Chỉ tiêu Dư nợ CVTD (tỷ VND) Nợ quá hạn (tỷ VND) Tỷ lệ nợ quá hạn CVTD/dư nợ CVTD (%) Nợ xấu (tỷ VND) Tỷ lệ nợ xấu CVTD/dư nợ CVTD (%)
Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng của VPBank 2019 – 2021
Thật vậy, đây là một chỉ tiêu điển hình, quan trọng khi đánh giá rủi ro cũng như chất lượng cho vay tiêu dùng của VPBank. Dựa vào bảng số liệu, tình hình nợ quá hạn và nợ xấu mảng CVTD của VPBank đang đi theo một chiều hướng tích cực. Trong quãng thời gian vừa qua, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của VPBank đều có xu hướng giảm, điều đó thể hiện rằng chất lượng của các khoản CVTD đang ngày được nâng cao, khả năng thu hồi nợ của NH cũng đang được cải thiện hiệu quả hơn. Cụ thể, nợ quá hạn năm 2019 là 5.269 tỷ chiếm 6,4% dư nợ CVTD, sang năm 2021, con số này giảm xuống còn 5.120 tỷ đồng trong khi dư nợ CVTD năm 2021 nhiều hơn khoảng 18.049 tỷ đồng (tăng 21,9%) so với 2019. Do vậy, tỷ lệ nợ quá hạn 2021 đã giảm xuống còn 5,1%. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ quá hạn này vẫn còn ở mức khá cao so với mặt bằng chung, vì vậy, VPBank vẫn cần tiếp tục chú ý hơn nữa đến khoản nợ vay này, cố gắng trong tương lai giảm xuống còn từ 2% - 3% thì chất lượng khoản vay sẽ được đảm bảo hơn nữa.
Về nợ xấu, trên thực tế, năm 2021, VPBank đang dẫn đầu trong top 10 ngân hàng ôm nợ xấu. Đây là một bất lợi lớn của VPBank trong những năm gần đây. Về mảng cho vay tiêu dùng, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm, năm 2019 là 2% (ở mức 1.655 tỷ đồng) giảm xuống gần một nửa năm 2021 chỉ còn 1,12% (1.125 tỷ đồng) cho thấy dấu hiệu chuyển biến tích cực. Nguyên nhân là do tốc độ tăng trưởng của dư nợ CVTD lớn hơn tốc độ tăng của nợ xấu CVTD nên tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm dần trong thời gian qua. Tuy nhiên, so với các ngân hàng khác cùng ngành thì chỉ tiêu này vẫn nằm ở mức còn cao. Điều đáng buồn ở đây là nợ xấu cao một phần là đến từ Công ty con FE Credit do bị ảnh hưởng bởi Covid 19. Dịch bệnh đã tác động lên điều kiện sống và làm việc của người dân
khiến cho thu nhập của họ ít nhiều bị ảnh hưởng, làm giảm năng lực tài chính, khả năng thanh tốn nợ của người tiêu dùng.
Đây là bài tốn khó cho VPBank và cũng là của tất cả các ngân hàng khi vừa phải đối mặt với áp lực nợ xấu, vừa phải đảm bảo được tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay. Tuy nhiên, chúng ta vẫn không thể phủ nhận được sự cố gắng của các nhân sự liên quan đang nỗ lực hết mình trong việc nâng cao chất lượng các khoản vay và đưa tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu ngày càng giảm.
2.3.2.4. Tỷ lệ DPRR cho vay tiêu dùng