2.2. Giới thiệu khái quát về hoạt động chovay tiêu dùng của Ngân hàng
2.2.3. Quy trình chovay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt
Việt Nam Thịnh Vượng
Với mong muốn khách hàng của mình đễ dàng tiếp cận được đến các khoản vay hiệu quả nhất, quy trình cho vay tiêu dùng VPBank diễn ra khá đơn giản nhưng vẫn đảm bảo được sự chặt chẽ, an toàn và bảo mật. Cụ thể được thể hiện ở các bước sau:
Nguồn: Phịng tín dụng VPBank
Bước 1: Ngân hàng giới thiệu, quảng cáo đến khách hàng
Ngân hàng giới thiệu các sản phẩm của mình thơng qua các kênh Marketing trên phương tiện thông tin đại chúng, các biển quảng cáo, mạng Internet, mạng xã hội, telesales...
Bước 2: Khách hàng có nhu cầu đến đăng ký vay vốn và Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn
Người đi vay sau khi lựa chọn hình thức vốn vay phù hợp sẽ đến NHTM để nhân viên hướng dẫn thực hiện hoàn thành hồ sơ vay vốn theo đúng quy định.
Hồ sơ khách hàng gồm có những giấy tờ cơ bản sau: + Bản sao CMND/ Thẻ CCCD, hộ khẩu.
+ Phiếu thu thập thông tin về khách hàng (theo mẫu VPBank). + Phương án vay tiêu dùng.
+ Các tài liệu liên quan đến mục đích sử dụng vốn.
+ Bảng sao kê lương 03 tháng gần nhất có xác nhận của thủ trưởng đơn vị.
+ Hợp đồng lao động (nếu có).
+ Các giấy tờ pháp lý liên quan đến TSĐB (nếu có).
Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay và lập tờ trình
Sau khi nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, các chuyên viên quan hệ khách hàng sẽ tiến hành thẩm định về tư cách và lai lịch khách hàng, khả năng hoàn trả vốn vay của họ, phân tích và thẩm định dự án và thẩm định TSĐB của khoản vay đó (nếu có).
Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Cán bộ tín dụng tập hợp hồ sơ đầy đủ theo quy định VPBank trình lên Ban tín dụng hoặc Hội đồng tín dụng. Sau đó, Hội đồng tín dụng sẽ ra quyết định cấp tín dụng theo quy định của ngân hàng VPBank.
Bước 5: Lập hợp đồng tín dụng, hoàn tất khế ước nhận nợ
Sau khi các khoản vay đã được các cấp có thẩm quyền phê duyệt, chuyên viên quan hệ khách hàng tiến hành soạn hợp đồng tín dụng /khế ước nhận nợ.
Bước 6: Giải ngân
Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân ngay khi cả hai bên đều đồng ý với các điều khoản trong hợp đồng tín dụng.
Bước 7: Kiểm tra và giám sát nợ vay
Các cán bộ tín dụng phải có trách nhiệm quản lý, theo dõi, giám sát sát sao khoản cấp tín dụng. Khi khách hàng có những biểu hiện vi phạm hợp đồng tín dụng cần xử lý kịp thời, và báo cáo lên lãnh đạo cấp trên.
Bước 8: Tất tốn hợp đồng tín dụng và lưu trữ hồ sơ
Hợp đồng tín dụng hết hiệu lực khi bên vay trả hết nợ gốc, lãi vay và các chi phí liên quan. Trong trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng hoặc không trả được nợ sẽ bị xử lý theo các điều khoản đã quy định trong hợp đồng.
Hồ sơ tín dụng được thanh lý và lưu trữ theo quy định của Nhà nước. Ngân hàng trả lại giấy tờ liên quan đến TSĐB cho khách hàng.
Dù trải qua 8 bước cơ bản trên, song, nhờ có sự chuyển đổi số hóa mà VPBank đang tích cực đẩy mạnh, tất cả các bước CVTD chỉ cần 5-10 phút để
hoàn thành các thủ tục xét duyệt online và được giải ngân sau 2-3 ngày. Ví dụ, với sản phẩm Race App, khách hàng có thể vay mua xe ơ tơ với thủ tục 100% số hóa trong 10 phút, hay các gói như Race Car, Race Home, tất cả các quy trình thẩm định đều thực hiện qua eKYC, Video call để nhận diện KH rất nhanh chóng và tiện lợi.