Nhận xét: Trong việc đưa hình ảnh và các dịch vụ của ngân hàng đến gần hơn với phần lớn khách hàng, đặc biệt những đối tượng ít có cơ hội tiếp xúc với cơng nghệ cao thì sự xuất hiện của của những chi nhánh- hình thái vật chất chính là bước đầu tiên trong việc tiếp cận khách hàng. Do đó, trong những năm gần đây, TPBank luôn nỗ lực mở rộng mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch với trang thiết bị hiện đại của mình trên các tỉnh thành phố để quảng bá hình ảnh ngân hàng với công chúng.
2.2.2.2Dịch vụ ngân hàng qua Internet Banking
TPBank eBank là một trong những sản phẩm ngân hàng điện tử nổi bật của TPBank. Với việc sử dụng dịch vụ này, khách hàng được cung cấp các dịch vụ trực tuyến như: Giao dịch thương mại điện tử, thanh toán trực tuyến thông qua các kênh giao dịch điện tử do TPBank cung cấp.
Chỉ cần có một thiết bị truy cập kết nối Internet là khách hàng đã có thể đăng kí sử dụng dịch vụ này.
Tính năng sản phẩm
Internet banking của TPBank cung cấp cho khách hàng đa dạng và phong phú các dịch vụ:
• Tra cứu thơng tin và giao dịch tài khoản, xem và in sao kê tài khoản
• Thực hiện tiết kiệm điện tử với các kì hạn cực kì linh động theo tuần, tháng, năm..
• Tra cứu thơng tin khoản vay, lịch trả nợ, đăng ký và kích hoạt hạn mức thấu chi
• Thực hiện lệnh chuyển tiền với chi phí thấp: chuyển tiền trong hệ thống; chuyển tiền thông thường tới ngân hàng khác; chuyển tiền nhanh qua số thẻ, số tài khoản, chuyển tiền tới tài khoản chứng khốn...
• Thực hiện các dịch vụ thanh toán: Nạp tiền, thanh tốn hóa đơn điện thoại/điện/ADSL/Vé máy bay trả sau, mua hàng trực tuyến.
• Mua bán vàng online
• Tra cứu thơng tin và sao kê lịch sử giao dịch thẻ tín dụng
• Tích điểm - đổi q, theo dõi thơng tin ngân hàng và nhiều tiện ích khác
Đăng ký sử dung dịch vu:
Thủ tục đăng kí đơn giản. Khách hàng có thể đăng kí theo 2 cách:
- Khách hàng có thể tới Chi nhánh/Phòng giao dịch TPBank gần nhất để được hướng dẫn đăng ký theo mẫu biểu của Ngân hàng.
- Hoặc thực hiện đăng ký trên trang đăng ký dịch vụ trực tuyến http://applynow.tpb.vn
Nhờ tính thân thiện, tốc độ, bảo mật, TPBank eBank đã có trên 2 triệu khách hàng đang ký sử dụng. Tỉ lệ giao dịch số chiếm tuyệt đối trong tổng số lượng giao
dịch của TPBank và có xu hướng gia tăng theo từng năm.
Nhận xét: Có thể thấy rằng Tpbank có một nền tảng Internet banking mạnh, cung cấp được đầy đủ các dịch vụ thiết yếu mà khách hàng mong muốn. Một điểm đặc biệt tại dịch vụ này đó là khách hàng có thể đăng kí sử dụng dịch vụ hoặc yêu cầu kích hoạt, thay đổi mật khẩu các dịch vụ điện tử khác của TPBbank như SMS Banking, Mobile Banking,.. Đây là một điểm thuận tiện cho khách hàng nhưng cũng là một vấn đề cần lưu ý về khả năng bị Hacker lợi dụng mục đích xấu.
2.2.2.3Dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn di động — SMS Banking
SMS Banking TPBank là dịch vụ thông báo tài khoản qua tin nhắn do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) triển khai.
Đối tượng khách hàng
Là các cá nhân, tổ chức có sử dụng dịch vụ ngân hàng của Tpbank; đang sử dụng mạng đi động Vinaphone, Mobilefone, và Viettel
Tính năng dịch vụ
-Truy vấn tài khoản, nhận thông báo về biến động số dư tài khoản 24/7.
o Nhận thông tin miễn phí về các tin khuyến mại, tỉ giá hay các chính sách
mới của SMS Banking TPBank.
o Truy vấn giao dịch 5 lần gần đây nhất.
o Hỗ trợ sử dụng tối đa 3 số điện thoại cho 1 tài khoản đăng ký SMS Banking
TPBank.
o Chuyển tiền giữa các tài khoản thanh toán của khách hàng; Gửi và rút tiết
kiệm trực tuyến trên eBank; Rút tiết kiệm nhận tiền mặt tại Quầy.
Đăng kí sử dụng
Khách hàng có thể đến bất kỳ điểm giao dịch nào của Tpbank trên toàn quốc
Nhận xét:
Có thể thấy quy môn của SMS banking phát triển theo quy mô của dịch vụ Internet Banking. Điều này khá dễ hiểu bởi khi đang kí sử dụng dịch vụ Internet Banking khách hàng thường được nhân viên ngân hàng tư vấn sử dụng thêm SMS
Banking nhằm đảm bảo tính tiện lợi và bảo mật. Bàng cách này khách hàng có thể dễ dàng quản lí tài khoản của mình.
2.2.2.4Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động (Mobile banking)
Mobile Banking là một ứng dụng trên điện thoại di động thông minh, cho phép khách hàng thực hiện nhiều loại giao dịch với thao tác đơn giản, tiện lợi chỉ trên chiếc điện thoại di động.
Đối tượng khách hàng
Ứng dụng tích hợp với cả 3 hệ điều hành phổ biến hiện nay trên điện thoại thông minh: “iOS, Android, Windows Phone”
Mobile Banking: Khách hàng sử dụng điện thoại di động có kết nối Internet để giao dịch trên 2 phiên bản Mobile Banking của TPBank là:
• “Mobile Application: Khách hàng thực hiện tải và cài đặt ứng dụng “TPB Mobile” trên điện thoại di động”
• “Mobile Wap: Khách hàng truy cập Mobile Banking từ trình duyệt web triên điện thoại di động, truy cập đường dẫnhttps://ebank.tpb.vn để giao dịch”
Tính năng của dịch vụ
Quản lý tài khoản
• Tra cứu số dư
• Tra cứu lịch sử thanh toán, giao dịch tài khoản
Quản lý thẻ tín dụng
• Tra cứu, thanh tốn dư nợ thẻ
• Khóa thẻ (Credit, Debit, ATM)
• Đăng ký phát hành thẻ
Giao dịch tài chính
• Xem, mở và thực hiện tất tốn tiết kiệm
• Thanh tốn hóa đơn các dịch vụ khác nhau: cước điện thoại, tiền điện, tiền nước, vé máy bay, ADSL,...
• Chuyển khoản: chuyển tiền trong nội bộ TPBank, chuyển khoản liên ngân hàng, chuyển tiền nhanh qua số thẻ ATM và qua số tài khoản,.
• Nạp thẻ điện thoại trả trước, ví điện tử,.
Cách thức đăng kí
Tại các chi nhánh và phịng giao dịch của Tpbank trên tồn quốc
2.2.2.5Ngân hàng điện tử eBank BIZ
TPBank eBank BIZ là dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng doanh nghiệp được chính thức ra mắt vào năm 2016. Được đánh giá là dịch vụ có giao diện dễ dàng sử dụng, nhiều tính năng và cố độ bảo mật vơ cung cao nhờ các thiết bị xác thực hiện đại, ứng dụng này đã nhận được nhiều phản hồi tích cực và được nhiều doanh nghiệp lựa chọn sử dụng. Riêng trong nửa đầu năm 2018, có gần 2.000 doanh nghiệp mới đăng ký, tốc độ tăng trưởng tăng gấp 200% giữa các quý.
Các tính năng nổi bật:
TPBank eBank BIZ có thể hỗ trợ tất cả nhu cầu thanh toán của doanh nghiệp qua tài khoản, thực hiện các giao dịch thanh toán đặc biệt như thuế hải quan, thanh tốn hóa đơn điện, chuyển tiền quốc tế, trả lương với lệnh chi lương lên tới 2000 lệnh/lô. Đặc biệt, doanh nghiệp có thể dễ dàng tra sốt, xuất báo cáo để kiểm sốt tài chính ngay trên ứng dụng.
Ứng dụng này của TPBank hỗ trợ hầu hết các thiết bị như máy tính, điện thoại thơng
minh, máy tính bảng. và có thể thực hiện giao dịch 24/7 tại bất cứ đầu có internet. Với 2
lớp bảo mật nên eBank BIZ nên mang lại độ an toàn cao cho khách hàng.Khi bắt đầu đăng
nhập hệ thống, khách hàng phải sử dụng một lớp mật khẩu và khi thực hiện giao dịch, khách hàng sẽ sử dụng thêm một lớp mật khẩu thứ hai gọi là OTP. Các phương thức lấy mã OTP có thể qua sms OTP, eToken hay Hard Token.
2.2.2.6Ngân hàng tự động LiveBank
Ngày 23/2/2017, TPBank đã cho ra mắt mơ hình giao dịch Ngân hàng tự động hiện đại nhất hiện nay LiveBank. Với vai trò giống như một ngân hàng thu nhỏ,
trải nghiệm gần giống như giao dịch ở chi nhánh.
Tính đến 31/12/2018, tổng số máy Livebank đã hoạt động trên toàn quốc là gần 100 máy được bố trí tại nhiều địa điểm khác nhau. Ngoài việc phục vụ khách hàng trong nước, các LiveBank được đặt ở trung tâm Hà Nội cịn là cơng cụ đắc lực cho nhu cầu giao dịch của nhiều người nước ngồi.
Các tính năng nổi bật:
Với mơ hình giao dịch trực tuyến hoạt động 24/7, khách hàng có thể thực hiện gần như toàn bộ các nhu cầu giao dịch với ngân hàng tại LiveBank, không bị giới hạn bởi địa điểm cũng như thời gian. LiveBank của TPBank cho phép mở thẻ ATM tại chỗ, nhận tiền gửi, rút tiền bằng thẻ, CMND, hộ chiếu, vân tay với hạn mức lên tới 300 triệu đồng/ngày, đăng ký tài khoản thanh toán, tài khoản ebank, khoản vay, mở thẻ ghi nợ, gửi tiết kiệm,tư vấn qua video call với tư vấn viên 24/7...