3.2. Một số giải pháp và kiến nghị nâng cao năng lực cạnh tranh của Ch
3.2.1. Nhóm giải pháp của Chi nhánh
Thứ nhất, nâng cao năng lực tài chính.
Để có thể tăng cƣờng đầu tƣ đổi mới cơng nghệ, đa dạng hố và nâng cao chất lƣợng sản phẩm, nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực thì điều quan trọng là Chi nhánh phải có tiềm lực tài chính đủ mạnh. Năng lực tài chính của Chi nhánh nhìn chung là cịn hạn chế, tất cả các chỉ số đều cịn thấp. Do đó, để nâng cao năng lực tài chính, Chi nhánh nên thực hiện một số biện pháp nhƣ: Tập trung xử lý dứt điểm nợ tồn đọng nhằm lành mạnh hố tình hình tài chính, nâng cao khả năng cạnh tranh và chống rủi ro, tăng cƣờng thu hút tiền gửi để tăng quy mô vốn...Để làm đƣợc những điều này trƣớc hết chi nhánh cần phải tiến hành rà sốt lại chất lƣợng tín dụng, phân loại các nhóm khách hàng có tiềm ẩn rủi ro để có biện pháp thắt chặt cơng tác quản lý tín dụng, có phƣơng hƣớng xử lý kịp thời tránh để phát sinh nợ quá hạn; Đối với các khoản nợ xấu chi nhánh cần đƣa ra lộ trình xử lý cụ thể, tiến hành làm việc với các cơ quan chức năng địa phƣơng để tranh thủ sự hỗ trợ về pháp lý trong việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ xấu nhằm lành mạnh hóa khả năng tài chính cho chi nhánh.
Về chiến lƣợc thu hút tiền gửi, đây là nhiệm vụ hết sức quan trọng đối với mỗi NHTM. Chính vì vậy, Chi nhánh cần phải xây dựng cho mình một hệ thống các sản phẩm tiền gửi tích hợp nhiều tiện ích hơn, tìm hiểu thơng tin các đối tƣợng khách hàng tiền gửi phân loại, lập danh sách để tiếp cận mời
chào thu hút tiền gửi về cho chi nhánh; Tiếp tục thực hiện các chiến dịch tiếp cận huy động nguồn tiền đền bù giải phóng mặt bằng của khu kinh tế Vũng Áng giai đoạn 2, Khu công nghiệp Bắc thành phố và Nam thành phố, Khu kinh tế Cầu Treo,…Bên cạnh đó cần phải tích cực tiếp cận các đơn vị sự nghiệp có thu, các ban quản lý dự án mời chào các đơn vị mở tài khoản thanh toán nhằm tăng trƣởng nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn góp phần vào sự tăng trƣởng nguồn vốn và đây là nguồn vốn giá rẻ mạng lại lợi nhuận rất lớn cho chi nhánh; Trong thời gian tới chi nhánh cần phải tìm hiểu, nghiên cứu thị trƣờng tại các huyện Hƣơng Sơn, Nghi Xuân để thành lập thêm các phòng giao dịch, mở rộng mạng lƣới hoạt động nhằm thu hút nguồn tiền gửi dân cƣ (Đây là các địa bàn có số lƣợng ngƣời đi xuất khẩu lao động rất lớn của tỉnh Hà Tĩnh, hàng năm chuyển về một lƣợng ngoại tệ lên tới hàng chục triệu USD). Đồng thời, chi nhánh cần nghiên cứu đơn giản hóa các bƣớc, thủ tục giao dịch nhƣng vẫn đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật hiện hành, quy định của NHNN, Ngân hàng Công thƣơng VN nhằm giảm bớt những thủ tục rắc rối để tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng. Ngoài ra việc tuyên truyền quảng cáo các sản phẩm dịch vụ cũng nhƣ các hoạt xã hội của Chi nhánh trên các phƣơng tiện truyền thơng cũng sẽ góp phần rất lớn vào việc quảng bá thƣơng hiệu Vietinbank đến với mọi tầng lớp, đối tƣợng khách hàng trên địa bàn. Từ đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với Vietinbank hơn.
Thứ hai, tích cực nghiên cứu, ứng dụng công nghệ kỹ thuật ngân hàng
hiện đại, chú trọng hoạt động Marketing, đa dạng hố và nâng cao tiện ích các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên công nghệ kỹ thuật tiên tiến.
Công nghệ ngân hàng của Chi nhánh dù đƣợc chú trọng trong thời gian qua nhƣng vẫn bị đánh giá là cịn yếu. Nhìn chung, các phần mềm Chi nhánh đang ứng dụng đều là những phần mềm thế hệ mới đƣợc nhiều ngân hàng trên thế giới đang sử dụng. Tuy nhiên, công tác triển khai chậm và khi
triển khai xong, lại chƣa tạo đƣợc một cơ chế nhằm khai thác hiệu quả cơng nghệ đó.
Song song với việc hiện đại hố cơng nghệ, Chi nhánh cần có chính sách khai thác cơng nghệ hiệu quả thơng qua việc phát triển những sản phẩm và nhóm sản phẩm dựa trên cơng nghệ cao nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh về sản phẩm, dịch vụ, tạo ra sự đa dạng trong lựa chọn sản phẩm và tăng cƣờng bán chéo cho khách hàng. Đồng thời, việc phát triển đa dạng hố sản phẩm dịch vụ cũng sẽ góp phần phân tán và hạn chế bớt rủi ro trong quá trình hoạt động.
Thứ ba, xây dựng chiến lƣợc khách hàng phù hợp.
Chiến lƣợc khách hàng là một trong những phƣơng thức mà các ngân hàng sử dụng cho cuộc chiến cạnh tranh của mình, đó là tồn bộ q trình hoạch định và tổ chức thực hiện những hoạt động từ việc nghiên cứu, phát hiện nhu cầu đến việc thoả mãn tốt những nhu cầu mong muốn của nhóm khách hàng bằng hệ thống những chính sách, cơng cụ nhằm duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống và mở rộng quan hệ với khách hàng tiềm năng trên cơ sở đơi bên cùng có lợi. Do vậy, Chi nhánh cần xây dựng một chiến lƣợc khách hàng đúng đắn, ngân hàng và khách hàng ln gắn bó với nhau, phải tạo ra, giữ vững và phát triển mối quan hệ lâu bền với tất cả khách hàng, dần dần hình thành các nhóm khách hàng truyền thống đối với các lĩnh vực nhƣ: cho vay, huy động vốn,....Cần đánh giá cao khách hàng truyền thống và khách hàng có uy tín trong giao dịch ngân hàng. Đối với những khách hàng này, khi xây dựng chiến lƣợc ngân hàng phải hết sức quan tâm, gắn hoạt động của ngân hàng với hoạt động của khách hàng, thẩm định và đầu tƣ kịp thời các dự án có hiệu quả rõ ràng. Cụ thể: Chi nhánh cần có chiến lƣợc khách hàng hƣớng đến đối tƣợng khách hàng cá nhân nhiều hơn trong lĩnh vực cho vay nhằm phân tán rủi ro, đảm bảo sự phát triển vững chắc cho chi nhánh.
Điều này cũng hồn tồn phù hợp thị trƣờng và tình hình phát triển kinh tế của địa phƣơng.
Thứ tư, đa dạng hoá và nâng cao chất lƣợng sản phẩm
Các đặc tính sản phẩm từ các NHTM đều có điểm giống nhau nên việc tạo ra sự khác biệt là hết sức quan trọng. Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu của khách hàng ngày càng nhiều hơn và yêu cầu cao hơn. Do vậy, để cạnh tranh với các đối thủ khác, mỗi ngân hàng đều cần quan tâm đầu tƣ đổi mới cơng nghệ, đa dạng hố sản phẩm. Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Hà Tĩnh cũng không phải là một ngoại lệ. Tuy nhiên, do quy mơ vốn của Chi nhánh cịn nhỏ nên việc phát triển các sản phẩm mới cần đƣợc thực hiện một cách từ từ và có chọn lọc. Đặc biệt, do dặc thù địa bàn Hà Tĩnh chủ yếu là các đối tƣợng khách hàng nhỏ lẻ nên Chi nhánh cần phải tập trung nghiên cứu các sản phẩm tiền gửi, cho vay tập trung cho phân khúc bán lẻ, phải xác định đƣợc dịch vụ cốt yếu của mình và tập trung phát triển chất lƣợng các dịch vụ đó. Việc đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng nên gắn liền với việc chun mơn hố các dịch vụ mà khách hàng của mình sử dụng, tránh việc đầu tƣ dàn trải.
Thứ năm, nâng cao năng lực quản trị điều hành
Chi nhánh cần đẩy mạnh việc chuẩn hố các quy trình quản lý và vận hành. Tất cả các quy trình trong Chi nhánh cần đƣợc tích hợp trong hệ thống tự động để đảm bảo các hoạt động đƣợc thực hiện một cách có hiệu quả và giảm bớt chi phí hành chính. Đồng thời, năng lực quản trị chiến lƣợc của cán bộ lãnh đạo Chi nhánh cần đƣợc cải thiện hơn để có thể nhanh chóng nắm bắt xu thế phát triển và đƣa ra những chiến lƣợc có hiệu quả.
Bên cạnh đó, Chi nhánh cần chú ý hơn nữa đến các hoạt động kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh đƣợc vận hành an toàn, đặc biệt việc áp dụng các hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng và kiểm sốt nợ
xấu có thể xảy ra nên đƣợc Chi nhánh chú ý thực hiện. Hiện tại hệ thống Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam đã áp dụng bộ mã KPI tuân thủ nhằm tăng khả năng kiểm soát kiểm soát tất cả các khâu kiểm soát về nghiệp vụ chuyên môn cũng nhƣ công tác điều hành, quản lý tại các chốt kiểm soát cấp 1, cấp 2 nhƣng việc triển khai thực hiện tại chi nhánh chƣa thực sự hiệu quả. Vì vậy, chi nhánh cần phải tiến hành rà sốt, chấn chỉnh, qn triệt lại cho tồn thể cán bộ cũng nhƣ lãnh đạo chủ chốt nắm rõ mục đích, nhƣ u cầu của lãnh đạo Ngân hàng Cơng thƣơng Việt Nam đề ra để từ đó thực hiện một cách nghiêm túc hơn nhằm kiểm soát tốt rủi ro hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Thứ sáu, nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân viên.
Sự thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc rất lớn vào trình độ, năng lực, kỹ năng làm việc của đội ngũ cán bộ nhân viên. Do đó, cơng tác tuyển dụng, đào tạo và đào tạo lại cán bộ phải đƣợc quan tâm, đầu tƣ thích đáng, phải đƣợc coi là nhiệm vụ thƣờng xuyên của ngân hàng. Đặc biệt đối với Chi nhánh, đội ngũ cán bộ trẻ chiếm tỷ lệ đơng đảo, cịn thiếu kinh nghiệm thực tế, kỹ năng xử lý cơng việc, trình độ chun mơn nghiệp vụ cịn hạn chế, cho nên công tác đào tạo nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ cần đƣợc chú trọng hơn nữa. Chi nhánh cần phải rà soát, phân loại lại lao động theo từng vị trí cơng tác chun mơn phù hợp với năng lực của từng cá nhân, từ đó lập kế hoạch đăng ký đào tạo ngắn hạn gửi Trƣờng Đào tạo và Phát triển nguồn nhân lực Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam đào tạo theo từng nhóm lao động động. Cụ thể, Chi nhánh cần phải thực hiện: Đào tạo cơ bản đối với cán bộ mới bao gồm cán bộ mới tuyển dụng, cán bộ mới từ nghiệp vụ khác chuyển sang; Đào tạo nâng cao đối với cán bộ nghiệp vụ có trình độ và thời gian cơng tác nhất định nhằm nâng cao kỹ năng tác nghiệp, trình độ xử lý các tình huống nghiệp vụ; Và đào tạo chuyên sâu đối với các cán bộ chủ chốt phụ trách chuyên sâu các mảng nhƣ huy động vốn, cho vay, thanh toán và nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm
đáp ứng yêu cầu của công việc, chuẩn bị điều kiện cho hội nhập khu vực và quốc tế. Đồng thời khuyến khích, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ nhân viên chi nhánh tham gia các chƣơng trình đào tạo sau đại học tại các trƣờng bên ngồi hệ thống nhằm nâng cao trình độ chun mơn hơn nữa.
Nhƣng dù ở lĩnh vực nghiệp vụ nào cũng cần quán triệt sâu sắc quan điểm từng cán bộ phải phát huy hết khả năng, năng lực của mình vì mục tiêu phát triển chi nhánh.
Hơn nữa, Chi nhánh cần phải chú trọng đào tạo nguồn nhân lực trong lĩnh vực tiếp cận thị trƣờng, tìm kiếm khách hàng, trang bị tốt kiến thức về marketing, khả năng giao tiếp với khách hàng, bởi dƣới con mắt của khách hàng, nhân viên giao dịch là hình ảnh, là ngƣời quyết định mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng. Chất lƣợng dịch vụ mà họ nhận đƣợc có sự đóng góp rất to lớn từ thái độ phục vụ, kiến thức, kinh nghiệm làm việc của nhân viên ngân hàng. Đƣợc trang bị đầy đủ kiến thức nhân viên ngân hàng mới có khả năng nắm bắt đƣợc tình hình kinh doanh của khách hàng từ đó có khả năng tƣ vấn cho khách hàng tốt hơn.
Thƣờng xuyên tổ chức tập huấn (theo phƣơng thức trực tuyến để thuận tiện cho các cán bộ ở các phòng giao dịch xa), cập nhật các văn bản chế độ mới về quy định, quy trình nghiệp vụ cho tồn thể cán bộ nhân viên chi nhánh nhằm nắm bắt kịp thời các chỉ đạo của Ngân hàng nhà nƣớc, Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam trong hoạt động kinh doanh, hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro có thể xảy ra, đảm bảo an tồn cho chi nhánh.