình hình nhờ thu đang có dấu hiệu khơng khả quan do độ an toàn của phƣơng thức này chƣa cao. Năm 2011 tăng 2.810 nghìn USD thì đến năm 2012 lại giảm đến 1.150 nghìn USD do trách nhiệm của NH trong phƣơng thức này không nhiều, chỉ là NH thu hộ nên các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đang có xu hƣớng chuyển sang nghiệp vụ có độ an tồn hơn. Vì nếu khách hàng nhà NK khách hàng e ngại phải trả trƣớc, trả ngay mà khách hàng chỉ nhìn thấy BCT chƣa thấy hàng hóa
Phân tích hoạt động thanh tốn quốc tế tại BIDV Cần Thơ
nên có nguy cơ gặp BCT giả hoặc hàng khơng đúng với BCT hoặc nếu khách hàng là nhà XK, ngƣời NK khơng chịu thanh tốn tiền thì NH cũng khơng cam kết trả tiền nên ngƣời XK chịu rủi ro cao.
Hình 9: BIỂU ĐỒ BIỂU HIỆN TRỊ GIÁ THEO PHƢƠNG THỨC NHỜ THU TẠI BIDV CẦN THƠ 2010 - 2012
( Nguồn: Phòng Kế hoạch - Tổng hợp, BIDV cần Thơ, 2010 - 2012)
Qua biểu đồ trên, qua 3 năm tỉ trọng nhờ thu xuất giảm dần từ 83% năm 2010 giảm còn 71% năm 2012. Trong bối cảnh hàng loạt các doanh nghiệp XK hiện lâm vào cảnh phá sản, nợ nần và khơng có khả năng thanh tốn làm ảnh hƣởng lớn đến tình hình nhờ thu xuất trong những năm gần đây. Nhƣng nhờ thu XK vẫn chiếm phần lớn trong phƣơng thức nhờ thu, luôn cao hơn 70%. Phần còn lại là nhờ sự đóng góp của nhờ thu NK, tỷ trọng có xu hƣớng tăng qua 3 năm.
a) Phương thức nhờ thu NK
Chiếm tỷ trọng nhỏ trong phƣơng thức nhờ thu nhƣng nhờ thu NK đang có xu hƣớng tăng. Hiện nay KH nhập khẩu hàng hóa theo phƣơng thức nhờ thu và muốn lựa chọn NH thu hộ để tiếp nhận BCT nƣớc ngồi chuyển về, thơng báo cho khách hàng và thực hiện thanh tốn cho nƣớc ngồi theo chỉ thị. Dịch vụ nhờ thu nhập khẩu của NH đảm bảo cho khách hàng nhận đƣợc bộ chứng từ nhanh nhất có thể. Với khách hàng nhập khẩu, NH có dịch vụ nhận, kiểm tra, thơng báo chứng từ đến cùng với các điều kiện đi kèm và thực hiện các lệnh thanh toán của khách hàng nhập khẩu và đƣợc tƣ vấn nghiệp vụ miễn phí, nhằm giảm thiểu rủi ro và chi phí,
Phân tích hoạt động thanh tốn quốc tế tại BIDV Cần Thơ
thời gian xử lý nghiệp vụ nhanh chóng và đƣợc hỗ trợ tài chính thơng qua chƣơng trình tài trợ nhập khẩu nên nhờ thu NK ngày càng chiếm tỷ trọng cao hơn.
Nhìn chung thu nhập từ nhờ thu nhập khẩu tăng dần qua các năm, tăng mạnh nhất vào năm 2012, tăng hơn gấp 2 lần giá trị tăng của năm 2011 so với năm 2010. Năm 2012 tăng 4.888 nghìn USD so với năm 2011, cịn năm 2011 chỉ tăng 2.199 nghìn USD. Đa số các giao dịch sử dụng phƣơng thức nhờ thu nhờ vào chi phí khá thấp, với mức tối thiểu chỉ với 2 USD (xem phần phụ lục 3) trên tờ Séc cộng với phí bƣu điện theo thực tế, các nhà NK đã có thể thực hiện giao dịch tại NH. Trong khi đó nếu nhà NK chọn phƣơng thức chuyển tiền đi sẽ phải trả chi phí cao hơn tối thiểu là 5 USD cộng với mức phí điện. Thơng báo là việc Ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng ngay sau khi nhận đƣợc bộ chứng từ, và nếu có yêu cầu NH sẽ cung cấp bản sao các chứng từ cần thiết để khách hàng tham khảo trƣớc và làm các thủ tục cần thiết cho việc nhận hàng. Cịn thanh tốn là ngay sau khi khách hàng hồn tất thủ tục thanh tốn đối với D/P (nộp tiền đủ hoặc vay Ngân hàng) hoặc ký chấp nhận thanh toán hối phiếu vào ngày đáo hạn đối với D/A, BIDV sẽ giao toàn bộ chứng từ cho khách hàng đi nhận hàng. Qua bảng số liệu trên ta thấy đƣợc số lƣợng thông báo luôn nhiều hơn số lƣợng thanh tốn thể hiện có những rủi ro trong các giao dịch trong đó chủ yếu là do rủi ro chính trị ở nƣớc ngƣời nhập khẩu dẫn đến việc trả tiền quá chậm, từ lúc giao hàng đến lúc nhận tiền có khi kéo dài trong thời gian dài .
Năm 2011, số giao dịch giảm 1 giao dịch so với năm 2010 nhƣng giá trị thông báo lại tăng đến 737 nghìn USD. Năm 2012 tăng 14 món so với số món tăng ở năm 2011 và giá trị thơng báo tăng đến 3.189 nghìn USD. Từ đó cho thấy, các nhà NK đến với NH BIDV Cần Thơ với các hợp đồng ngày càng có giá trị. Thanh toán trong nhờ thu NK tăng qua các năm cụ thể là giá trị tăng của năm 2011 so với năm 2010 là 1.462 nghìn USD cịn năm 2012 tăng 1.699 nghìn USD. Do năm 2012, tỷ giá hối đối giảm 1% và tình hình tƣơng đối ổn định nên nhà NK có thể dễ dàng ƣớc tình lƣợng giá trị của lơ hàng NK. Các giao dịch ngày càng tiến hành thuận lợi hơn, uy tín BIDV ngày càng bền vững hơn.
b) Phương thức nhờ thu XK
Sau khi xuất hàng đi nƣớc ngồi, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ nhờ thu xuất khẩu tại BIDV, NH sẽ chuyển bộ chứng từ đi nƣớc ngoài nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở thanh toán, chuyển tiền vào tài khoản của khách hàng khi đối tác thanh
Phân tích hoạt động thanh tốn quốc tế tại BIDV Cần Thơ
toán chính vì thế nhiều nhà NK chọn nhờ thu XK tại NH để giao dịch. Nhờ thu XK luôn chiếm tỷ trọng cao trong nghiệp vụ nhờ thu về số món cũng nhƣ giá trị. Qua 3 năm 2010, 2011, 2012 nhờ thu XK chiếm tỷ trọng về giá lần lƣợt là 83%, 80%, 71% nhƣng tỷ trọng đang có xu hƣớng giảm dần. Năm 2012, số món tăng 4 món nhƣng giá trị lại giảm mạnh, giảm đến 6.038 nghìn USD. Nguyên nhân chủ yếu là do nƣớc ta đang khuyến khích xuất khẩu, đa số các doanh nghiệp xuất khẩu mới vào ngành thƣờng lo sợ ngƣời NK khơng chịu thanh tốn tiền thì NH cũng không cam kết trả tiền nên ngƣời XK chịu rủi ro cao.
Thông báo trong nhờ thu XK cao hơn phần thanh tốn chủ yếu do rủi ro tín dụng của ngƣời nhập khẩu, rủi ro chính trị ở nƣớc ngƣời nhập khẩu dẫn đến việc trả tiền quá chậm, từ lúc giao hàng đến lúc nhận tiền có khi kéo dài vài tháng đến một năm. Trong nhờ thu XK thì nhà XK nhờ NH lập dịch vụ và chuyển chứng từ đến ngân hàng ngƣời nhập khẩu và yêu cầu thanh toán theo phƣơng thức trả ngay hoặc trả chậm. Đặc biệt trong số món giao dịch của thanh toán trong nhờ thu XK của năm 2011 chỉ bằng 50% số món của phần NH thơng báo. Do đó ta thấy nhà XK chỉ giao bộ chứng từ cho nhà NK sau khi nhà NK đã thanh toán hay chấp nhận thanh tốn.
Là phƣơng thức có độ rủi ro cao hơn so với phƣơng thức đƣợc NH bảo lãnh quốc tế, tỷ trọng về tổng giá trị nhờ thu đang giảm dần qua 3 năm gần đây. NH cần có những giải pháp về chất lƣợng dịch vụ để khắc phục những rủi ro tiềm ẩn lớn của nghiệp vụ nhờ thu. Bên cạnh đó cần có những chính sách cho khách hàng đến với nghiệp vụ nhờ thu nhƣ cung cấp miễn phí các luật lệ ngoại thƣơng, đối tác nƣớc ngoài, những quy định thủ tục luật lệ về nƣớc mà KH đang hợp tác để phát triển hơn nghiệp vụ nhờ thu trong những năm tiếp theo.