nước và
bài học cho Việt Nam
1.2.7.1. Kinh nghiệm về sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở một số nước
trên thế giới
V Kinh nghiệm của Thái Lan
Ngân hàng Bangkok được thế giới biết đến là một ngân hàng lớn nhất tại Thái Lan. Theo số lượng thống kê, trong 6 người Thái Lan thì có một người mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng Bangkok. Mạng lưới phục vụ các hoạt động tại ngân hàng này rộng khắp, mang lại hiệu quả kinh doanh cao. Tuy nhiên, ngân hàng Bangkok vẫn tập trung phát triển mạng lưới để phục vụ DNVVN. Ngân hàng này mở thêm chi nhánh phục vụ cho các siêu thị và các trường đại học. Kết quả của việc
doanh thu tăng gấp 7 lần và số lượng khách tham gia tăng hơn 60% so với năm 2002. Ngoài ngân hàng Bangkok, các ngân hàng khác ở Thái Lan cũng quan tâm phát triển dịch vụ NHBL. Những kinh nghiệm đúc kết tại các ngân hàng Thái Lan trong việc mang lại thành cơng trong kinh doanh dịch vụ NHBL, đó là:
- Nghiệp vụ kế tốn và mở rộng tín dụng các chi nhánh cần tập trung về trung tâm điều hành, điều này giúp cán bộ chi nhánh tập trung nhiều vào việc cung cấp
sản phẩm và dịch vụ ngân hàng. Hệ thống cơng nghệ thơng tin đã góp phần nâng
cao hiệu quả chế độ thông tin nội bộ và cung cấp sản phẩm đến tay người dùng.
- Thực hiện các biện pháp cắt giảm chi phí hoạt động như cắt giảm lao động dư thừa, cắt giảm chi nhánh hoạt động không hiệu quả và cắt giảm các chi phí khơng cần thiết...
- Các trung tâm xử lý về thẻ, séc internet, phone. đã mở rộng ở các tỉnh, các đô thị.
- Đội ngũ nhân viên làm công tác marketing luôn luôn được cải thiện về năng lực hoạt động đồng thời ngân hàng ln nâng cao vai trị kiểm sốt nội bộ đó cũng
chính là chìa khóa mang lại sự thành cơng trong việc kinh doanh dịch vụ NHBL.
L Kinh nghiệm của Singapore
Các ngân hàng ở Singapore từng bước xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Một trong những ngân hàng thành công về kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Singapore là ngân hàng Standard Chartered. Các ngân hàng ở Singapore đã khai thác sự phát triển của công nghệ trong việc triển khai dịch vụ bán lẻ tại các ngân hàng, theo thống kê đến nay có hơn 60% giao dịch của ngân hàng được thực hiện qua các kênh tự động. Những bài học kinh nghiệm trong việc kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ đó là:
- Thành lập mạng lưới kênh phân phối dịch vụ tự động như: máy nhận tiền gửi, internet banking, phone banking, home b anking...để phục vụ cho khách hàng.
Việc sử dụng các kênh tự động đã mang lại hiệu quả và tiện ích cho khách hàng.
1.2.7.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
Để bắt kịp xu hướng hiện đại hóa nền kinh tế toàn cầu, phát triển dịch vụ NHBL là xu hướng tất yếu của NHTM Việt Nam hiện nay. Là một thị trường tiềm năng với số lượng dân cư đơng đúc, theo thống kê, hiện nay có khoảng 10% trong 86 triệu dân nước ta có tài khoản ngân hàng, trong khi thu nhập của người dân ngày càng tăng, nền kinh tế tăng trưởng tốt, đây là cơ hội rất lớn để cho các NHTM phát triển dịch vụ NHBL, nếu các NHTM trong nước không tận dụng cơ hội này để phát triển thì rất dễ bị các ngân hàng nước ngồi đánh bại ngay trên sân nhà. Hiện có 3 “ đại gia” trong lĩnh vực ngân hàng tham gia vào thị trường này ở Việt Nam là Citibank, HSBC và Standard Chartered. Với kinh nghiệm dày dạn, tiềm lực tài chính lớn mạnh và trình độ cơng nghệ hiện đại, chắc chắn họ sẽ phát triển không ngừng trên mảnh đất Việt Nam cịn màu mỡ. Cạnh tranh trong lĩnh vực NHBL vì thế sẽ trở lên khốc liệt hơn.
Từ các bài học kinh nghiệm trong quá trình phát triển dịch vụ NHBL của các nước ở trên, tuy điều kiện, mơi trường kinh doanh, pháp lý và chính trị khơng giống nhau nhưng qua đó các NHTM Việt Nam cũng phần nào rút được bài học kinh nghiệm cho mình:
- Đối tượng khách hàng
Đối tượng phục vụ của NHBL là khách hàng cá nhân và DNVVN nhưng nên chú ý đến khách hàng cá nhân là những người trong độ tuổi từ 18 đến 50 tuổi. Vì những người trẻ có nhu cầu chi tiêu rất lớn trong xã hội, là tương lai của xã hội.
- Mở rộng và đa dạng mạng lưới phục vụ khách hàng
Mở rộng mạng lưới hoạt động để nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng, tăng hiệu quả kinh doanh. Tuy vậy việc mở rộng mạng lưới hoạt động còn tùy thuộc vào chiến lược phát triển khách hàng và khả năng khai thác hiệu quả thị trường. Đi đôi với việc phát triển mạng lưới cũng nên rà soát lại những điểm giao dịch hoạt động
- Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ
Đa dạng hóa sản phẩm là điểm mạnh và mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, hình thành bộ phận nghiên cứu chuyên ngành phát triển sản phẩm. Trong đó tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm nổi bật trên thị trường nhằm tạo ra sự khác biệt trong cạnh tranh, tận dụng các kênh phân phối để đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng và phát triển tín dụng tiêu dùng.
- Tăng cường hoạt động tiếp thị và chăm sóc khách hàng
Phần lớn đối tượng phục vụ của dịch vụ ngân hàng bán lẻ là cá nhân, việc quảng bá, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đóng vai trị cực kỳ quan trọng , có lợi cho ngân hàng và khách hàng. Tăng cường chuyển tải công nghệ thông tin tới công chúng nhằm giúp khách hàng có thơng tin cập nhật về năng lực và uy tín của ngân hàng, hiểu biết cơ bản về dịch vụ NHBL, nắm được cách thức sử dụng và lợi ích của các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.
TĨM TẮT CHƯƠNG 1
Chương 1 của khóa luận đã khái quát những vấn đề cơ sở lý luận về chiến lược và dịch vụ NHBL, phân tích vai trị của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với nền kinh tế cũng như phân tích tính tất yếu phải đẩy mạnh hoạt động NHBL tại các NHTM tại Việt Nam. Để phát triển chiến lược dịch vụ NHBL, trong chương 1 cũng đưa ra các bài học kinh nghiệm của các nước trong khu vực về lĩnh vực bán lẻ của ngân hàng đồng thời cũng rút ra các bài học cho các NHTM Việt Nam trong lĩnh vực phát triển dịch vụ NHBL. Các nội dung trình bày ở Chương 1 là cơ sở lý luận cần thiết để nghiên cứu các chương tiếp theo của khóa luận.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ Ở NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH THĂNG LONG