I (nvestment): là đầu tư của các nhà kinh doanh vào cơ sở kinh doanh,
d. Vay tiêu dùng thế chấp BĐS
2.2.1.1 Tình hình huy động vốn
Vốn huy động là nguồn vốn quan trọng để thực hiện kinh doanh của ngân hàng, vì vậy cơng tác huy động vốn rất được TCB HCM chú trọng mở rộng và khơng ngừng tăng cao qua các năm
50
Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn tại TCB HCM giai đoạn 2008-2010
ĐVT: tỷ đồng So sánh
2009/2008 2010/2009 So sánh CHỈ TIÊU 2008 Năm 2009 Năm Năm 2010
Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Tổng nguồn vốn huy động 3.812 7.427 8.397 3.615 95% 970 13%
Tiền gửi từ TCKT 2.985 6.044 6.928 3.059 102% 884 15% Phân theo
Khách hàng Tiền gửi từ dân cư 827 1.383 1.469 556 67% 86 6% Tiền gửi KKH 886 1.301 1.412 415 47% 111 9% Phân theo kỳ
hạn huy động Tiền gửi cĩ KH 2.926 6.126 6.985 3.200 109% 859 14%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Techcombank HCM [9]
Năm 2009 đã ghi nhận thành quả lớn từ cơng tác huy động nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh, tổng nguồn vốn huy động đạt 7.427 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng của năm 2009 so với năm 2008 là 95% tương đương 3.615 tỷ đồng, trong đĩ:
- Phân theo khách hàng: Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế đạt 6.044 tỷ đồng, tăng 102% tương đương tăng 3.059 tỷ đồng. Tiền gửi từ dân cư đạt 1.383 tỷ đồng, tăng 67% cụ thể 556 tỷ đồng.
- Phân theo kỳ hạn huy động: Tiền gửi khơng kỳ hạn đạt 1.301 tỷ đồng, tăng 47% tương đương 415 tỷ đồng. Tiền gửi cĩ kỳ hạn đạt 6.126 tỷ đồng, tăng 109% tương đương tăng 3.200 tỷ đồng.
Trong năm 2010, nguồn vốn huy động đạt 8.397 tỷ đồng, tăng 970 tỷ đồng với tỷ lệ tăng tương ứng là 13% so với năm 2009, trong đĩ:
- Phân theo khách hàng: Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế đạt 6.928 tỷ đồng, tăng 884 tỷ đồng tương đương tăng 15%. Tiền gửi từ dân cư đạt 1.469 tỷ đồng, tăng 86 tỷ đồng tương đương tăng 6%.
- Phân theo kỳ hạn huy động: Tiền gửi khơng kỳ hạn đạt 1.412 tỷ đồng, tăng 9% tương đương 111 tỷ đồng. Tiền gửi cĩ kỳ hạn đạt 6.985 tỷ đồng, tăng 14% tương đương tăng 859 tỷ đồng.
Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng huy động vốn năm 2010 so với năm 2009 là 13% thấp hơn tốc tộ tăng trưởng của năm 2009 so với năm 2008 là 95%. Nguyên nhân do giá cả các mặt hàng tiêu dùng thiết yếu như: lương thực, thực phẩm, thuốc chữa
51
bệnh, xăng dầu, phương tiện đi lại tăng lên làm cho các hộ gia đình phải chi tiêu nhiều hơn cho sinh hoạt hàng ngày làm hạn chế lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư.
6.9286.044 6.044 2.985 1.469 1.383 827 - 2.000 4.000 6.000
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tiền gửi từ TCKT Tiền gửi từ dân cư
T
ỷ
đồ
ng
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh TCB HCM [9]
0
Biểu đồ 2.3: Tình hình huy động vốn phân theo khách hàng
Qua biểu đồ 2.3 ta thấy hoạt động huy động vốn từ các tổ chức kinh tế tăng trưởng mạnh, điểm sáng từ cơng tác này cho thấy TCB HCM đã tạo lập được uy tín và vị thế đáng tự hào trong cộng đồng khách hàng doanh nghiệp, là địa chỉ tin cậy để các tổ chức kinh tế đặt niềm tin. Thời gian qua chi nhánh đã đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ để huy động tiền gửi dành cho KH doanh nghiệp như tiền gửi thực gửi, tiền gửi thanh tốn lãi suất hằng ngày, tiền gửi tiết kiệm – Fast Invest,…Ngồi ra, chi nhánh cũng triển khai nhiều chương trình khuyến mãi nhằm thu hút thêm khách hàng mới và tri ân khách hàng cũ. Đối với khách hàng cá nhân, ban lãnh đạo chi nhánh đã cĩ chiến lược kinh doanh linh hoạt và nhạy bén, đưa ra nhiều biện pháp huy động vốn kịp thời như: cải tiến nhiều sản phẩm đáp ứng được nhu cầu tối ưu của khách hàng, triển khai nhiều chương trình khuyến mãi bao gồm cả khuyến mãi dự thưởng và khuyến mãi quà tặng,…
52
Năm 2010, chi nhánh xây dựng chính sách lãi suất cạnh tranh, tiếp tục nghiên cứu và đưa ra nhiều sản phẩm và chương trình khuyến mãi mới để thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi từ cá nhân và các tổ chức kinh tế. Chú trọng cải tiến chất lượng dịch vụ, tác phong phục vụ khách hàng, quy trình phục vụ khách hàng tiện lợi và nhanh chĩng. 2.926 886 6.126 1.301 6.985 1.412 0 3.000 6.000 9.000
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tiền gửi cĩ KH Tiền gửi KKH
76,8% 82,5% 83,2%
23,2%
17,5%
16,8%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh TCB HCM [9]
T
ỷ
đồ
ng
Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn giai đoạn 2008-2010
Tính đến cuối năm 2010, TCB HCM đã huy động được 8.397 tỷ đồng, huy động vốn của TCB HCM chiếm 9,65% tổng nguồn vốn huy động trong tồn bộ hệ thống TCB (TCB gồm 277 Chi nhánh, p h ị n g g i a o dịc h với nguồn vốn huy động được 87.000 tỷ đồng. Lượng tiền gửi khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động, và qua mỗi năm giảm dần: từ 23,2% năm 2008 giảm xuống cịn 17,5% so với tổng nguồn vốn huy động vào năm 2009, đến năm 2010 giảm xuống cịn 16,8%. Lượng tiền gửi cĩ kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn, năm 2008 chiếm 76,8%; năm 2009 chiếm 82,5%, năm 2010 chiếm 83,2%. Đây là điểm mạnh để tạo nguồn tiền đầu vào ổn định để TCB HCM tăng trưởng cấp tín dụng cao, hạn chế tình trạng khan tiền, giảm rủi ro mất khả năng thanh tốn xuống thấp. Nguồn vốn huy động của TCB HCM trong những năm gần đây tăng trưởng mạnh, do chính sách phát triển khách hàng của
53
TCB HCM ngày càng linh động, tiến bộ: cĩ nhiều chương trình khuyến mãi, dịch vụ hậu mãi,…, và tọa lạc ở vị trí trung tâm kinh tế xã hội của cả nước. Đây là nguồn lực lớn giúp TCB HCM phát triển việc cấp phát tín dụng, đa dạng hố các dịch vụ ngân hàng, ứng dụng cơng nghệ hiện đại,…Tuy nhiên, để sử dụng nguồn vốn cĩ hiệu quả, TCB HCM cần phải cân đối hài hịa giữa nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay nhằm đảm bảo cân đối giữa chi phí (trả lãi tiền gửi, chi phí khác,…) và thu nhập (thu từ lãi tiền vay, phí dịch vụ,…), mang lại lợi nhuận cao cho TCB HCM nĩi riêng và tồn hệ thống TCB nĩi chung.