^3 KH không cung cấp đủ chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
Trình Giám đốc Chi nhánh để thu hồi nợ trước hạn phần khơng có chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn; và/hoặc
Trình cấp phê duyệt ban đầu/cấp phê duyệt theo quy
định hiện hành xem xét
Tối đa 3 ngày làm việc
Kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh: 1 Tình hình sản xuất kinh
doanh của KH giảm sút, dẫn đến việc không đủ khả năng trả nợ cho ACB theo thỏa thuận
Trình cấp phê duyệt ban đầu/cấp phê duyệt theo quy
định hiện hành xem xét
Tối đa 3 ngày làm việc
1 KH không tuân thủ việc sử dụng phương diện thanh tốn
để giải ngân khoản vay theo quy định
Trình Giám đốc chi nhánh để thu hồi phân tiền vay không tuân thủ theo quy định
Tối đa 11 ngày làm việc
TT LOẠI TSBĐ KIỂM TRA TSBĐ TỐI
THIỂU TÁITSBĐ TỐI THIỂUTHẤM ĐỊNH
BĐS Kiểm tra TSBĐ định kỳ 12 tháng/lần
Tái thẩm định TSBĐ định kỳ 24 tháng/lần ^2 Máy móc thiết bị,
phương tiện vận tải
Kiểm tra TSBĐ định kỳ 6 tháng/lần
Tái thẩm định TSBĐ định kỳ 12 tháng/lần ^3 Vật tư, hàng hóa Kiểm tra TSBĐ định kỳ 1
tháng/lần - '4 Quyền phát sinh từ hợp đồng, khoản phải thu - Tái thẩm định TSBĐ định kỳ 12 tháng/lần
(Nguồn: Tài liệu nội bộ của ACB)
Quy định của ACB về việc thực hiện kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay rất rõ ràng, nhưng việc thực hiện tại ACB Đông Đô chưa được đồng bộ, và cịn nhiều sai sót trong q trình kiểm tra. Điều đó ảnh hưởng đến việc nhận định rủi ro của ACB Đông Đô, kéo theo nhiều hệ lụy khác.
2.3.2.2 Kiểm tra TSBĐ
Nhằm đảm bảo cho hoạt động tín dụng được an toàn và hiêu quả, ACB đã đưa ra quy định về việc quản lý, kiểm tra, thẩm định TSBĐ định kỳ và tạo, xác định, điều chỉnh,
hạch tốn giá trị TSBĐ trong q trình cấp tín dụng như sau: - Kiểm tra, thẩm định TSBĐ định kỳ
Đối với mỗi loại TSBĐ nhận làm thế chấp đối với khoản vay của KH tiểu thương, ACB đều quy định thời gian kiểm tra, thẩm định TSBĐ định kỳ tùy thuộc vào tính lỏng,
rủi ro, biến động của thị trường,... như sau: