Bảng 2. 9 : Kết quả phân tích hồ sơ có dư nợ xấu
2.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Đông Đô
2.1.1. Giới thiệu chung về ACB Đông Đô
2.1.1.1. Giới thiệu về ngân hàng ACB Đông Đô
ACB Đông Đô trực thuộc NH TMCP Á Châu, được thành lập năm 2013 tại tòa nhà Golden Land, số 275 Nguyễn Trãi, Phường Thanh Xuân, Quận Cầu Giấy, TP Hà Nội.
Tương tự các chi nhánh và phịng giao dịch khác trong hệ thống ACB. Chi nhánh Đơng Đô hoạt động vơi các chức năng chủ yếu sau:
- Huy động tiền gửi bằng VND, ngoại tệ;
- Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh và tiêu dùng; - Tài trợ nhập khẩu;
- Nhận ủy thác đầu tư và tài trợ các dự án đầu tư;
- Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Union; - Kinh doanh ngoại tệ, vàng;
- Dịch vụ trung gian thanh tốn mua bán nhà và mua bán hàng hóa; - Chiết khấu các chứng từ có giá do ACB phát hành;
- Các dịch vụ thẻ quốc tế và thẻ nội địa (ACB Card); - Dịch vụ ngân hàng điện tử.
Chi nhánh Đông Đô được kết nối trực tiếp với Hội sở và tất cả các chi nhánh, phịng giao dịch khác trong hệ thống. Chính vì vây, khách hàng có thể gửi tiền tại Chi nhánh Đơng Đô và rút tiền tại bất kỳ CN/PGD trong hệ thống ACB, được cung cấp các dịch vụ qua ngân hàng điện tử (ACB online, phone banking và mobie banking).
Sau hơn 4 năm hoạt động, ACB Đơng Đơ đã đóng góp khơng nhỏ vào sự phát triển
và lớn mạnh của tồn ACB, giữ vị thế của mình trên vùng hoạt động chính là khu vực Tây Hà Nội.
2.1.1.2. Ket quả hoạt động kinh doanh của ACB Đơng Đơ. a. Tình hình huy động vốn
Dưới sự chỉ đạo của NHNN thực hiện các biện pháp hỗ trợ Doanh nghiệp khi nền kinh tế khó khăn, mặt băng lãi suất trên thị trường liên tục giảm từ nưm 2012 tới nay.
Tính đến hết năm 2016, tiền gửi VNĐ khơng kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 1%/năm, lãi suất huy động dưới 6 tháng xoay quanh mức 5.2-5.5% và tiền gửi bằng USD áp dụng là 0% (kể từ năm 2015). Mấy tháng đầu năm 2017, lãi suất có chiều hướng đi lên nhưng so với khoảng thời gian sau khủng hoảng kinh tế 2008 có thể thấy lãi suất theo hướng tích cực.
ACB áp dụng khung lãi suất là 5. 3-7% tùy vào kỳ hạn. Có thể thấy lãi suất ACB rất cạnh tranh. Mặc dù mới đi vào hoạt động từ năm 2013 nhưng cùng với những chính sách của ACB và những biện pháp linh hoạt, cởi mở ACB Đông Đô đang rất nổ lực để phát huy thế mạnh, và khả năng phát triển của một chi nhánh mới. Điều đó được chứng minh tại biểu đồ 2.1: Quy mô và cơ cấu huy động vốn của ACB Đơng Đơ.
Hình 2. 1: Quy mơ và cơ cấu vốn huy động của ACB Đông Đô
(Nguồn: BCTC nội bộ của ACB Đông Đô năm 2016)
Vốn huy động của ACB Đông Đô liên tục tăng qua các năm. Nếu như tổng vốn huy động năm 2014 là 2566 tỷ đồng thì đến hết năm 2016 đạt mức 4200 tỷ đồng. So với thời điểm 31/12/2015 thì năm 2016, vốn huy động tăng 41.4%. Mặt khác, tốc độ tăng
b. Tăng trưởng tín dụng
Trong những năm gần đây, mặt bằng lãi suất huy động thấp giúp ngân hàng cho vay với lãi suất thấp hơn, tạo điều kiện cho cá nhân, doanh nghiệp tiếp cận vốn. Mặc dù
nền kinh tế đang nước ta đang có những bước tiến mới sau những khó khăn của kinh tế thế giới nhưng ACB nói chung, ACB Đơng Đơ nói riêng đã có những chính sách phù hợp, chủ động đối phó với thị trường để vẫn ln đạt được tốc độ tăng trưởng tín dụng cao và khá ổn định. Hình 2.2 thể hiện tốc độ tăng trưởng tín dụng của ACB Đơng Đơ giai đoạn 2014 - 2016.
tiền huy động gửi vào nhưng ACB Đông Đô vẫn là một trong chi nhánh dẫn đầu khu vực miền Bắc.
2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu của ACB Đông Đô
Bộ máy quản lý của ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Đông Đô được thực hiện theo mơ hình trực tuyến chức năng, năng động, hiệu quả, phù hợp với yêu cầu quản
lý và nhiệm vụ kinh doanh của ngân hàng. - Ban giám đốc chi nhánh
Gồm 3 người: Giám đốc chi nhánh, Phó Giám đốc vận hành và Giám đốc QHKHCN cao cấp (RM-CB).
+ Giám đốc chi nhánh: Tổ chức quản lý điều hành hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh theo đúng định hướng và chỉ đạo của Hội sở, nhằm duy trì và phát triển kinh doanh của chi nhánh và ngân hàng đạt được các mục tiêu cụ thể trong từng thời kỳ.
+ Phó Giám đốc phụ trách vận hành: Hỗ trợ Giám đốc chi nhánh trong việc tổ chức, triển khai kiểm soát hoạt động vận hành tại chi nhánh với văn hóa cung cấp chất lượng, dịch vụ thực thi nhanh hướng tới khách hàng đảm bảo đơn vị hoạt động tuân thủ đúng các quy định của ACB, Ngân hàng nhà nước và pháp luật có liên quan theo đinh hướng chiến lược tối ưu hóa hoạt động vận hành.
+ Giám đốc QHKHCN cao cấp (RM - CB): Là người trực tiếp quản lý việc bán hàng trực tiếp của ngân hàng, đưa ra những đề xuất/kiến nghị với Giám đốc trung tâm KHDN về chiến lược kinh doanh.
- Phịng kế tốn và dịch vụ khách hàng
Thực hiện nghiệp vụ kế toán ngân hàng, cung cấp dịch vụ thanh toán, tài khoản cho khách hàng. Huy động tiết kiệm, huy động và quản lý hoạt động nguồn vốn, đề xuất
các chính sách lãi suất. Đảm bảo hoạt động của chi nhánh đúng quy chế tài chính ngân hàng. Chịu trách nhiệm về thu chi tiền mặt, giao dịch tiền mặt với ngân hàng Nhà nước trên địa, quản lý kho quỹ.
- Phòng QHKHCN
Thực hiện nhiệm vụ thẩm định tín dụng, nghiệp vụ bảo lãnh, nghiệp vụ huy động vốn từ các khách hàng cá nhân và nghiệp vụ kinh doanh khác.
Thực hiện nhiệm vụ thẩm định tín dụng, nghiệp vụ bảo lãnh, nghiệp vụ huy động vốn từ các khách hàng là doanh nghiệp, thực hiện nghiệp vụ xuất nhập khẩu và các nghiệp vụ kinh doanh khác.
- Phịng Hỗ trợ tín dung
Bao gồm các bộ phận Hỗ trợ nghiệp vụ, hành chính tổng hợp và nhân sự.
+ Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ: Thực hiện công tác giải ngân, soạn thảo văn kiện tín dụng, lưu hồ sơ tín dụng, hạch tốn giải ngân, thu nợ.
+ Bộ phận hành chính tổng hợp và nhân sự: Chịu trách nhiệm về công tác lễ tân, văn thư, hậu cần. Chịu trách nhiệm về công tác nhân sự, đào tao. Phụ trách các chương trình Marketing quảng bá thương hiệu của chi nhánh quy định của ngân hàng.