CHƯƠNG I : TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
4.2. Giải pháp hoàn thiện công tác định giá tài sản đảm bảo tại BIDV Gardenia
4.2.1. Hoàn thiện các phương pháp định giá tại sản đảm bảo
Hiện nay, hệ thống văn bản điều chỉnh công tác định giá tại ngân hàng BIDV còn khá đơn giản mà chưa có những hướng dẫn cụ thể về công tác này như quy trình thực hiện, phương pháp định giá áp dụng cho từng loại tài sản.. .Hon nữa, ta có thể thấy phương pháp định giá tại ngân hàng đối với bất động sản, máy móc thiết bị. là chưa thực sự hợp lý, khách quan, phù hợp với thực tế thị trường. Do đó, chi nhánh cần chú trọng hơn nữa vào nghiên cứu, tham khảo, áp dụng các phương pháp định giá tiên tiến, phù hợp hơn với thực tiễn khách quan. Trên cơ sở đó ban hành những văn bản hướng dẫn chi tiết về việc áp dụng các phương pháp đánh giá cụ thể đối với từng loại tài sản, để việc định giá thực sự trở thành một quy trình được chuẩn hóa, thống nhất, rõ ràng, cụ thể, hạn chế tối đa việc thẩm định giá tài sản bảo đảm dựa trên kinh nghiệm, cảm tính của mỗi cá nhân, cũng như góp phần giảm thiểu những bất đồng quan điểm
trong tổ định giá của chi nhánh khi tham gia đánh giá tài sản. Cụ thể:
* Đối với tài sản bảo đảm tiền vay là bất động sản: Giá cả bất động sản phụ
thuộc rất lớn vào giá trị sử dụng, tính khan hiếm, nhu cầu có khả năng thanh tốn của người tiêu dùng, đặc điểm, vị trí...cho nên với mỗi bất động sản khác nhau lại có những phương pháp định giá phù hợp khác nhau. Cho nên ngân hàng không nên định giá bất động sản chỉ dừng lại ở phương pháp so sánh trực tiếp - phương pháp sử dụng cho các tài sản có giao dịch phổ biến trên thị trường, mà nên sử dụng linh hoạt cả các biện pháp khác để thay thế hoặc kiểm tra chéo tính thực tế trong kết quả đánh giá.
* Đối với tài sản bảo đảm là máy móc, thiết bị: Tại chi nhánh máy móc, thiết
bị đã qua sử dụng được định giá dựa vào phương pháp tính khấu hao được áp dụng tại bên đi vay, thơng qua đó có sự thỏa thuận của hai bên để đi đến kết luận cuối cùng. Tuy nhiên, khi định giá máy móc, thiết bị cán bộ ngân hàng mới chỉ
đánh giá là hợp lí nhất, thì ngồi việc dựa trên số liệu khách hàng cung cấp, thì nhân viên tín dụng cần đánh giá cả hao mịn vơ hình và tham khảo giá trị thị trường của máy móc, thiết bị có cơng dụng, chức năng tương tự. Ngồi ra,để có hiệu quả, các bước trong quy trình cần phải cụ thể hố một cách rõ ràng các công việc, cũng như phải xây dựng được một kế hoạch tổng thể để thực hiện các công việc này:
Thứ nhất,trong bước lập kế hoạch định giá, sau khi nghiên cứu hồ sơ, thống
nhất địa điểm và thời gian thẩm định với khách hàng, cán bộ tín dụng cần phải thực hiện các cơng việc: Nhận biết các loại tài liệu cần được sử dụng trong quá trình đánh giá, bao gồm: các tài liệu về tài sản mục tiêu, các căn cứ so sánh, các văn bản pháp lý, các tài liệu về chứng cớ và các động thái thị trường. Nhận biết các cơ quan, tổ chức có thể và có trách nghiệm cung cấp các nguồn tài liệu đáng tin cậy và có thể kiểm chứng được. Lên chương trình, thời biểu cơng tác, gồm:
- Lập danh mục và thứ tự các cơng việc: thu thập và phân tích số liệu. - Xác định thời hạn cho phép của từng công việc.
- Xác định những phần việc có thể uỷ nhiệm. Xây dựng đề cương và hình hức trình bày báo cáo.
Thứ hai, cần tách việc thu thập và xử lý thơng tin thành một bước chính rong
quy trình nghiệp vụ. Phân tích tài liệu là một trong những công việc quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả cuối cùng của công tác định giá. Tuy nhiên, trong quá trình nêu trên thì bước này khơng được cụ thể hố một cách rõ ràng, gây khó khăn cho cán bộ tín dụng trong q trình thực hiện. Do đó, để hồn thiện quy trình định giá, sau khi lập kế hoạch xác định hiện trạng tài sản, cần phải tiến hành phân tích thơng tin.Dựa trên những tài liệu đã có, cán bộ tín dụng cần tiến hành các loại phân tích chủ yếu sau: thị trường, tài sản, so sánh, sử dụng tốt nhất và hiệu quả nhất.
Thứ ba, để nâng cao hiệu quả của công tác định giá tài sản bảo đảm Ngân
hàng cần trang bị cơ sở vật chất tốt nhất cho phịng tín dụng vị dụ như các máy móc , thiết bị đo đạc bất động sản hay máy móc thiết bị